10 meilleurs taux de comptes d'épargne à haut rendement pour mars 2024 (jusqu'à 6,17 % APY)

Après plus de deux ans de hausse constante des taux d’intérêt, de nombreux professionnels s’attendent à ce que les taux d’intérêt commencent à se calmer. Les sondages de Reuters et de Bankrate, ainsi que les perspectives de grandes banques comme JP Morgan Wealth Management, prévoient tous des baisses de taux en 2024.

Mais entre-temps, ces taux croissants ont conduit à des comptes d’épargne mieux rémunérés, des dizaines de banques et de coopératives de crédit promettant un rendement annuel en pourcentage (APY) supérieur à 5 % en mars. « Si vous ouvrez un compte maintenant et obtenez un rendement inférieur à 5 %, vous laissez de l'argent sur la table », déclare Greg McBride, analyste financier en chef de Bankrate, ajoutant qu'« il existe de nombreux comptes d'épargne à haut rendement qui paient 5 % ou plus, sont disponibles à l’échelle nationale et la plupart ont un dépôt minimum très faible, voire inexistant. (Découvrez certains des taux de compte d'épargne les plus élevés que vous puissiez obtenir ici.)

Pourquoi certaines banques paient-elles des taux d’épargne tellement plus élevés que d’autres ?

Il existe actuellement de nombreuses institutions financières proposant des comptes d’épargne à haut rendement qui peuvent offrir jusqu’à 5 % d’APY, voire plus. Cela dit, le taux de dépôt national moyen n'est que de 0,46 % APY, selon les données de la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) jusqu'au 20 février. Il y a à peine un an, cependant, le taux moyen était bien inférieur à 0,35 %, selon les données.

Alors pourquoi certaines institutions financières proposent-elles des taux d’épargne bien supérieurs à la moyenne du secteur ? Pour commencer, une inflation constamment élevée a conduit la Fed à faire pression sur le coût des emprunts et à augmenter son taux de référence des fonds de 5,25 % à 5,5 %, contre près de zéro il y a à peine deux ans. Bien que d'une part les actions de la banque centrale aient fait baisser l'inflation d'un sommet de 9,1 % en 41 ans en 2022, ses actions ont également signifié que le coût d'emprunt pour les banques et les coopératives de crédit a également augmenté de manière significative au cours de la période, laissant beaucoup de gens se demander pour que les nouveaux clients puissent recourir à leurs différents produits d'épargne afin de les aider à lever des capitaux et également à équilibrer leurs comptes.

Cela dit, toutes les institutions financières ne sont pas aussi motivées que les autres à proposer ces comptes d’épargne à haut rendement. « Les banques qui disposent de nombreux dépôts ne paieront pas pour en récolter davantage, mais les banques qui souhaitent que ces dépôts alimentent leurs prêts peuvent facilement le faire sans une multitude d'agences, sans panneaux publicitaires dans toute la ville ou sans leur nom sur le stade. simplement en payant un rendement compétitif », explique McBride. (Découvrez certains des taux de compte d'épargne les plus élevés que vous puissiez obtenir ici.)

Que rechercher dans un compte d'épargne à haut rendement (indice : le rendement n'est pas la seule chose à prendre en compte)

Simplement parce que le taux promis est supérieur à celui de la concurrence, les meilleures offres ne sont pas toujours aussi intéressantes qu'elles le paraissent et ne sont généralement proposées que sur une base promotionnelle, explique Matt Kasper, conseiller exécutif chez Modern Wealth Management. « Ces taux peuvent être conditionnels, comme l'obligation d'un dépôt minimum ou le maintien d'un solde spécifique », explique Kasper, ajoutant qu' »il est conseillé de tenir compte de la réputation de la banque lors de l'examen du compte destiné à protéger vos dépôts ».

Ainsi, s'il est indéniable qu'un taux d'épargne élevé est meilleur que la moyenne, les principales offres sont souvent assorties de restrictions qui peuvent limiter le montant des gains potentiels. Elizabeth Ayoola, experte en finances personnelles de Nerdwallet, affirme que lire et comprendre les petits caractères de toute offre est essentiel. « Il est important de ne pas se retrouver aveuglé par des exigences de solde minimum élevées ou des frais de maintenance parce que vous recherchez des frais élevés », explique Ayoola. « Faites également attention aux comptes d'épargne qui n'appliquent les intérêts qu'à un solde relativement petit, car vous risquez de ne pas obtenir autant de revenus passifs que vous le souhaitiez. »

Gary Zimmerman, PDG de MaxMyInterest, affirme qu'une autre chose qui devrait être une priorité pour tout déposant potentiel est de garantir que votre argent est protégé contre une éventuelle faillite bancaire. « Tant que vous conservez vos fonds sur des comptes bancaires assurés par la FDIC et que vous veillez à ce que vos soldes ne dépassent jamais la limite d'assurance FDIC de 250 00 $ par déposant, vos fonds sont garantis par la pleine confiance et le crédit du gouvernement américain », Zimmerman. dit.

Pourtant, il ne fait aucun doute que rechercher un compte d’épargne de qualité avec un taux d’intérêt élevé peut être une décision judicieuse sur le plan financier. Un compte d'épargne avec 10 000 $ et un taux de dépôt de 5,75 % APY composé mensuellement rapporterait 590,40 $ à la fin de la première année. Cependant, s'en tenir à la moyenne du secteur de 0,46 % APY ne rapporterait que 46,10 $ sur la période.

10 des comptes d'épargne à haut rendement les mieux rémunérés de mars 2024

Voici les 10 meilleurs APY pour les comptes d'épargne à haut rendement en mars 2024. Tous ces comptes sont protégés soit par la FDIC, soit par la National Credit Union Administration (NCUA), sauf indication contraire. Il est essentiel de lire tous les petits caractères avant d’ouvrir un compte pour connaître les restrictions ou obstacles potentiels.

Union de crédit des employés de Boeing: 6,17%APY

Bien que Boeing Employees CU paie un APY généreux de 6,17 % pour un compte d'épargne Member Advantage, cette offre comporte un avantage assez important : elle ne s'applique qu'aux premiers 500 $. Les soldes supérieurs à ce chiffre obtiennent un taux plus proche de la moyenne du secteur de 0,50 % APY. Une autre restriction majeure dans cette coopérative de crédit, comme dans la plupart des cas, est qu'elle n'est accessible qu'aux membres. Dans ce cas, vous devez soit vivre, travailler, adorer ou aller à l'école dans l'État de Washington ou dans d'autres comtés sélectionnés de l'Oregon et de l'Idaho pour être admissible.

Union fédérale de crédit numérique: 6,17%APY

DCU paie également 6,17 % APY, mais ce taux est également limité à un solde relativement faible de 1 000 $. Vous devrez également effectuer un dépôt minimum de 500 $ pour commencer. Tous les dépôts dépassant le maximum de 1 000 $ ne rapportent que 0,15 % APY, bien en dessous de la moyenne du secteur. Vous devrez également remplir les conditions d'adhésion pour adhérer, qui ne sont étendues qu'à ceux qui vivent dans certains comtés du Massachusetts ou dans une communauté de copropriété participante du New Hampshire. Les membres peuvent également travailler pour un groupe d'employeurs sélectionné ou appartenir à une organisation locale participante.

Union fédérale de crédit d'Andrews: 5,75%APY

Bien qu'il s'agisse effectivement de l'un des meilleurs taux pour un compte d'épargne ce mois-ci, seuls les soldes de compte compris entre 0,01 $ et 1 000 $ sont éligibles à l'APY de 5,75 %. Ceux qui se situent au-dessus de ce niveau, quant à eux, accumulent des intérêts à l’un des taux disponibles les plus bas, à seulement 0,05 % APY. En outre, seuls ceux qui travaillent pour l'un des douze groupes d'employeurs éligibles basés dans le Maryland, Washington, DC, Virginie ou le New Jersey doivent postuler, conformément aux conditions d'adhésion de la coopérative de crédit. Cependant, si vous n'êtes pas employé par l'un des groupes répertoriés ici, Andrews FCU déclare que vous pouvez également vous qualifier auprès de l'American Consumer Council.

Banque de coquelicots: 5,50%APY

Pour ouvrir un compte d'épargne Poppy Premier à revenus élevés avec un taux APY compétitif de 5,50 %, la seule chose dont vous aurez besoin pour commencer est l'exigence de solde d'ouverture minimum de 1 000 $. Encore une fois, il n’y a aucune condition d’adhésion pour bénéficier de ce taux de rémunération optimal. Et bien que les taux d'épargne soient généralement variables, ce qui signifie qu'ils peuvent fluctuer à tout moment, cette institution basée à Santa Rosa, en Californie, promet aux épargnants ce taux d'intérêt très promu pendant 90 jours à compter de l'ouverture du compte. Les dépôts ici sont limités à 2 millions de dollars et ne peuvent être effectués que via les services bancaires en ligne après l'ouverture du compte ou en visitant une succursale physique.

BrioDirect: 5,35%APY

Cette option est également assez sans chaîne. Déposez simplement au moins 4 000 $ et maintenez un solde de 25 $ sur ce compte d'épargne à haut rendement chez BrioDirect, une marque en ligne de la Webster Bank basée à Stamford, dans le Connecticut, et vous êtes éligible à cet APY de 5,35 %. Les dépôts ici peuvent être effectués soit par paiement d'une chambre de compensation automatisée (ACH) à partir d'un compte courant ou d'un compte d'épargne existant, soit par un chèque ou un virement bancaire.

Mon service bancaire direct: 5,35%APY

Encore une fois, évitez les exigences d'adhésion que l'on retrouve avec de nombreuses offres de coopératives de crédit ces jours-ci grâce à cette offre de My Direct Banking. Il vous suffira d'apporter au moins 500 $ sur ce service en ligne de Flagstar Bank NA et vous pourrez ouvrir un compte d'épargne à haut rendement et commencer à gagner un APY élevé de 5,35 %. Cette option est offerte sans frais mensuels et tous les soldes supérieurs à 1 $ bénéficient du taux d'intérêt promu après le dépôt initial de 500 $.

Banque de clients: 5,32%APY

Ce compte d’épargne est l’une des options les moins restrictives pour un compte d’épargne à haut rendement actuellement sur le marché. Vous n'aurez besoin que de 1 $ pour commencer à gagner un APY élevé de 5,32 %. Il n'y a pas non plus de restrictions de solde, de conditions d'adhésion et pas de frais de maintenance mensuels. N'hésitez pas non plus à ajouter autant d'argent que vous le souhaitez sur ce compte tout en bénéficiant d'un taux d'épargne parmi les meilleurs du secteur.

Banque de lierre: 5,30%APY

Effectuez le dépôt d'ouverture minimum de 2 500 $ et gagnez un APY élevé de 5,30 % sur des soldes allant jusqu'à 1 million de dollars avec ce compte d'épargne à haut rendement. Les soldes qui n’atteignent pas ce seuil minimum ne rapportent que 0,05 % APY. Les transferts et retraits ici sont limités à six par année civile.

Banque de l'Alliance occidentale: 5,28%APY

Légèrement plus élevé ce mois-ci à 5,26 % APY, pour obtenir ce taux, il suffit d'un dépôt minimum de 1 $. Ce compte n'est pas non plus soumis à aucune restriction de dépôt.

Banque TAB: 5,27%APY

Obtenir un taux d’intérêt élevé constitue ici l’une des options les moins restrictives pour un compte d’épargne à haut rendement sur le marché aujourd’hui. En effet, vous n'avez pas besoin d'argent pour ouvrir un compte et de seulement 0,01 $ pour commencer à gagner un APY élevé de 5,27 %. Il n'y a pas non plus de restrictions de solde ni de frais de maintenance mensuels, alors n'hésitez pas à ajouter autant d'argent que vous le souhaitez sur ce compte tout en bénéficiant d'un taux d'épargne parmi les meilleurs du secteur.

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Nicolas