Certains comptes d’épargne offrent désormais 4,5 % sans dépôt minimum

« Avec la hausse des taux d’intérêt, les comptes d’épargne les plus compétitifs offrent des rendements vus pour la dernière fois en 2009 et ils continuent de grimper », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. « Les comptes d’épargne les plus performants disponibles au niveau national paient plus de 4 %… Non seulement ces comptes sont disponibles dans tout le pays, mais de nombreux comptes rapportant plus de 4 % ne nécessitent aucun dépôt minimum, ils sont donc littéralement disponibles pour tout le monde », déclare Greg McBride. , analyste financier en chef chez Bankrate.

Cela dit, votre compte d’épargne moyen ne paie toujours pas une tonne. En effet, voici les derniers taux moyens sur les comptes d’épargne, selon les données de Bankrate publiées le 29 mars.

Bien sûr, vous vous demandez peut-être si vous avez besoin d’épargne lorsque l’inflation est si élevée ? Mais les pros disent que la réponse est oui, et il est conseillé de conserver entre 3 et 12 mois de revenus essentiels dans un fonds d’urgence. Si vous êtes un ménage à deux revenus avec chaque partenaire dans un domaine différent, vous pourriez vous en sortir avec moins, tandis qu’un parent célibataire pourrait vouloir plus.

L’idée ici est de vous protéger en cas de licenciement ou d’urgence financière. « Les gens plongent dans les plans de retraite pour les retraits ou les prêts 401 (k) comme mesure palliative, mais ces choix finissent généralement par avoir des conséquences plus négatives », explique le planificateur financier certifié Derieck Hodges chez Anchor Pointe Wealth.

SAcompte Vings vs compte du marché monétaire

Le fonds d’urgence devrait aller dans un endroit sûr, comme un compte d’épargne à haut rendement, qui est « accessible mais juste assez hors de portée pour que vous soyez moins tenté de le piller pour des dépenses discrétionnaires », explique McBride. (Voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)

Bien que les comptes d’épargne regorgent d’avantages, tels que la flexibilité, la facilité d’épargne, le gain d’intérêts et le fait de savoir que votre argent est protégé, il peut également y avoir des inconvénients à avoir votre argent dans des comptes d’épargne à haut rendement. Celles-ci incluent des limites de retrait qui entraînent des frais lorsque vous avez dépassé le nombre de retraits en un mois.

De plus, à long terme, ces comptes ne paient pas toujours autant que les autres véhicules. « Une fois que vous avez atteint votre montant cible, vous pouvez transférer le montant de l’épargne vers autre chose, comme un compte de placement, pour commencer à créer de la richesse », explique le planificateur financier agréé Mark Humphries de Sentinel Financial Planning.

Un autre type de compte à considérer est un compte du marché monétaire (MMA) ; ce sont des comptes d’épargne qui ont des capacités de débit et d’écriture de chèques accompagnés de taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels.

Cela dit, les MMA ont souvent des exigences de solde minimum plus élevées et ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des comptes d’épargne à haut rendement. Mais si avoir la possibilité de dépenser directement à partir d’un compte d’épargne est quelque chose qui est important pour vous, un MMA offre des tarifs décents avec la possibilité d’écrire des chèques ou d’utiliser une carte de débit attachée au compte.

Quel que soit le compte que vous choisissez, lisez toujours les petits caractères et prenez note de toute limitation de solde pour obtenir un rendement plus élevé, de tout dépôt direct ou de toute exigence de transaction mensuelle pour gagner ce rendement et de toute limitation géographique ou exigence d’adhésion, selon McBride. Et toujours « assurez-vous que vous traitez directement avec une institution financière réglementée et assurée par le gouvernement fédéral et non avec une solution tierce », déclare McBride.