Elle recherche un fiduciaire et un conseiller financier « à orientation chrétienne ». Mais quelle importance la religion a-t-elle ici ?

Question: J’ai besoin d’un conseiller financier principal et d’un nouvel administrateur à orientation chrétienne. Comment démarrer ce processus ? Quelles sont les choses les plus importantes à considérer dans ce domaine ?

Répondre: En tant que chrétien pratiquant et ancien directeur principal de son église épiscopale, Jim Hemphill, planificateur financier certifié chez TGS Financial Advisors, se dit préoccupé par le fait de commencer par un filtre chrétien pour sélectionner un conseiller financier et une société de fiducie. Commencez plutôt par les qualifications. (Vous recherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil gratuit peut vous mettre en relation avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.)

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Lorsque vous recherchez un conseiller, pensez à un planificateur financier certifié (CFP), car il a suivi des exigences de formation approfondies, réussi des examens, acquis des milliers d’heures d’expérience professionnelle et adhère à une obligation fiduciaire. Les analystes financiers agréés (CFA) et les consultants financiers agréés (ChFC) sont également tenus de se conformer à des exigences spécifiques en matière d’éducation et de formation.

Tenez compte des types de clients qu’ils servent, explique Alonso Rodriguez Segarra, CFP chez Advise Financial. « Si vous possédez une petite entreprise, si vous êtes dirigeant d’entreprise ou médecin, nous vous suggérons toujours de rechercher un conseiller spécialisé dans ces secteurs et possédant une vaste expérience au service de clients partageant les mêmes idées », explique Segarra.

L’expérience compte aussi. « Recherchez des conseillers qui ont au moins cinq ans, ou idéalement 10 ans ou plus d’expérience. Assurez-vous que votre conseiller fait appel à un dépositaire tiers comme Vanguard, Fidelity, Raymond James ou Charles Schwab pour détenir vos actifs », explique Hemphill. Le fait d’avoir un dépositaire tiers contribue à éliminer le risque de conflits d’intérêts potentiels et la séparation contribue à protéger les actifs d’un investisseur.

Il note également que : « La plupart des investisseurs sont bien servis en travaillant avec des conseillers payants que vous pouvez trouver auprès de la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA). » La raison pour laquelle il est important de travailler avec des conseillers payants est qu’ils sont uniquement payés par le client et ne reçoivent généralement pas de commissions ni de pots-de-vin lorsqu’ils recommandent ou vendent des produits financiers. Vous pouvez vérifier tout conseiller que vous souhaitez embaucher à l’aide de cette liste de contrôle. (Vous recherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil gratuit peut vous mettre en relation avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.)

La religion et les valeurs peuvent également être un facteur dans votre décision. « Il est essentiel de se rappeler que les finances personnelles sont plus personnelles que financières. C’est pourquoi nous avons vu que lorsqu’il existe des valeurs ou des religions dans lesquelles le client et le conseiller partagent des expériences, des histoires et des croyances, le processus de planification peut être réalisé avec différents degrés de connexion », explique Segarra.

Quant au fiduciaire, de manière générale, vous pouvez demander à un membre de votre famille ou à un ami d’être votre fiduciaire à condition qu’il soit honnête, fiable et qu’il agisse selon vos souhaits énoncés dans la fiducie. «Ils doivent également avoir une bonne compréhension des questions financières et des investissements», déclare Ryan Haiss, planificateur financier certifié (CFP) chez Flynn Zito Capital Management.

Même si la religion d’un administrateur n’a pas d’importance pour certaines personnes, d’autres préfèrent qu’une personne partageant la même foi et les mêmes valeurs contrôle leurs directives en matière de soins de santé et leurs finances. Mais plus important encore, tout fiduciaire doit agir en tant que fiduciaire, et l’appartenance religieuse d’une personne doit passer après sa capacité à agir dans le meilleur intérêt financier de quelqu’un. Plus que d’honorer vos croyances religieuses, vous voulez être sûr d’avoir en place un fiduciaire qui comprend les complexités de vos finances, qui est une personne de confiance pour agir selon vos souhaits et qui est capable de prendre des décisions en votre nom.

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Nicolas