Question: À 1 % et/ou 0,5 % par année, pendant combien de temps et à quelle fréquence est-il raisonnable de s’attendre à ce qu’un conseiller donne des conseils par téléphone ou en personne sur un compte de 2 000 000 $. Le client est satisfait des ETF, des fonds indiciels et des investissements du portefeuille S&P, mais n’est pas réticent à utiliser certaines actions individuelles.
Répondre: Chaque conseiller financier travaille différemment, de ses stratégies d’investissement à ses barèmes d’honoraires et à ses préférences en matière de communication avec les clients. Cela dit, vous devriez absolument avoir des nouvelles de votre conseiller régulièrement, disent les professionnels – et sinon, il est peut-être temps d’en obtenir un nouveau (cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins).
« Sur un compte de 2 millions de dollars, on peut s’attendre à ce que vous ayez des réunions trimestrielles, qui peuvent avoir lieu par téléphone ou en personne », explique John Bovard, planificateur financier agréé chez Incline Wealth Advisors.
Pour ces réunions, Bovard recommande un calendrier qui comprend : janvier, pour un examen des performances de l’année précédente et une discussion sur la stratégie pour l’année à venir ; avril pour un examen des déclarations de revenus et des implications fiscales ; Juillet pour un examen de mi-année afin de discuter des performances des 6 premiers mois ; et novembre, pour des conversations de fin d’année sur la planification fiscale, la performance et la récolte des pertes fiscales.
Certains suggèrent de parler encore plus, si le client le souhaite. Vous payez entre 10 000 et 20 000 dollars par an et, en supposant que la moitié de cette somme soit constituée de frais généraux, vous paierez probablement entre 5 000 et 10 000 dollars pour des conseils individuels. « À 213 $ l’heure, cela représente 1 à 2 appels par mois. Donnez au conseiller le bénéfice du doute : il lui faut 30 minutes pour examiner vos informations et se préparer à un appel de 30 minutes. Cela représente 1 à 2 appels de 30 minutes par mois », explique le planificateur financier certifié Brad Nelson de Point Loma Advisors.
Mais ce n’est pas parce que le style de communication préféré d’un conseiller est de parler quelques fois par mois que tous les clients ressentent la même chose. « Franchement, j’adorerais que mes clients à 2 millions de dollars veuillent me parler deux fois par mois pendant 30 minutes, mais ils ne le font pas. La plupart du temps, j’ai l’impression qu’ils sont occupés, qu’ils ne veulent pas me parler, et comme je suis le conseiller financier, ils veulent que je m’occupe des problèmes. Cela dit, mon contrat consiste en des conseils financiers à volonté. Décrochez le téléphone et appelez-moi ou fixez un rendez-vous », explique Nelson.
D’autres pensent que la planification et le conseil peuvent fluctuer. « Je contacte périodiquement mes clients en personne, par téléphone, par courrier électronique et en ligne. Parfois c’est bref et d’autres fois c’est long. Tout dépend de ce qui se passe avec mon client à ce moment-là », explique le planificateur financier agréé Anthony Ferreira chez Worthpointe Wealth Management. D’après son expérience, les types d’investissements utilisés ne modifient pas beaucoup le calendrier de communication. « La valeur d’un conseiller peut se manifester de nombreuses manières et la sélection de titres ou d’actifs n’en est qu’une parmi d’autres », explique Ferreira.
Joe Favorito de Landmark Wealth Management dit que vous ne devriez pas vous inquiéter de trop communiquer avec votre conseiller. « À mon avis, un conseiller devrait être disponible au besoin, quelle que soit la taille du compte. Si le compte d’un client ne justifie pas les revenus pendant le temps nécessaire pour répondre aux besoins du client, alors le conseiller devrait simplement augmenter ses minimums et ne pas embaucher ce client pour commencer », dit-il.
Si vous ne savez pas à quoi vous attendre de votre conseiller, parlez-en. « Avez-vous peur d’appeler votre conseiller ou est-ce que votre conseiller vous répugne à l’idée de trop appeler ? Nous avons tous des rythmes différents. Si vous ou votre conseiller avez une attente spécifique, inscrivez-la simplement sur vos calendriers et réalisez-la », explique Nelson.
Qu’en est-il des options d’investissement que vous avez mentionnées ?
En termes de solutions d’investissement, Favorito se dit un ardent défenseur de l’utilisation de fonds indiciels et d’ETF pour répondre au besoin d’exposition aux actions d’un client. « Ce sont des options fiscalement avantageuses, peu coûteuses et très couramment utilisées par les conseillers en investissement qui ne sont pas rémunérées par des commissions de vente. Des actions ou des obligations individuelles peuvent également être utilisées, mais personnellement, je ne suis pas partisan de cette approche. Si le client n’est pas à l’aise avec le fait que le conseiller utilise des titres individuels, vous devriez alors en discuter avec le conseiller avant la constitution du portefeuille », explique Favorito.
De plus, en tant que conseiller, Nelson affirme que son portefeuille personnel est composé d’ETF et de fonds indiciels, mais pas d’actions individuelles. Cela dit, si vous préférez les actions individuelles, parlez-en à votre conseiller.
