Ce CD paie un APY de 7,19 % – et 9 autres CD les mieux payés pour octobre 2023

Les taux des certificats de dépôt continuent de grimper, avec trois des meilleures offres atteignant et même dépassant un rendement annuel en pourcentage, ou APY, de 6 % (même si, pour être honnête, ces offres très élevées s’accompagnent souvent de quelques obstacles à franchir) . Découvrez quelques-uns des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir maintenant ici.

Et même si l’accès à ces produits d’épargne souvent exclusifs peut nécessiter certains obstacles, les experts affirment que si vous recherchez des rendements garantis et pouvez vous permettre de bloquer un peu votre argent, un CD peut valoir le coup d’œil.

Voici ce qu’il faut savoir sur les CD ayant le meilleur rendement annuel en pourcentage, ou APY, en octobre 2023, et nous répertorions ci-dessous certaines de nos meilleures trouvailles.

Pourquoi les taux des certificats de dépôt augmentent-ils et les taux des CD continueront-ils d’augmenter ?

Les taux d’épargne de nombreux comptes de dépôt ont continué de grimper au cours de la dernière année. Au cours de l’année écoulée, les CD à 12 mois ont grimpé à 1,76 % APY en moyenne jusqu’au 18 septembre, contre seulement 0,60 % à la même époque l’année dernière, selon la Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC. Même les CD à plus court terme, comme ceux à 6 mois, ont atteint une moyenne de 1,36 % APY, contre 0,07 % et 0,34 % l’année dernière, respectivement.

Alors pourquoi les taux d’épargne ont-ils autant grimpé en si peu de temps ? Pour commencer, une inflation élevée a déclenché des hausses persistantes de taux de la part de la Fed. Au cours des 12 derniers mois, la banque centrale a augmenté le taux des fonds de référence de 5,25 à 5,5 %, contre près de zéro il y a un an. Parce qu’un taux de financement plus élevé signifie que les obligations des banques et des coopératives de crédit sont devenues plus coûteuses, Hamrick affirme que de nombreuses petites institutions ont réagi en rendant les produits d’épargne de plus en plus lucratifs pour les nouveaux déposants dans l’espoir de les intégrer dans leurs différents comptes en cours de route. En effet, vous trouvez désormais régulièrement certains CD payants à 5 % ou plus, et vous pouvez voir certains des meilleurs tarifs de CD que vous puissiez obtenir ici.

« « Il n’y a aucune garantie que les tarifs des CD continueront à grimper, donc les gens devraient utiliser ces tarifs particulièrement élevés tant qu’ils sont disponibles. » »


— Elizabeth Ayoola, rédactrice en finances personnelles de NerdWallet

« Généralement, les institutions financières augmentent les taux d’épargne lorsqu’elles anticipent la demande d’emprunt », explique Hamrick, ajoutant toutefois que la situation est « un peu mitigée pour le moment… compte tenu de la baisse de la demande et de la disponibilité du crédit. Certaines institutions continueront à fournir des rendements plus généreux que d’autres afin d’attirer de l’argent, y compris certains qui auraient pu auparavant être investis dans d’autres actifs, notamment des actions.

Ces offres à date fixe pourraient bien continuer à devenir plus attractives dans les mois à venir, affirment certains professionnels. « Entre la hausse des rendements sur les marchés financiers et le mantra de la Réserve fédérale « plus élevés pendant plus longtemps », nous n’avons pas encore vu de pic confirmé des taux », a déclaré Mark Hamrick, chef du bureau de Bankrate à Washington. « Nous ne le saurons probablement qu’après notre arrivée. »

Elizabeth Ayoola, rédactrice en finances personnelles de NerdWallet, ajoute qu’en raison de cette pression continue sur l’inflation, tous les regards sur l’avenir devraient désormais être tournés vers la banque centrale. « Étant donné que la Fed a récemment suspendu ses hausses de taux, cela indique qu’ils sont proches de leur taux d’inflation cible de 2 %, » dit Ayoola, ajoutant que « rien ne garantit que les taux des CD continueront à grimper, les gens devraient donc profiter de ces taux particulièrement élevés. tarifs tant qu’ils sont disponibles.

Ce qu’il faut savoir avant d’obtenir un certificat de dépôt

Lorsque vous recherchez un CD, l’analyste de WalletHub, Jill Gonzalez, affirme que la première étape consiste à décider combien de temps vous vous engagez à bloquer votre argent ; en d’autres termes, quelle durée de mandat vous recherchez. « La recherche de la durée du terme est un bon point de départ lors du choix d’un CD », dit-elle, ajoutant que « vous devrez également vous rappeler que votre dépôt initial est également votre seul dépôt et que vous ne pouvez effectuer aucun dépôt supplémentaire au fil du temps. »

Lisez également les petits caractères sur le CD pour vous assurer de connaître tous les frais, pénalités et règles. « L’intérêt des petits caractères est qu’ils doivent être compris avant la décision d’utiliser un produit financier comme un CD. Sinon, on peut regretter après coup si ces termes n’ont pas été entièrement compris », explique Hamrick.

Gonzalez dit que vous devez vous assurer de voir si le CD facture des frais de maintenance mensuels ou des pénalités. « Un CD vous facturera également des frais importants si vous retirez des fonds avant sa date d’échéance », ajoute-t-elle – alors assurez-vous de comprendre tous les détails à ce sujet. Un autre domaine à surveiller, ajoute Hamrick, est l’assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou de la National Credit Union Administration (NCUA).

10 des meilleurs tarifs CD d’octobre 2023

Voici les 10 meilleurs taux de dépôt pour les CD en octobre 2023. Tous ces comptes sont protégés par la FDIC ou la NCUA, sauf indication contraire. Étant donné que certaines institutions financières offrent de meilleurs taux que d’autres, il est essentiel de lire tous les petits caractères avant d’ouvrir un compte pour connaître les restrictions ou obstacles potentiels.

Union de crédit de la région d’Alpena Alcona: 7,19% APY pour un CD de 7 mois

Tout le monde ne sera pas admissible à ce CD à l’Alpena Alcona Area Credit Union – les déposants ici doivent vivre, travailler, posséder une propriété, fréquenter l’école ou adorer dans le Michigan pour ouvrir un compte. Cependant, pour ceux qui le font, ils peuvent être éligibles au taux d’épargne le plus élevé disponible sur le marché aujourd’hui, à 7,19 % APY pour un CD de 7 mois. Cela dit, ce tarif est aussi l’un des plus limités. Les nouveaux titulaires de compte doivent effectuer un dépôt minimum de 500 $ pour commencer et seul un solde maximum de 7 000 $ peut être admissible. Si cela ressemble à une correspondance, notez simplement que, comme pour la plupart des CD, des pénalités de retrait anticipé s’appliquent si vous retirez votre argent avant la date d’échéance.

Caisse fédérale de crédit Truliant: 6,55% APY pour un CD de 17 mois

Apportez au moins 5 000 $ d’argent frais à Truliant FCU et ce tarif le plus élevé du secteur sur un CD de 17 mois peut être à vous. Cependant, comme dans la plupart des coopératives de crédit, vous devrez devenir membre ; et où vous vivez signifie tout. Pour adhérer, les déposants doivent vivre en Caroline du Nord, en Caroline du Sud, en Virginie, en Géorgie ou au Tennessee, ou être membres de l’un des nombreux groupes d’employeurs qualifiés. D’autres moyens incluent la présence d’un membre de la famille immédiate ou d’un membre du ménage dans la coopérative de crédit.

American Eagle Financial Credit Union: 6.00% APY pour un CD de 6 mois

Pour les membres éligibles vivant dans le Connecticut et à Hampden, Massachusetts, ce CD de 6 mois d’American Eagle FCU pourrait bien être ce que vous recherchez. Si vous correspondez à la description géographique, tout ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte ici et profiter de l’un des meilleurs tarifs CD disponibles est d’apporter au moins 500 $ et le tour est joué.

Union de crédit communautaire latino: 5,90% APY pour 12 mois certificat à terme géant

Tout le monde ne sera pas admissible à l’exigence de compte minimum pour ce certificat à terme géant. C’est parce que vous aurez besoin d’au moins 200 000 $ pour ouvrir ce CD géant, ainsi que d’une qualité d’adhésion. Pour adhérer, vous devrez ouvrir un compte auprès d’une succursale locale dans l’un des nombreux comtés de Caroline du Nord et remplir une demande en ligne.

Allin Credit Union: 5,80% APY pour un certificat jumbo term de 12 mois

Vous aurez besoin d’un peu d’argent pour ouvrir ce certificat à terme géant de 12 mois d’Allin CU. En effet, cette offre phare exige que les déposants apportent au moins 100 000 $ pour ouvrir un compte. Cette coopérative de crédit exige également que ses membres fassent partie de l’une des 800 entreprises et organisations de l’Alabama, de la Floride et du Mississippi. Il existe également d’autres offres plus accessibles pour ceux qui disposent de petits dépôts. Apportez un minimum de 25 $ et le CD Smart Start de 12 mois peut également être le vôtre comme alternative. Les déposants ici peuvent également ajouter de l’argent au certificat à tout moment pendant la période pour gagner des intérêts supplémentaires.

Finworth: 5,80% APY pour un CD de 18 mois

Aucune condition d’adhésion n’est requise pour ce tarif élevé sur un CD de 18 mois. Cela dit, il existe une exigence de dépôt relativement élevée de 50 000 $. De plus, comme pour presque tous les CD, assurez-vous de conserver celui-ci pendant toute la durée du contrat pour éviter une pénalité de retrait anticipé.

Crédit Humain: 5,80% APY pour un certificat d’actions de 12 à 17 mois

Les certificats d’actions avec une échéance de 12 à 17 mois sont assortis d’un APY élevé chez Credit Human. Vous avez besoin d’un dépôt minimum de 500 $ pour commencer et devenir membre. Cela signifie vivre, travailler, adorer ou fréquenter l’école dans les zones de service désignées par Credit Human à San Antonio ou à la Nouvelle-Orléans. Les nouveaux déposants peuvent également adhérer s’ils étudient dans l’une des nombreuses écoles de métiers, collèges ou universités ou s’ils ont un membre de leur famille qui est également membre actuel. Une autre façon consiste à rejoindre l’American Consumer Council.

Mon eBanc: 5,77% APY pour un dépôt à terme géant de 12 mois

Venez avec le minimum de 100 000 $ requis pour ouvrir un dépôt à terme géant et gagnez 5,77 % pour une durée de 12 mois. Il n’y a pas de frais de maintenance mensuels ni de restrictions d’adhésion pour ouvrir un compte.

TotalDirectBank: 5,76% APY pour un CD de 6 mois

Aucune condition d’adhésion ici. Effectuez simplement le dépôt minimum de 25 000 $ par ACH et le tour est joué. Vous êtes également limité à 1 million de dollars par CD et devez vous en tenir à celui-ci pendant toute la durée, sinon vous risquerez une pénalité de retrait anticipé.

FCU du gouvernement local: 5,75% APY pour un certificat d’actions de 18 mois

L’adhésion est requise pour accéder au certificat d’actions de 18 mois de la Local Government Federal Credit Union, basée à Raleigh, en Caroline du Nord. Les déposants ou les membres de leur famille doivent être des employés ou des bénévoles du gouvernement local de Caroline du Nord, y compris des fonctionnaires élus et nommés. Mais contrairement à certains concurrents, ce compte est soumis à une exigence de solde minimum de 250 $ hautement accessible et ne limite pas ses clients à une limite de dépôt maximale. Cela dit, LGFCU est assurée par la National Credit Union Association, ou NCUA, jusqu’à 250 000 $, donc tout ce qui dépasse cette limite n’est pas protégé en cas de fermeture ou de panne.

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Nicolas