Après plus de deux ans à augmenter souvent leurs taux de compte d'épargne, de nombreuses banques et coopératives de crédit ont commencé à réduire leurs offres les plus élevées. Cela survient après que la Réserve fédérale a choisi de réduire les taux d'intérêt trois fois au second semestre de cette année. Quoi qu'il en soit, l'analyste financier en chef de Bankrate, Greg McBride, a déclaré que l'avenir des bénéfices du compte d'épargne est toujours en cours.
«Si la Fed ralentit la fréquence des baisses de taux en 2025, cela ralentira le rythme des baisses que les épargnants voient sur les comptes d'épargne les plus renforcés», explique McBride. «Si la Fed doit réduire les taux plus rapidement ou plus fréquemment, cela se traduira par une baisse plus substantielle des rendements d'épargne.» (Voir certains des comptes d'épargne les mieux rémunérés de notre partenaire Bankrate ici.)
La diminution des rendements de côté, il y a encore de nombreux comptes offrant des rendements annuels élevés. Voici tout ce que vous devez savoir sur la façon de choisir un compte d'épargne et ce que vous devez savoir pour accéder aux 10 comptes d'épargne les mieux rémunérés de décembre 2024.
Comment choisir un compte d'épargne
Le compte d'épargne moyen ne gagne aujourd'hui que 0,42%, selon les dernières données gouvernementales. Au début de l'année, la moyenne était de 0,47%. Bien sûr, ces moyennes sont bien inférieures aux comptes d'épargne les mieux rémunérés – et les pros disent que si vous gagnez des taux aussi bas, vous voudrez peut-être changer de banque.
« La meilleure chance de continuer à obtenir un rendement concurrentiel est avec une banque qui paie actuellement un rendement concurrentiel », explique McBride, ajoutant que « vous pouvez toujours déplacer votre argent si la banque réduit le taux trop en dessous de ce que les autres comptes paient. »
Une autre étape clé, ajoute Angela Conti, responsable des banques de consommateurs et de petites entreprises à la Cambridge Savings Bank, est de rechercher la réputation, la sécurité et la stabilité de l'institution où vous faites confiance à votre argent.
« Assurez-vous de savoir si votre banque a une assurance FDIC ou d'autres moyens de protéger vos économies », dit Conti, ajoutant que «vous voudrez également comprendre quels services sont disponibles pour vous, comme une application bancaire mobile ou un accès au service client si vous avez besoin d'aide.» (Voir certains des comptes d'épargne les mieux rémunérés de notre partenaire Bankrate ici.)
10 des meilleurs comptes d'épargne à haut rendement de décembre 2024
Ces 10 comptes d'épargne à haut rendement ont les meilleurs APY pour décembre 2024. Tous les comptes de ce classement sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corp. ou la National Credit Union Administration. Lisez tous les petits caractères avant d'ouvrir un compte pour en savoir plus sur les restrictions ou obstacles.
Comptes d'épargne des coopératives de crédit financière communautaire: Jusqu'à 10,00% apy
C'est probablement le taux d'épargne le plus élevé disponible en ce moment, mais il est livré avec une restriction importante. Bien qu'il y ait un minimum bas de 5 $ nécessaire pour ouvrir un compte, seuls les premiers 1 000 $ sont éligibles pour gagner ce 10% APY. Les soldes au-delà de cela, cependant, ne gagnent qu'un taux de retour de 0,10% APY.
CR de St. AnneEdit Union en ligne Économies: Jusqu'à 6,25% apy
Les épargnants de cette coopérative de crédit basée au Massachusetts peuvent gagner 6,25% APY. Cependant, ce taux élevé ne s'applique qu'aux 1 000 $ déposés, avec des soldes au-delà de ce qui gagne aussi peu que 0,03% APY. Pour vous qualifier, vous devrez devenir membre, ce qui signifie ouvrir un compte avec un minimum de 5 $ et vivre dans certains comtés du Massachusetts ou du Rhode Island.
Union de crédit des employés de Boeing: Jusqu'à 6,17% apy
Ce compte élevé de 6,17% APY est également livré avec une prise de force importante: elle ne s'applique qu'aux 500 premiers $, le solde restant gagnant un taux plus près de la moyenne de l'industrie. De plus, pour devenir membre et profiter de ce que cette caisse a à offrir, vous devez vivre, travailler, adorer ou aller à l'école dans l'État de Washington ou dans d'autres comtés de l'Oregon ou de l'Idaho.
Épargne primaire de la Credit Union numérique: Jusqu'à 6,17% apy
Également parmi les meilleurs des meilleurs ce mois-ci, ce taux APY de 6,17% ne s'applique qu'au premier 1 000 $ et est livré avec un solde minimum de 500 $ à ouvrir. Les soldes qui dépassent le seuil de 1 000 $ ne gagnent cependant qu'un maigre 0,15% APY, qui est bien en dessous de la moyenne de l'industrie. Les exigences d'adhésion comprennent la vie dans certains comtés du Massachusetts ou dans une communauté de copropriété participante dans le New Hampshire, mais peuvent également être accordés à ceux qui travaillent pour certains groupes d'employeurs ou ceux appartenant à des organisations locales participantes.
Économies de smartstart Apple Bank: Jusqu'à 6,00% apy
Les soldes de 1,01 $ à 10 000 $ peuvent gagner jusqu'à 6,00% APY dans un compte d'épargne SmartStart d'Apple Bank. Les dépôts supérieurs à ce montant, jusqu'à 20 000 $, gagnent entre 3,38% et 6,00%, selon le solde. Un solde minimum de 1 $ est nécessaire pour ouvrir un compte.
Compte d'épargne en ligne Andrews Federal Credit Union: Jusqu'à 5,75% apy
Il s'agit d'un autre cas où la lecture de l'impression est essentielle pour comprendre votre véritable potentiel de gain. Bien que oui, c'est l'un des meilleurs tarifs disponibles en ce moment, qui a favorisé 5,75% APY ne s'applique que des soldes entre 0,01 $ et 1 000 $ avec des comptes dépassant ce montant qui gagne seulement 0,05% APY. De plus, seuls ceux qui travaillent pour l'un d'une douzaine de groupes d'employeurs éligibles basés dans le Maryland, Washington, DC, Virginie ou New Jersey peuvent postuler, mais si vous n'êtes pas employé par l'une des organisations énumérées, vous pouvez vous qualifier par le biais de l'American Consumer Council.
L'Oregon Community Credit Union Ignite Savings: Jusqu'à 5,25% apy
L'APY de 5,25% ici ne s'applique qu'aux premiers 500 $. Les comptes avec 500,01 $ à 2 500 $ gagnent 3,45% APY. Au-delà de cela, il y a une échelle de glissement pour les soldes de compte qui enlèvent à 0,15% APY pour les soldes de plus de 25 000,01 $. Devenez membre de l'Oregon Community Credit Union en vivant, en travaillant ou en appartenant à une organisation dans l'un des 28 comtés qualifiés de l'Oregon ou en vivant, en travaillant, en adorant ou en allant à l'école dans l'État de Washington. Ceux qui ont des membres de la famille qui sont membres de la coopérative de crédit peuvent également demander des membres, tout comme les étudiants de l'Université de l'Oregon, des membres du magasin Bi-Mart et des membres de la Bi-Mart Credit Union.
Économies de pibank: Jusqu'à 5,00% APY
Bien que bon nombre des taux de leader de ce classement soient accompagnés de règles et d'exigences hautement restrictives, ce compte d'épargne de Pibank est tout à fait le contraire. En effet, il n'y a pas d'exigences ou de restrictions minimales pour gagner 5,00% APY ici. Inscrivez-vous en ligne et commencez à gagner aujourd'hui.
Épargne primaire de l'Union de crédit de service: Jusqu'à 5,00% APY
Il ne faut que 5 $ pour ouvrir un compte et commencer à gagner jusqu'à 5,00% APY avec le compte d'épargne principal de Service Credit Union. Cela dit, le taux annoncé ici ne s'applique qu'aux 500 $, avec des soldes qui dépassent ce montant ne gagnant que 0,25% APY. Ce qui peut être plus restreint, cependant, c'est que les membres de cette caisse se limitent uniquement aux militaires en service actif, aux anciens combattants et à leurs familles, ainsi qu'à ceux qui ont actuellement ou auparavant travaillé pour le ministère de la Défense. Une autre façon est d'avoir travaillé pour l'un de ses groupes d'employeurs éligibles ou en rejoignant l'American Consumer Council ou Financial Fitness Association.
ONPOINT SAVERS ACCUNT: Jusqu'à 5,00%
Ce compte nécessite également seulement 5 $ pour s'ouvrir. Et comme bon nombre des taux de leader ce mois-ci, cette offre APY de 5,00% ne s'applique qu'aux 500 premiers $, les comptes dépassant ce montant gagnant un faible 0,10% APY. Pour rejoindre cette coopérative de crédit, vous devrez également vivre, travailler ou adorer dans certains comtés de l'Oregon et de Washington.
