BOMBAI
: Alors que les prix de l’immobilier ont explosé après la crise induite par la pandémie, l’aspiration à l’accession à la propriété est devenue particulièrement difficile pour de nombreux millennials indiens.
a conçu ce guide pour clarifier le chemin vers l'accession à la propriété pour les millennials, aborder les obstacles auxquels sont confrontés les professionnels en milieu de carrière, explorer l'aide gouvernementale disponible et proposer des stratégies financières concrètes pour l'achat de leur première maison.
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Acompte: La gestion de la mise de fonds est l’un des premiers obstacles auxquels sont confrontés les acheteurs de logements neufs, en particulier dans les villes métropolitaines où les prix de l’immobilier sont extrêmement élevés. Un appartement de deux chambres-hall-cuisine (BHK) dans une ville métropolitaine peut coûter entre ₹70 millions à ₹2 millions. Les prêteurs peuvent financer au maximum jusqu’à 90 % de la valeur de la propriété. Ainsi, si vous souhaitez acheter une propriété dans une bonne localité d’une ville de niveau I ou II, l’acompte peut se situer aux alentours de ₹10 000 à 20 000 000.
EMI abordables : L'abordabilité est un autre défi qui détermine la décision d'acheter une nouvelle maison. De nombreux millennials constatent que même avec un revenu stable, le prix des maisons dépasse leur capacité d’épargne. Une personne qui gagne ₹1 lakh par mois ne pourra peut-être pas se permettre un appartement avec un EMI de ₹30 000 à cause d'autres dépenses mensuelles. En revanche, une personne gagnant ₹70 000 personnes peuvent se permettre cet appartement s’ils ont maintenu leur discipline financière et maîtrisé leurs autres dépenses.
Admissibilité au prêt : C’est là que les banques et les institutions financières entrent en jeu. Chaque établissement prêteur dispose de son propre ensemble de paramètres pour décider de l’éligibilité du montant de votre prêt. Si l’éligibilité au prêt est faible, l’achat d’une maison coûteuse peut être une réalité lointaine. Normalement, cela implique de vérifier, entre autres, le rapport de crédit du demandeur, ses dettes mensuelles et son comportement en matière de dépenses.
Des taux d’intérêt plus élevés : Ce défi apparaît après la demande de prêt et votre éligibilité au prêt a été calculée. Lorsque votre cote de crédit est faible, votre pouvoir de négociation est perdu, car les taux d'intérêt des prêts immobiliers sont influencés par le taux des pensions et le spread que les banques vont vous facturer. Des taux d’intérêt plus élevés affecteront directement le montant total que vous remboursez au prêteur.
Allégements fiscaux : Le Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY) offre des allégements fiscaux basés sur le revenu, offrant ainsi un allègement substantiel aux propriétaires éligibles.
L'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu permet une déduction avantageuse pouvant aller jusqu'à ₹ ₹1,5 lakh sur le remboursement du principal, ce qui peut réduire considérablement votre impôt sur le revenu à payer. De plus, les sections 80EE et 80EEA offrent une déduction notable de ₹50 000 sur le remboursement des intérêts, renforçant ainsi l'attrait financier de l'accession à la propriété.
De plus, l'article 24 permet aux propriétaires de demander une déduction sur les paiements d'intérêts jusqu'à concurrence de ₹2 lakh, offrant un soulagement financier considérable.
Le PMAY : La première chose que les candidats au programme de logement doivent comprendre est de savoir s'ils sont éligibles à la subvention. Gardez à l’esprit que le calcul du revenu familial prend en compte le revenu de tous les membres de la famille provenant de diverses sources, notamment les investissements, les emplois et autres.
Préparez-vous à l’acompte, EMI
Budgétisation : Tout engagement financier important commence toujours par une bonne budgétisation. Commencez par réviser votre budget mensuel en accordant une grande priorité aux économies. Réduisez les dépenses inutiles qui vous aideront à accumuler cette mise de fonds pour la maison de vos rêves.
Pointage de crédit : Surveillez toujours votre pointage de crédit si vous utilisez fréquemment des cartes de crédit et d’autres instruments de crédit. Recherchez toute divergence dans votre rapport de crédit et soulevez un litige en cas de disparité. N'oubliez pas de régler toutes les factures de carte de crédit impayées en temps opportun pour garantir que votre pointage de crédit reste intact. N’oubliez pas qu’une faible cote de crédit signifie un faible pouvoir de négociation avec les prêteurs.
Planification à long terme : Tenez compte de votre cheminement de carrière à long terme et de la croissance potentielle de vos revenus. L'achat d'une maison est un engagement à long terme. Assurez-vous que votre parcours professionnel peut soutenir vos futurs versements hypothécaires.
Commencez à investir tôt : Les investissements précoces sont la clé d’une bonne santé financière. Au moment où vous commencerez à planifier l’achat de la maison de vos rêves, vous aurez accumulé un corpus décent qui pourra être utilisé pour l’acompte.
Même si le chemin vers l’achat de votre première maison sera toujours un parcours difficile, une planification financière opportune garantira moins de surprises en cours de route.
