Le certificat de dépôt moyen d’un an ne paie que 1,54% APY, selon la FDIC. Mais grâce à la hausse des taux d’intérêt, certaines institutions financières offrent quatre fois plus. « Les banques et les coopératives de crédit exclusivement en ligne continuent d’augmenter les taux d’intérêt sur les certificats de dépôt, d’autant plus que la Réserve fédérale a relevé sept fois le taux des fonds fédéraux en 2022 », a écrit Spencer Tierney de Nerdwallet dans un récent rapport sur les taux historiques des CD. Voir les taux de CD les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.
Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate, déclare que si d’autres véhicules d’épargne peuvent également offrir un APY compétitif – tels que les comptes d’épargne à haut rendement, dont certains paient également plus de 5% – ceux qui sont intéressés par un gain à court terme sur un investissement forfaitaire peut rapporter plus aujourd’hui que ces dernières années avec des CD à haut rendement. « L’avantage des CD est que le taux est garanti », déclare Rossman, ajoutant que le meilleur cas d’utilisation pour quelqu’un sur le marché des CD à court terme est probablement un « retraité à la recherche d’un faible risque avec un revenu fixe ».
Pourquoi des taux aussi élevés sur les CD maintenant ?
La Fed a relevé ses taux d’intérêt à plusieurs reprises cette année. Pour les banques, cet impact est important : étant donné que la hausse des taux a un impact sur les coûts d’emprunt globaux, les banques modifient généralement leurs taux sur les CD pour attirer de nouveaux dépôts et rester compétitives.
CD avec l’APY le plus élevé
Les banques et coopératives de crédit suivantes proposent des CD avec des taux bien supérieurs à 5 % APY. Assurez-vous simplement de lire les petits caractères.
Finworth: 5,27% APY pour les CD de 18 mois
Le taux élevé attaché à ce CD de Finworth, une division d’INSABANK, n’est disponible qu’avec un dépôt minimum de 50 000 $. Si vous avez ce genre d’argent disponible à déposer, alors celui-ci pourrait bien être pour vous.
Brio Direct: 5,25% APY pour les CD de 12 mois
Pour les nouveaux comptes avec BrioDirect, une division de Webster Bank, un CD de 12 mois ici peut générer l’un des meilleurs taux disponibles aujourd’hui à 5,25 % APY. Effectuez simplement le dépôt minimum de 500 $ et soyez prêt pour le renouvellement automatique à la fin du terme, qui pourrait se passer de cette offre promotionnelle élevée.
Banque de la République: 5,25% pour les CD de 3 mois
Il y a un dépôt minimum de 500 $ requis pour ouvrir ce CD de la Republic Bank. Assurez-vous simplement de maintenir un solde quotidien de 0,01 $ pour faire l’APY sur votre solde.
USAlliance Financial: 5,25% APY pour les CD de 18 mois
Venez avec l’exigence de dépôt minimum de 500 $ et vous pouvez gagner 5,25 % APY sur votre CD de 18 mois chez USAlliance. Il s’agit d’un tarif promotionnel alors soyez prêt pour une forte baisse à la fin de la durée déterminée.
Crédit Humain: 5,25% pour les CD 18 et 23 mois
Comme beaucoup de ses concurrents, ce CD de Credit Human a une exigence de dépôt minimum de 500 $ pour gagner cet APY élevé. Cela dit, il n’y a pas de limite maximale de solde de compte ici, donc plus vous devez déposer, mieux c’est, si vous êtes satisfait de ce rendement garanti de 5,25 % APY.
Coopérative de crédit des membres Premier: 5,25% pour les CD de 10 mois
Déposez 500 $ et ce tarif promotionnel est disponible pour la durée de vie du CD. Assurez-vous de rester investi pendant toute la durée de vie du CD ou vous ferez face à une pénalité pour les retraits anticipés.
Inova Fédéral: 5,25% pour les CD de 11 mois
Faites cette faible exigence de dépôt de 200 $ sur le CD de 11 mois et gagnez l’un des taux les plus élevés du marché aujourd’hui. Assurez-vous simplement de vérifier ces chiffres avant d’effectuer votre dépôt car, comme toutes les bonnes choses, les taux sont sujets à changement.
Caisse populaire Alliant: 5,15% APY pour les CD de 18 mois
Les versions régulières et jumbo de ce CD de 18 mois d’Alliant sont livrées avec un taux APY très compétitif de 5,15 %. Effectuez simplement le dépôt minimum de 1 000 $ pour le CD standard, qui n’a également aucune limite de dépôt, ou effectuez également l’exigence de dépôt jumbo de 75 000 $ sans limite, et vous êtes qualifié.
Banque Sallie Mae: 5,15% pour les CD de 27 mois
Déposez 1 $ et c’est tout. Vous avez droit à 5,15 % d’APY sur ce CD de 27 mois de Sallie Mae. Mieux encore, il n’y a pas non plus de plafond sur le montant que vous pouvez déposer et gagner à ce taux compétitif. Sachez simplement que les intérêts simples de 180 jours sur le capital au taux effectif du CD si vous effectuez un retrait anticipé.
Caisse populaire fédérale d’Érié: 5,11% APY sur les CD de 9 mois
Apportez de l’argent non détenu auparavant à Erie FCU au cours des 30 derniers jours et vous êtes éligible pour un APY très compétitif de 5,11% sur 500 $ à 5 000 $ dans ce CD. Vous pouvez même adoucir le pot en ajoutant 0,20 % supplémentaire à un certificat Jumbo à 75 000 $ ou plus, et 0,45 % supplémentaire sur les CD super jumbo à 250 000 $ ou plus.
Des options alternatives avec de meilleurs tarifs ?
Bien que 5% soit en effet le rendement le plus élevé d’une décennie pour les CD, ce n’est pas le maximum que votre argent puisse gagner, en particulier avec une optique à plus long terme, déclare Rossman. « Si vous avez 25 ans, vous serez peut-être mieux servi sur le marché », dit-il.
Considérez le rendement d’un fonds indiciel typique. Alors que le SPDR® S&P 500 ETF Trust (SPY), qui suit le S&P 500, a généré une perte sur 1 an de 1,16 % jusqu’au 26 avril, le tracker indiciel a également des gains de 14,38 %, 10,60 % et 11,90 % sur les 3, 5 et Des périodes de 10 ans, respectivement, selon les données de Morningstar.
Les comptes d’épargne, bien qu’avec des taux inférieurs à ceux d’un CD – 0,39% en moyenne, selon la FDIC – les versions à haut rendement offrent un APY relativement similaire à certains des CD les plus rémunérateurs. En voici trois offrant certains des meilleurs tarifs aujourd’hui (consultez la liste complète ici):
-
Banque de l’Alliance occidentale: 5,05 % APY
-
Faites simplement l’exigence minimale de compte de 1 $ et profitez d’un APY élevé de 5,05 % sur votre épargne. Il existe certaines limites avec les titulaires de comptes conjoints, mais sinon, il s’agit d’une relation bancaire assez libre.
-
-
Coopérative de crédit GreenState: 5,01 % APY
-
Il y a peu ou pas de restrictions pour gagner un taux d’intérêt compétitif et APY dans ce compte d’épargne. Faites simplement le dépôt minimum de 1 $.
-
-
Compte d’épargne Varo: 5,00 % APY
-
Effectuez les 1 000 $ requis en dépôts électroniques à partir de votre salaire, de votre pension ou de vos prestations gouvernementales auprès de votre employeur ou d’un organisme gouvernemental ; terminer le mois avec un solde positif à la fois sur un compte bancaire Varo et sur un compte d’épargne ; et vous êtes admissible à l’un des taux d’épargne les plus élevés aujourd’hui. Assurez-vous simplement de lire les détails : les soldes de compte qui ne répondent pas aux exigences et ceux de plus de 5 000 $ ne gagnent que 3 % APY.
-
L’un des principaux avantages d’un compte d’épargne à haut rendement par rapport à un CD, déclare le PDG de MaxMyInterest, Gary Zimmerman, est la capacité du titulaire du compte à y accéder facilement. « D’après notre expérience, les clients ont presque toujours mieux gardé leurs fonds dans des comptes d’épargne réguliers avec des liquidités quotidiennes, plutôt que de verrouiller leurs fonds sur des CD », déclare Zimmerman, ajoutant que « dans un environnement de taux en hausse, il vaut probablement mieux de laisser votre taux d’intérêt continuer à augmenter à mesure que la Fed augmente ses taux, plutôt que de bloquer votre taux avec un CD à long terme.
