Selon un récent sondage Forbes Advisor, 41 % des Américains déclarent n’avoir jamais ouvert de CD, mais les pros disent qu’il serait peut-être temps, du moins pour certains, de reconsidérer cela. « Si vous recherchez les CD les plus performants, vous constatez des rendements de 5,10 %, contre 1,51 % l’année dernière », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. « Les CD à 5 ans les plus performants paient désormais 4,50 %, contre 2,58 % l’année dernière. » (Voir certains des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir maintenant ici.) Cela dit, ils ne sont pas pour tout le monde.
Les derniers tarifs sur les CD
Le chiffre de 5 % que nous avons brandi devant vous dans le titre est légitime (Marcus de Goldman Sachs a un CD à 5,05 %, Republic Bank à 5,25 %, Alliant Credit Union à 5,15 % et Sallie Mae à 5 %), mais beaucoup de gens ne se qualifieront pas pour les CD les plus chers. Pour obtenir les meilleurs tarifs, vous devrez probablement magasiner. (Voir quelques-uns des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir ici.)
Et lorsque vous magasinez, vous constaterez probablement que de nombreux CD paient encore des tarifs assez bas. Vous trouverez ci-dessous les derniers taux moyens sur les CD, selon les données de Bankrate publiées le 17 mai.
| Compte | Taux moyen payé |
|
CD 1 an |
2,47 % |
|
CD de 2 ans |
2,48 % |
|
CD de 3 ans |
2,67 % |
|
CD de 4 ans |
2,56 % |
|
CD de 5 ans |
2,76 % |
|
CD de 6 mois |
1,90 % |
|
CD de 9 mois |
2,60 % |
Source : taux d’escompte
Les avantages et les inconvénients des CD
Pour ceux qui cherchent à investir de l’argent à court terme ou ceux qui ont tendance à ne pas prendre de risques, les CD peuvent aider à protéger le capital, tout en permettant de gagner des intérêts. « Les liquidités nécessaires dans 2 à 5 ans pourraient être investies dans quelque chose comme un CD qui pourrait fournir plus de rendement qu’un compte d’épargne tout en maintenant une sécurité relative », explique le planificateur financier certifié Zack Hubbard chez Greenspring Advisors. (Voir quelques-uns des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir ici.)
Cela dit, les CD immobilisent efficacement votre argent jusqu’à leur date d’échéance – vous paierez une pénalité si vous retirez avant cette date. Cela signifie que cela a du sens si vous savez exactement quand vous aurez besoin d’accéder à vos fonds. Cela pourrait être bon pour des objectifs à court terme comme, disons, acheter une maison dans quelques années ; pendant ce temps, l’épargne d’urgence pourrait être mieux adaptée à quelque chose comme un compte d’épargne à haut rendement.
Pourquoi les Américains sont-ils si distants quand il s’agit de CD ? La principale raison pour laquelle les Américains évitent les CD, selon l’enquête Forbes Advisor, est que les Américains (28 %) disent que l’ouverture d’un compte est trop compliquée et prend trop de temps. Mais la réalité est que cela peut souvent être fait en ligne et que ce n’est pas trop long, bien qu’il y ait des inconvénients.
Lorsque vous choisissez un CD, assurez-vous qu’il est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) si vous l’obtenez dans une banque, ou par la National Credit Union Association (NCUA) si vous l’obtenez dans une caisse populaire. Quoi qu’il en soit, si la banque ou la coopérative de crédit fait faillite, votre argent sera généralement protégé jusqu’à 250 000 $.
Pour une protection accrue et des rendements constants, certains professionnels recommandent l’échelonnement des CD, une stratégie qui encourage l’achat de plusieurs CD avec des échéances et des taux d’intérêt différents, ce qui peut libérer des fonds à différents moments. Ce guide peut vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de l’échelle de CD.
