Question: J'ai dit à mon planificateur financier que j'étais intéressé par un portefeuille conservateur. J'ai une bonne connaissance pratique des marchés, mais pour une raison quelconque, j'ai fait confiance à ce type et j'ai fini par payer pour cela. Il avait une partie du portefeuille allouée à des actions individuelles, ce dont j'ignorais l'existence avant ma première déclaration. Ces soi-disant pros étaient des farceurs ! Au total, j'ai perdu 53 000 $. J'aurais pu faire beaucoup mieux tout seul.
Je suis maintenant dans les rentes et les bons du Trésor, mais je me demande ce que je peux faire pour récupérer mes pertes. Comment puis-je m’assurer que cela ne se reproduise plus si je fais appel à un conseiller financier ? En plus de dire que je veux avoir un portefeuille conservateur, y a-t-il autre chose que je dois dire pour qu'ils sachent comment gérer mon argent ?
Vous recherchez également un nouveau conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil gratuit pour être mis en relation avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.
Répondre: La bonne nouvelle ici est que vous pouvez faire plusieurs choses pour éviter cette situation à l’avenir. Tout d’abord, vous devez vous assurer de sélectionner un planificateur qui agira en tant que fiduciaire à tout moment. «Cela signifie qu'ils sont légalement et éthiquement tenus d'agir dans votre meilleur intérêt», déclare Alison James, planificatrice financière certifiée chez WorthWise Financial Partners. Elle note que vous souhaiterez peut-être rechercher un membre du CFP ou de la NAPFA.
Assurez-vous que votre planificateur financier propose uniquement des honoraires. « Les conseillers payants ne recevront aucune commission pour les investissements utilisés en votre nom. Cela signifie qu’il n’y a aucun conflit d’intérêts qui pourrait les amener à recommander un investissement qui rapporte pour eux mais pas pour vous. Si vous voyez le terme payant, cela peut sembler similaire, mais c'est en réalité le contraire. Les conseillers rémunérés reçoivent des honoraires de votre part et des commissions sur la vente de produits ou d'investissements », explique James.
Il est également important d'avoir une communication ouverte avec votre planificateur au sujet de votre tolérance au risque, de vos objectifs de placement et de votre échéancier. « Il ne suffit pas de dire que vous voulez un portefeuille conservateur, ce qui peut signifier différentes choses pour différentes personnes. De nombreux conseillers utilisent également un questionnaire sur la tolérance au risque pour connaître votre point de vue sur la volatilité des investissements. Après avoir élaboré une proposition de répartition d'actifs, ils devraient en discuter avec vous et répondre à toutes vos questions », explique James.
Sachez également que la recommandation de votre conseiller doit être documentée dans un énoncé de politique de placement, qui est fourni pour votre signature. Toutes les mesures prises dans vos comptes doivent toujours être alignées sur cette politique et soutenir vos objectifs financiers globaux.
Vous avez un problème avec votre conseiller financier ou vous en recherchez un nouveau ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.
En plus de s'assurer que votre conseiller dispose d'un processus pour déterminer comment votre argent doit être investi, le planificateur financier agréé Joey Casolaro de Highland Financial Advisors déclare : « Vous et votre conseiller devez définir des attentes claires quant au rendement cible à long terme de votre investissement. portefeuille. Vous devriez poser des questions telles que : « Quel est votre processus de gestion des investissements ? Comment déterminez-vous la part de mon portefeuille qui doit être allouée aux actions et aux obligations ? Utilisez-vous des actions individuelles ou des ETF et des fonds communs de placement ? Quels sont les frais associés à vos investissements et quel est le ratio de dépenses moyen de votre portefeuille ? Suivez-vous une stratégie d'investissement active ou passive ? Si le conseiller ne peut pas vous donner une réponse claire à l’une de ces questions, cela devrait être un signal d’alarme.
Les experts suggèrent également de surveiller de près vos relevés trimestriels sans paniquer à chaque baisse du marché. « Vos relevés doivent refléter les types de placements dont vous avez convenu avec votre conseiller. La plupart des investisseurs ont constaté une baisse de leurs soldes en mars 2020, lorsque la pandémie a été déclarée. Cependant, ceux qui ont fait preuve de patience et ont attendu la fin ont généralement récupéré les pertes papier au cours de cette période et n’ont pas subi de pertes réelles. Votre conseiller devrait être en mesure de vous aider à traverser cette période difficile et de vous aider à mettre en perspective les fluctuations de votre portefeuille », explique James.
Avant d'embaucher un conseiller, assurez-vous de le vérifier et de lui poser ces 15 questions : ce guide vous guidera tout au long du processus. Une fois que vous avez embauché le conseiller, il est essentiel qu'il connaisse vos objectifs et vos préférences. De plus, vous devez comprendre leur philosophie d'investissement afin de savoir comment ils investiront votre argent et les risques associés à leur stratégie d'investissement, explique Casolaro. Vous pouvez utiliser cet outil gratuit pour être mis en relation avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.
Que pouvez-vous faire pour récupérer vos pertes ?
« Vous auriez dû signer un énoncé de politique d'investissement avec votre conseiller. Si l'inclusion des actions individuelles était contraire à la déclaration de politique d'investissement et jugée ne vous convient pas, vous pourriez avoir un recours contre l'entreprise », explique le planificateur financier certifié Amir Noor du United Financial Planning Group. Le type de recours varie, mais l’entreprise pourrait être tenue de redresser la situation.
Ce qui peut potentiellement compliquer la situation est que de nombreux conseillers financiers sont doublement enregistrés en tant que représentants commerciaux, également appelés courtiers, et conseillers en investissement enregistrés qui sont des fiduciaires au moins à temps partiel. « Cela laisse les consommateurs comprendre la pratique de changement de chapeau consistant à fonctionner à un moment comme fiduciaires et à d’autres comme courtiers. Les conseillers doublement enregistrés font généralement signer à leurs clients une clause d'arbitrage signifiant que le client a renoncé à tout recours devant les tribunaux et est limité à l'arbitrage », explique le planificateur financier agréé David Maurice de Worthwhile Wealth.
Vous avez un problème avec votre conseiller financier ou vous en recherchez un nouveau ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.
