Les taux de compte d'épargne sont en baisse au début de 2025, mais les banques et les coopératives de crédit avec les taux de rendement les plus élevés disponibles ce mois-ci continuent de promettre un pourcentage annuel de 5% ou plus. Cependant, si ces rendements restent ou non, c'est une autre histoire, disent les pros. (Voir certains des meilleurs tarifs d'épargne que vous pouvez obtenir maintenant de notre groupe de banque partenaire.)
«Ces rendements baisseront à mesure que l'année progresse et que la Réserve fédérale réduira davantage les taux d'intérêt, mais la meilleure chance de continuer à obtenir un rendement concurrentiel est avec une banque qui pose actuellement un rendement concurrentiel», explique Bankrate Chief Financial Analyst Greg McBride, ajoutant, cependant, que «vous pouvez toujours déplacer votre argent si la banque réduit le taux trop en dessous de ce que les autres comptes paient». »
Voici tout ce que vous devez savoir sur ce qui nous attend pour les tarifs d'épargne à haut rendement, comment choisir la meilleure option pour votre argent et les comptes les mieux rémunérés de janvier 2025.
Qu'est-ce qui nous attend en 2025?
Après une rafale de réductions de taux d'intérêt de la Fed à la fin de l'année dernière, les banques et les coopératives de crédit ont également commencé à faire des réductions de ce qu'elles ont payé sur les comptes d'épargne. Et le compte d'épargne moyen n'offre aujourd'hui que 0,41% de rendement annuel, selon les derniers chiffres du gouvernement. L'année dernière, la moyenne était de 0,46% APY.
Bien que de nombreuses banques plus grandes réduisent en effet leurs taux promis à bien inférieurs à 1% APY, il existe actuellement des dizaines d'institutions et de coopératives de crédit en ligne prometteurs. Cela dit, même les tarifs les plus élevés ne seront pas disponibles pour longtemps, dit McBride. «Il y a encore beaucoup de comptes d'épargne en ligne avec des rendements de 4,5% ou mieux, ce qui est un bon bogey à utiliser», dit-il. (Voir certains des meilleurs tarifs d'épargne que vous pouvez obtenir maintenant de notre groupe de banque partenaire.)
Quoi considérer avant d'ouvrir un nouveau compte d'épargne
Beaucoup des taux d'épargne les plus élevés disponibles sont livrés avec de gros cerceaux pour sauter. Que ce soit avec de grandes exigences de solde minimum, des fonds limités disponibles pour gagner les taux promus les plus élevés ou les exigences d'adhésion restrictives, McBride dit que la compréhension des petits caractères est toujours critique avant d'ouvrir un compte.
«Mettez votre argent directement avec une banque ou une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral et liez le compte à votre compte courant existant afin que vous puissiez transférer l'argent lorsque cela est nécessaire», dit-il. «Évitez de passer par les fournisseurs de technologies qui se disent« fintech »mais ne sont pas des banques et ne comptent pas en partenariat avec des banques afin d'offrir des produits bancaires. Avoir un intermédiaire non bancaire présente un risque significatif mais peu apprécié. »
10 des meilleurs comptes d'épargne à haut rendement de janvier 2025
Ces 10 comptes d'épargne à haut rendement ont les meilleurs tarifs pour janvier 2025. Tous les comptes de ce classement sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corp. ou la National Credit Union Administration. Lisez tous les petits caractères avant d'ouvrir un compte pour en savoir plus sur les restrictions ou obstacles.
Comptes d'épargne de la communauté des cotistes de crédit financier: jusqu'à 10,00% APY
C'est probablement le taux d'épargne le plus élevé disponible en ce moment, mais il est livré avec une restriction importante. Bien qu'il y ait un minimum bas de 5 $ nécessaire pour ouvrir un compte, seuls les premiers 1 000 $ sont éligibles pour gagner ce 10% APY. Les soldes au-delà de cela, cependant, ne gagnent qu'un taux de retour de 0,10% APY.
Économies en ligne de St. Anne's Credit Union: jusqu'à 6,25% APY
Les épargnants de cette coopérative de crédit basée au Massachusetts peuvent gagner 6,25% APY. Cependant, ce taux élevé s'applique uniquement aux 1 000 premiers $ déposés, avec des soldes au-delà de ce qui gagne aussi peu que 0,03% APY. Pour vous qualifier, vous devrez devenir membre, ce qui signifie ouvrir un compte avec un minimum de 5 $ et vivre dans certains comtés du Massachusetts ou du Rhode Island.
Épargne primaire de la Credit Union numérique: jusqu'à 6,17% APY
Également parmi les meilleurs des meilleurs ce mois-ci, ce taux APY de 6,17% ne s'applique qu'au premier 1 000 $ et est livré avec un solde minimum de 500 $ à ouvrir. Les soldes qui dépassent le seuil de 1 000 $ ne gagnent cependant qu'un maigre 0,15% APY, qui est bien en dessous de la moyenne de l'industrie. Les exigences d'adhésion comprennent la vie dans certains comtés du Massachusetts ou dans une communauté de copropriété participante dans le New Hampshire, mais peuvent également être accordés à ceux qui travaillent pour certains groupes d'employeurs ou ceux appartenant à des organisations locales participantes.
Économies d'Apple Bank Smartstart: jusqu'à 6,00% apy
Les soldes de 1,01 $ à 10 000 $ peuvent gagner jusqu'à 6,00% APY dans un compte d'épargne SmartStart d'Apple Bank. Les dépôts supérieurs à ce montant, jusqu'à 20 000 $, gagnent entre 3,38% et 6,00%, selon le solde. Un solde minimum de 1 $ est nécessaire pour ouvrir un compte.
Boeing Employees Credit Union: jusqu'à 5,90% APY
Ce compte élevé de 6,17% APY est également livré avec une prise de force importante: elle ne s'applique qu'aux 500 premiers $, le solde restant gagnant un taux plus près de la moyenne de l'industrie. De plus, pour devenir membre et profiter de ce que cette caisse a à offrir, vous devez vivre, travailler, adorer ou aller à l'école dans l'État de Washington ou dans d'autres comtés de l'Oregon ou de l'Idaho.
Compte d'épargne en ligne Andrews Federal Credit Union: jusqu'à 5,75% APY
Il s'agit d'un autre cas où la lecture de l'impression est essentielle pour comprendre votre véritable potentiel de gain. Bien que oui, c'est l'un des meilleurs tarifs disponibles en ce moment, qui a favorisé 5,75% APY ne s'applique que des soldes entre 0,01 $ et 1 000 $ avec des comptes dépassant ce montant qui gagne seulement 0,05% APY. De plus, seuls ceux qui travaillent pour l'un d'une douzaine de groupes d'employeurs éligibles basés dans le Maryland, Washington, DC, Virginie ou New Jersey peuvent postuler, mais si vous n'êtes pas employé par l'une des organisations énumérées, vous pouvez vous qualifier par le biais de l'American Consumer Council.
Oregon Community Credit Union Ignite Sépargne: jusqu'à 5,25% APY
L'APY de 5,25% ici ne s'applique qu'aux premiers 500 $. Les comptes avec 500,01 $ à 2 500 $ gagnent 3,45% APY. Au-delà de cela, il y a une échelle de glissement pour les soldes de compte qui enlèvent à 0,15% APY pour les soldes de plus de 25 000,01 $. Devenez membre de l'Oregon Community Credit Union en vivant, en travaillant ou en appartenant à une organisation dans l'un des 28 comtés qualifiés de l'Oregon ou en vivant, en travaillant, en adorant ou en allant à l'école dans l'État de Washington. Ceux qui ont des membres de la famille qui sont membres de la coopérative de crédit peuvent également demander des membres, tout comme les étudiants de l'Université de l'Oregon, des membres du magasin Bi-Mart et des membres de la Bi-Mart Credit Union.
Épargne primaire de l'Union de crédit de service: jusqu'à 5,00% APY
Il ne faut que 5 $ pour ouvrir un compte et commencer à gagner jusqu'à 5,00% APY avec le compte d'épargne principal de Service Credit Union. Cela dit, le taux annoncé ici ne s'applique qu'aux 500 $, avec des soldes qui dépassent ce montant ne gagnant que 0,25% APY. Ce qui peut être plus restreint, cependant, c'est que les membres de cette caisse se limitent uniquement aux militaires en service actif, aux anciens combattants et à leurs familles, ainsi qu'à ceux qui ont actuellement ou auparavant travaillé pour le ministère de la Défense. Une autre façon est d'avoir travaillé pour l'un de ses groupes d'employeurs éligibles ou en rejoignant l'American Consumer Council ou Financial Fitness Association.
Compte de Savers OnPoint: jusqu'à 5,00% APY
Ce compte nécessite également seulement 5 $ pour s'ouvrir. Et comme bon nombre des taux de leader ce mois-ci, cette offre APY de 5,00% ne s'applique qu'aux 500 premiers $, les comptes dépassant ce montant gagnant un faible 0,10% APY. Pour rejoindre cette coopérative de crédit, vous devrez également vivre, travailler ou adorer dans certains comtés de l'Oregon et de Washington.
Compte d'épargne primaire de l'Union de crédit de service: jusqu'à 5,00% APY
Comme avec la plupart des meilleurs tarifs de compte d'épargne ce mois-ci, gagnant le High 5,00% APY à Service Credit Union a ses restrictions. Pour commencer, le taux annoncé ici ne s'applique qu'aux 500 premiers $ déposés dans votre compte, avec des soldes au-delà de ce qui ne gagne que 0,25% APY. De plus, comme il s'agit d'une caisse populaire, vous devrez répondre aux exigences d'adhésion à rejoindre. Comme son nom l'indique, cette offre n'est étendue qu'aux militaires en service actif, aux anciens combattants et à leurs familles; Quiconque travaille ou a déjà travaillé auparavant le ministère de la Défense; Ou si vous travaillez pour l'un de ces groupes d'employeurs sélectionnés. Vous pouvez également vous joindre en devenant membre de l'American Consumer Council ou de la Financial Fitness Association.
