La grande majorité des banques et des coopératives de crédit offrent un taux de rendement faible ou nul pour l’ouverture d’un compte d’épargne, mais certaines offrent des rendements qui sont 13 fois ou plus la moyenne nationale. Il vous suffit de respecter les conditions générales et vous pouvez gagner plus de 5 % d’APY sur vos comptes d’épargne à haut rendement. (Lisez ci-dessous les 5 comptes d’épargne à haut rendement avec le meilleur APY pour mai 2023, et vous pouvez voir les meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.) Les pros de l’argent, cependant, avertissent que toutes les offres ne sont pas aussi lucratives qu’il n’y paraît à première vue.
En effet, les hausses régulières des taux des fonds fédéraux de la Réserve fédérale au cours de l’année écoulée ont entraîné une hausse des taux des comptes d’épargne – passant d’une moyenne de 0,06% APY il y a à peine 12 mois. De plus, la concurrence accrue entre de nombreuses banques exclusivement en ligne a entraîné des offres de comptes à rendement plus élevé ; dont certains ont dépassé 5% APY.
Alors, quel est le problème ? Selon Ben Reid, directeur général de Spend chez M1, société de services financiers basée à Chicago, il peut être difficile de déterminer si les promesses d’une banque de taux d’épargne supérieurs à la moyenne sont réalisables ou simplement marketing flashy. « Les consommateurs devraient faire le calcul pour avoir une idée du type d’amélioration des taux d’un compte à l’autre qui déplacera l’aiguille en fonction de leur niveau d’épargne », déclare Reid, ajoutant que « souvent, ce qui semble sur papier être une grande différence de taux ne finit pas par générer beaucoup plus d’intérêts pour un individu, mais la situation de chacun est unique.
Tout dans les détails
L’une des restrictions les plus courantes avec les comptes d’épargne à haut rendement bénéficiant d’un APY en multiples de la moyenne nationale est le montant réel en dollars de l’épargne éligible qui peut gagner le taux du marché. Alors que certains rendements en plâtre époustouflants allant jusqu’à 5% APY sur leurs sites Web, il est courant que seuls les premiers milliers de dollars investis soient réellement éligibles pour gagner un tel taux.
Les comptes qui ne satisfont pas aux exigences minimales ou parfois maximales peuvent obtenir un taux de rendement plus modeste, voire inférieur à la moyenne nationale. « Dans certains cas, cela peut convenir, selon le montant de l’épargne », dit Reid, ajoutant qu' »une banque peut accorder des taux de prêt préférentiels aux déposants d’épargne, par exemple, rendre les rendements d’épargne inférieurs acceptables pour certaines personnes ».
Étant donné que les institutions financières se présentent souvent comme n’ayant que peu ou pas d’obstacles pour gagner un taux élevé, Peter Salkins, planificateur financier certifié chez Integrated Financial Partners à Waltham, Massachusetts, déclare qu’un autre facteur clé est les problèmes d’accessibilité qui sont souvent synonymes de nombreux services en ligne uniquement. banques. « Si vous êtes quelqu’un qui utilise un guichet automatique pour retirer de l’argent, vous pouvez être frappé par des frais de guichet automatique lors d’un retrait dans différentes banques », déclare Salkins.
Voir les meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.
Autre fil conducteur parmi les comptes d’épargne affichant des taux plus élevés que la moyenne nationale : ces taux sont sujets à des fluctuations liées au taux des fonds fédéraux et les banques ou les coopératives de crédit peuvent les modifier sans préavis. Et bien que l’inflation soit tombée à seulement 5% au 1er mars, Salkins dit qu’il reste probablement encore un long chemin à parcourir avant que les prix à la consommation ne tombent à l’objectif de 2% de la Fed. Cela, dit-il, signifie probablement que la banque centrale continuera d’augmenter les taux à court terme dans un avenir prévisible.
« L’autre facteur dont les épargnants doivent tenir compte est la courbe des taux qui est actuellement inversée » et « le fait que les taux d’intérêt sont plus élevés à court terme qu’ils ne le sont à moyen ou long terme », ajoute-t-il. « C’est anormal et cela ne se poursuivra probablement pas de cette manière. »
En conséquence, Salkins suggère que les épargnants qui recherchent une plus grande stabilité des taux pourraient envisager le «risque de réinvestissement des fonds», ou le risque que les taux d’intérêt futurs soient plus bas à l’avenir. « Les épargnants pourraient envisager d’échelonner les CD ou les bons du Trésor au cours des deux prochaines années pour bloquer certains de ces taux plus élevés au cas où les taux chuteraient soudainement », dit-il.
5 comptes d’épargne à haut rendement avec l’APY le plus élevé
Si vous êtes à la recherche d’un compte d’épargne à haut rendement, nous avons réuni les cinq banques et coopératives de crédit, toutes assurées par la FDIC et la NCUA, avec le meilleur APY disponible. Comme toujours, assurez-vous de lire les termes :
Banque de l’Alliance occidentale: 5,05 % APY
Basée à Chandler, en Arizona, cette division de Western Alliance Bancorporation offre actuellement le meilleur taux pour un compte d’épargne à haut rendement aujourd’hui. Faites simplement l’exigence minimale de compte de 1 $ et profitez d’un APY élevé de 5,05 % sur votre épargne. Il existe certaines limites avec les titulaires de comptes conjoints, mais sinon, il s’agit d’une relation bancaire assez libre.
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Avantages
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Dépôt d’ouverture minimum de 1 $
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Pas de frais
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Accès aux fonds 24h/24 et 7j/7
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Aucune limite de transaction
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Assuré FDIC
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Les inconvénients
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Seuls les titulaires de compte principaux peuvent déposer des fonds
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Emplacements physiques uniquement en Arizona, en Californie et au Nevada
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Coopérative de crédit GreenState: 5,01 % APY
Comme de nombreuses banques et coopératives de crédit sur la plate-forme SaveBetter, il n’y a que peu ou pas de restrictions pour obtenir un taux d’intérêt et un APY compétitifs. Faites simplement le dépôt minimum de 1 $.
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Avantages
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Dépôt d’ouverture minimum de 1 $
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Pas de frais
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Accès aux fonds 24h/24 et 7j/7
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Accès à 70 000 guichets automatiques Allpoint et coopératifs dans tout le pays
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Les inconvénients
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Seuls les titulaires de compte principaux peuvent déposer des fonds
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Emplacements physiques uniquement dans l’Iowa et l’Illinois
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Compte d’épargne Varo: 5,00 % APY
Effectuez les 1 000 $ requis en dépôts électroniques à partir de votre salaire, de votre pension ou de vos prestations gouvernementales auprès de votre employeur ou d’un organisme gouvernemental ; terminer le mois avec un solde positif à la fois sur un compte bancaire Varo et sur un compte d’épargne ; et vous êtes admissible à l’un des taux d’épargne les plus élevés aujourd’hui. Assurez-vous simplement de lire les détails : les soldes de compte qui ne répondent pas aux exigences et ceux de plus de 5 000 $ ne gagnent que 3 % APY.
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Avantages
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Pas de frais mensuels
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Aucune enquête de crédit requise
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Accès à plus de 55 000 guichets automatiques Allpoint
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Nombre illimité de virements et de retraits d’épargne
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Les inconvénients
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Les soldes supérieurs à 5 000 $ ne sont pas éligibles à l’APY élevé
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Les virements vers des comptes externes sont limités à 5 000 $ par virement et 10 000 $ par mois
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Les virements bancaires ne sont pas disponibles
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Les comptes joints ne sont pas proposés
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Caisse de crédit de service: 5,00 % APY
Gagnez 5 % d’APY sur les premiers 500 $ déposés sur votre compte Service Credit Union et 0,25 % d’APY sur tous les soldes quotidiens qui dépassent cette limite. Bien que cet intérêt ne soit pas pour tout le monde, cette coopérative de crédit basée dans le New Hampshire offre l’un des taux les plus élevés disponibles sur un compte d’épargne aujourd’hui. Vous aurez juste besoin d’avoir un solde de compte minimum de 5 $ pour commencer.
Avantages
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Dépôt minimum de 5 $
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Les membres du service peuvent gagner 10% APY avec des dépôts allant jusqu’à 10 000 $
Les inconvénients
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Les soldes supérieurs à 500 $ ne sont pas éligibles pour l’APY élevé
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Les emplacements physiques ne se trouvent que dans le New Hampshire, le Dakota du Nord, le Massachusetts et l’Allemagne
Première banque intermédiaire et fiducie: 4,90 % APY
Il n’y a qu’un solde minimum de 1 $ pour ouvrir un compte d’épargne chez First Mid Bank & Trust, une organisation communautaire de 6,7 milliards de dollars fondée en 1865. À partir de là, vous êtes éligible à un APY élevé de 4,90 % sur tous les soldes.
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Avantages
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Pas de frais
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Dépôt minimal de 1 $
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Les fonds sont accessibles 24h/24 et 7j/7
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Les inconvénients
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Les tarifs sont sujets à changement à tout moment
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Les emplacements physiques se trouvent uniquement dans l’Illinois, le Missouri et le Texas, avec un bureau de production de prêts uniquement dans la grande région d’Indianapolis
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