Combien gagnez-vous avec votre compte épargne ? S’il est inférieur à 5 %, les experts disent qu’il est peut-être temps de changer. « Si vous ouvrez un compte maintenant et obtenez un rendement inférieur à 5 %, vous laissez de l’argent sur la table », explique Greg McBride, analyste financier en chef de Bankrate. « Il existe de nombreux comptes d’épargne à haut rendement qui paient 5 % ou plus et sont disponibles à l’échelle nationale ; et la plupart ont un dépôt minimum très faible ou inexistant [requirements].» (Voir quelques-uns des comptes d’épargne les mieux rémunérés ici.)
Même si la Réserve fédérale a suspendu ses hausses de taux d’intérêt depuis juillet dernier, la concurrence entre les banques et les coopératives de crédit pour proposer les comptes d’épargne à haut rendement les plus attractifs est restée. À ce jour, tous les dirigeants promettent en février 2024 un rendement annuel en pourcentage d’au moins 5,3 %, ou APY. Cela dit, bon nombre de ceux qui figurent dans le top 10 sont assortis de conditions assez restrictives, notamment des exigences de dépôt minimum élevées, des limites sur le montant d’argent pouvant rapporter un taux promotionnel flashy et des restrictions d’adhésion.
Quoi qu’il en soit, tous les dirigeants affichent des taux bien supérieurs au rendement d’environ 0,5 pour cent obtenu cette année par de nombreuses banques physiques. Voici pourquoi certains taux d’épargne sont tellement plus élevés que la moyenne nationale, quelles pourraient être les taux au cours de l’année à venir et comment trouver les meilleurs comptes les mieux rémunérés.
« « Les rendements des comptes d’épargne diminueront cette année. »»
Comment certaines banques peuvent-elles promettre des taux aussi élevés ?
Si vous avez récemment pensé à ouvrir un compte d’épargne et vérifié auprès de certains des plus grands noms du secteur, il est probable que vous ayez été assez déçu par les options. Le taux de dépôt national moyen pour un compte d’épargne n’était que de 0,47 % APY au 16 janvier, selon les dernières données de la Federal Deposit Insurance Corp.
Alors, comment tant d’institutions financières peuvent-elles promettre des taux bien supérieurs à 5 % APY ? D’une part, ceux qui disposent d’emplacements physiques ont des frais généraux élevés, provenant de leurs succursales physiques, de leurs guichets et d’autres dépenses, explique Gary Zimmerman, PDG de MaxMyInterest. « En revanche, les banques en ligne n’ont pas ces coûts et sont donc en mesure de répercuter leurs économies sous la forme de taux d’intérêt plus élevés », dit-il. (Voir quelques-uns des comptes d’épargne les mieux rémunérés ici.)
Une autre raison clé, ajoute McBride, tient à la demande. « La question n’est pas de savoir pourquoi certaines banques paient des rendements de 5 % – après tout, cela coûte si cher au gouvernement d’emprunter en ce moment – la question est de savoir pourquoi tant de banques ne paient toujours presque rien », dit-il. « Les banques qui disposent de nombreux dépôts ne paieront pas pour en récolter davantage, mais les banques qui souhaitent que ces dépôts alimentent leurs prêts peuvent facilement le faire sans une multitude de succursales, sans panneaux publicitaires dans toute la ville ou sans leur nom sur le stade. simplement en payant un rendement compétitif.
Où pourraient évoluer les taux d’épargne pour le reste de 2024 ?
La Fed a commencé à augmenter son taux de référence au début de 2022 pour ralentir la hausse de l’inflation après le pic de la pandémie de COVID-19. Bien que l’inflation soit aujourd’hui encore supérieure au taux cible de 2 % fixé par la banque centrale, les prix se sont considérablement refroidis à 3,4 % en décembre, selon les dernières données du Bureau of Labor Statistics. Et la Fed a maintenu ses taux d’intérêt stables depuis juillet dernier.
Cela dit, les indicateurs indiquent que la première baisse des taux de la Fed aura lieu cette année, déclare Elizabeth Ayoola, experte en investissement et écrivaine de NerdWallet. « Certains professionnels de la finance prédisent des baisses de taux à un moment donné cette année, et si cela se produit, nous pourrions assister à une baisse des taux d’intérêt des comptes d’épargne », déclare Ayoola, ajoutant que « si les taux restent inchangés, les consommateurs pourraient toujours bénéficier de taux record et regardez leurs économies s’accumuler.
Indépendamment de ce que la Fed décide de faire cette année, McBride affirme que les perspectives en matière de stockage d’argent sont probablement positives. « Les rendements des comptes d’épargne diminueront cette année, en particulier une fois que la Fed commencera à réduire les taux d’intérêt, mais les comptes d’épargne en ligne les plus rentables continueront à générer des rendements bien supérieurs à l’inflation », a déclaré McBride. « Ce sera encore une bonne année pour les épargnants. » (Voir quelques-uns des comptes d’épargne les mieux rémunérés ici.)
10 des comptes d’épargne à haut rendement les mieux rémunérés de février 2024
Voici les 10 meilleurs APY pour les comptes d’épargne à haut rendement en février 2024. Tous ces comptes sont protégés soit par la FDIC, soit par la National Credit Union Administration (NCUA), sauf indication contraire. Il est essentiel de lire tous les petits caractères avant d’ouvrir un compte pour connaître les restrictions ou obstacles potentiels.
Union de crédit des employés de Boeing: 6,17%APY
Bien que Boeing Employees CU paie un APY généreux de 6,17 % pour un compte d’épargne Member Advantage, cette offre comporte un avantage assez important : elle ne s’applique qu’aux premiers 500 $. Les soldes supérieurs à ce chiffre obtiennent un taux plus proche de la moyenne du secteur de 0,50 % APY. Une autre restriction majeure dans cette coopérative de crédit, comme dans la plupart des cas, est qu’elle n’est accessible qu’aux membres. Dans ce cas, vous devez soit vivre, travailler, adorer ou aller à l’école dans l’État de Washington ou dans d’autres comtés sélectionnés de l’Oregon et de l’Idaho pour être admissible.
Union fédérale de crédit numérique: 6,17%APY
DCU paie également 6,17 % APY, mais ce taux est également limité à un solde relativement faible de 1 000 $. Vous devrez également effectuer un dépôt minimum de 500 $ pour commencer. Tous les dépôts dépassant le maximum de 1 000 $ ne rapportent que 0,15 % APY, bien en dessous de la moyenne du secteur. Vous devrez également remplir les conditions d’adhésion pour adhérer, qui ne sont étendues qu’à ceux qui vivent dans certains comtés du Massachusetts ou dans une communauté de copropriété participante du New Hampshire. Les membres peuvent également travailler pour un groupe d’employeurs sélectionné ou appartenir à une organisation locale participante.
Union fédérale de crédit d’Andrews: 5,75%APY
Bien qu’il s’agisse effectivement de l’un des meilleurs taux pour un compte d’épargne ce mois-ci, seuls les soldes de compte compris entre 0,01 $ et 1 000 $ sont éligibles à l’APY de 5,75 %. Ceux qui se situent au-dessus de ce niveau, quant à eux, accumulent des intérêts à l’un des taux disponibles les plus bas, à seulement 0,05 % APY. En outre, seuls ceux qui travaillent pour l’un des douze groupes d’employeurs éligibles basés dans le Maryland, Washington DC, la Virginie ou le New Jersey doivent postuler, conformément aux conditions d’adhésion de la coopérative de crédit. Cependant, si vous n’êtes pas employé par l’un des groupes répertoriés ici, Andrews FCU déclare que vous pouvez également vous qualifier auprès de l’American Consumer Council.
Banque Milli: 5,50%APY
C’est ici que la plupart des lecteurs commenceront à trouver un accès plus facile. En effet, même s’il n’y a pas de frais chez Milli Bank, il n’y a pas non plus de conditions d’adhésion ni de minimum de dépôt ici. Ouvrez simplement un compte sur l’application Milli, disponible sur l’App Store d’Apple ou Google Play, et vous obtiendrez un APY très compétitif de 5,50 %.
Banque de coquelicots: 5,50%APY
Pour ouvrir un compte d’épargne Poppy Premier à revenus élevés avec un taux APY compétitif de 5,50 %, la seule chose dont vous aurez besoin pour commencer est l’exigence de solde d’ouverture minimum de 1 000 $. Encore une fois, il n’y a aucune condition d’adhésion pour bénéficier de ce taux de rémunération optimal. Et bien que les taux d’épargne soient généralement variables, ce qui signifie qu’ils peuvent fluctuer à tout moment, cette institution basée à Santa Rosa, en Californie, promet aux épargnants ce taux d’intérêt élevé pendant 90 jours à compter de l’ouverture du compte. Les dépôts ici sont limités à 2 millions de dollars et ne peuvent être effectués que via les services bancaires en ligne après l’ouverture du compte ou en visitant une succursale physique.
BrioDirect: 5,35%APY
Cette option est également assez libre de chaînes. Déposez simplement au moins 4 000 $ et maintenez un solde de 25 $ sur ce compte d’épargne à haut rendement chez BrioDirect, une marque en ligne de la Webster Bank basée à Stamford, dans le Connecticut, et vous êtes éligible à cet APY de 5,35 %. Les dépôts ici peuvent être effectués soit par paiement d’une chambre de compensation automatisée (ACH) à partir d’un compte courant ou d’un compte d’épargne existant, soit par un chèque ou un virement bancaire.
Mon service bancaire direct: 5,35%APY
Encore une fois, évitez les exigences d’adhésion que l’on retrouve avec de nombreuses offres de coopératives de crédit ces jours-ci grâce à cette offre de My Direct Banking. Il vous suffira d’apporter au moins 500 $ sur ce service en ligne de Flagstar Bank NA et vous pourrez ouvrir un compte d’épargne à haut rendement et commencer à gagner un APY élevé de 5,35 %. Cette option est offerte sans frais mensuels et tous les soldes supérieurs à 1 $ bénéficient du taux d’intérêt promu après le dépôt initial de 500 $.
Banque de clients: 5,32%APY
Ce compte d’épargne est l’une des options les moins restrictives pour un compte d’épargne à haut rendement actuellement sur le marché. Vous n’aurez besoin que de 1 $ pour commencer à gagner un APY élevé de 5,32 %. Il n’y a pas non plus de restrictions de solde, de conditions d’adhésion et pas de frais de maintenance mensuels. N’hésitez pas non plus à ajouter autant d’argent que vous le souhaitez sur ce compte tout en bénéficiant d’un taux d’épargne parmi les meilleurs du secteur.
RBMAX: 5,32%APY
Le taux de ce compte d’épargne RBMAX s’élève à un APY élevé de 5,32 %. Il s’agit également d’une option relativement sans conditions et nécessite simplement que les déposants effectuent un dépôt d’ouverture minimum de 1 $.
Sélectionnez la banque: 5,32%APY
Ce compte d’épargne à haut rendement uniquement en ligne ne nécessite également que 1 $ pour ouvrir un compte et offre un APY très compétitif de 5,32 %. Sinon, il n’y a pas de frais et un ensemble de règles assez gratuites pour commencer.
