Nous avons demandé à des experts financiers et à des planificateurs financiers certifiés les cinq principales choses que vous ne devriez jamais faire avec vos comptes d’épargne.
Avoir des économies est essentiel à votre santé financière, mais les pros disent à MarketWatch Picks que beaucoup de gens économisent tout faux. Pour savoir quelles erreurs vous pourriez commettre, nous avons demandé à des experts financiers et à des planificateurs financiers certifiés les cinq principales choses que vous ne devriez jamais faire avec vos comptes d’épargne :
Ne gardez pas vos économies dans une banque qui paie moins de 4 % environ
« Déplacez-le vers un compte d’épargne en ligne à haut rendement pour gagner 3 % à 4 %. Ne sacrifiez pas le retour pour plus de commodité. Vous pouvez lier votre compte d’épargne local au compte à haut rendement en ligne et transférer de l’argent dans les deux sens pour profiter des taux d’intérêt plus élevés offerts par les banques en ligne », explique Missie Beach, planificatrice financière certifiée et analyste financière certifiée en matière de divorce chez Wiser Wealth Management. Découvrez ici certains des taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir.
Il en va de même pour laisser votre compte d’épargne dans la même banque ou coopérative de crédit sans regarder si le taux d’intérêt est toujours compétitif. « Les taux d’intérêt ont augmenté au rythme le plus rapide en 40 ans et vous ne voulez pas manquer de meilleurs rendements. Si votre compte ne paie plus un taux compétitif, transférez-le vers une banque offrant un meilleur rendement », explique Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.
Vous ne devriez pas non plus avoir peur de mélanger et assortir vos comptes dans différentes banques, explique Chanelle Bessette, spécialiste bancaire de NerdWallet. « Certaines banques peuvent avoir un taux d’intérêt exceptionnel sur leur épargne, mais elles n’offrent peut-être pas un excellent compte courant. Si vous pouvez continuer à gérer plusieurs comptes, cela pourrait être un excellent moyen de gagner un taux d’intérêt élevé tout en ayant accès à d’autres types de fonctionnalités utiles dans une autre banque », déclare Bessette.
Ne sous- ou sur-approvisionnez pas votre compte d’épargne
Vous pouvez avoir à la fois trop d’économies et pas assez. La plupart des gens entrent probablement dans cette dernière catégorie : une récente enquête GoBankingRates auprès de 1 000 Américains de plus de 18 ans a révélé que 32,9 % n’ont pas plus de 100 $ sur leur compte d’épargne. C’est loin du montant que la plupart des professionnels conseillent d’avoir, qui se situe entre trois et 12 mois de dépenses dans un fonds d’urgence, en fonction de votre situation spécifique et de facteurs tels que votre état civil et le type d’emploi que vous exercez.
Les experts disent que vous ne devriez pas non plus surcharger un compte d’épargne, car il existe de meilleurs moyens d’obtenir des rendements plus élevés, comme investir dans le marché boursier, les CD et les bons du Trésor. Bien que de mauvaises années ponctuelles se produisent, le marché baissier moyen est d’environ -30%, mais le planificateur financier certifié Joe Favorito de Landmark Wealth Management indique que la première année suivant la baisse est en moyenne d’environ 43% de gain. « Sur les 17 dernières années négatives sur le marché, 14 d’entre elles ont été suivies d’un rendement positif l’année suivante, de sorte que la plupart des marchés baissiers sont de courte durée », déclare Favorito.
« Le surfinancement est l’erreur la plus courante que nous constatons avec les comptes d’épargne. Contrairement à la croyance populaire, vous pouvez garder trop d’argent à la banque et placer toutes vos économies dans un compte d’épargne peut en fait nuire à vos objectifs financiers à long terme », déclare la planificatrice financière agréée Melissa Sotudeh chez Halpern Financial.
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Ne traitez pas votre compte d’épargne comme un compte de retraite
« Je travaille principalement avec des femmes et elles craignent de perdre de l’argent, alors elles se constituent un compte d’épargne démesuré. Alors que les taux d’intérêt augmentent, la valeur de l’argent détenu dans un compte d’épargne ne résistera pas à l’inflation à la retraite », déclare Betty Wang, planificatrice financière certifiée chez BW Financial Planning.
Envisagez plutôt d’investir votre épargne-retraite dans des placements productifs de revenu comme des obligations ou des actions à dividendes. « Un investisseur peut envisager quelque chose comme une simple rente pour éliminer le risque de marché et lui donner un revenu garanti », explique la planificatrice financière certifiée Cristina Guglielmetti de Future Perfect Planning. La création d’un portefeuille diversifié est essentielle pour aider à gérer le risque, c’est pourquoi la plupart des professionnels recommandent d’investir dans une combinaison d’actions, d’obligations et de fonds communs de placement pour augmenter les rendements.
Ne traitez pas votre compte d’épargne comme un compte courant
« Cela peut entraîner un épuisement rapide de vos économies. Ne puisez pas dans vos économies pour couvrir vos dépenses quotidiennes. Au lieu de cela, créez un budget et utilisez un compte courant pour payer les factures et faire des achats », explique le planificateur financier certifié Blaine Thiederman chez Progress Wealth Management.
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Ne vous contentez pas de rechercher les rendements les plus élevés
« Il y a beaucoup d’escroqueries là-bas, annonçant des rendements beaucoup plus élevés que ceux que vous verrez sur les comptes bancaires traditionnels. La poursuite du taux d’intérêt le plus élevé possible vous amènera probablement à vous frotter à certains de ces mauvais acteurs de l’industrie, il est donc préférable de vous en tenir à des institutions réputées et assurées par la FDIC pour votre épargne avec une longue histoire de bons taux d’intérêt », déclare un financier certifié. l’urbaniste Jordan Gilberti chez Facet.
De même, le planificateur financier certifié Andy Mardock de ViviFi Planning dit que vous devriez éviter d’être trop attiré par de petits avantages. « En échange d’avantages modestes, certains comptes d’épargne limitent le nombre de virements et autres transactions autorisées au cours d’une période. Souvent, les avantages ne valent pas les limitations qui les accompagnent », déclare Mardock.
Ne le prêtez pas
Vos économies doivent absolument être interdites à vous et à toute autre personne. « Personne ne veut voir un ami ou un parent souffrir pendant une période financière difficile », déclare le planificateur financier agréé Mark Humphries de Sentinel Financial Planning. Si vous avez prêté ou donné de l’argent à quelqu’un d’autre, vous n’avez plus accès à l’argent pour vous couvrir en cas d’urgence.
De plus, Sotudeh dit : « Gardez vos économies séparées de vos vérifications régulières pour éviter les dépenses accidentelles ou la tentation d’utiliser les fonds pour autre chose qu’une urgence. Certaines personnes aiment même conserver leur compte d’épargne à haut rendement dans une autre banque où la majorité de leur fonds d’urgence et de leur tampon sera hébergée, car il faut généralement 1 à 3 jours ouvrables pour transférer des fonds depuis des banques externes et cela vous assure de ne pas n’utilisez pas vos économies pour des besoins ou des prêts impulsifs à court terme.
