À l’exception de ma mère, mon fils n’a aucun intérêt à établir une quelconque relation avec ma famille.
Question: Je suis un homme retraité et marié de 71 ans vivant en Californie. Ma femme a 67 ans et a deux enfants issus de son précédent mariage ; J’en ai un du mien. J’ai traité ses enfants comme s’ils étaient les miens depuis notre mariage il y a 30 ans. Mon enfant a quitté les États-Unis avec sa mère il y a 35 ans. Il est donc compréhensible que ma nouvelle épouse n’ait aucune relation avec lui. Mon fils sait que je suis remariée grâce à ma relation continue avec lui. Mais à l’exception de ma mère, mon fils n’a aucun intérêt à établir une quelconque relation avec ma famille.
Ai-je besoin d’un conseiller financier ou d’un avocat spécialisé en planification successorale pour m’aider à hériter équitablement de mon fils unique qui vit à l’étranger, dans le cas où je décède avant ma femme, ce qui est attendu ? J’apprécierais de travailler avec quelqu’un qui facture à ses clients un tarif raisonnable.
Répondre: Votre question de planification successorale est très courante pour les seconds mariages avec des enfants issus d’un premier mariage – et vous voudrez peut-être faire appel à un professionnel pour vous aider à résoudre ces problèmes. (Vous pouvez utiliser cet outil gratuit pour être mis en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins.)
« Il existe des choses simples que vous pouvez faire, comme séparer un compte avec votre fils comme principal bénéficiaire, ou des stratégies plus complexes comme établir une fiducie pour vous assurer que votre fils est le bénéficiaire ultime des comptes après le décès de votre femme », explique James, planificateur financier agréé. Daniel chez The Advisory Firm.
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Vous devriez probablement faire appel à un avocat spécialisé en planification successorale et vous aurez peut-être également besoin d’un conseiller financier. «Pour la plupart des gens, un testament ou une fiducie bien pensé permettra d’accomplir ce que vous demandez», explique Anthony Ferreira, planificateur financier agréé de WorthPointe Wealth Management. Jim Kinney, planificateur financier certifié chez Financial Pathway Advisors, ajoute : « En fonction de vos souhaits exacts, un avocat peut vous recommander de confier votre succession à une fiducie, qui pourrait prendre en charge les besoins de votre femme de son vivant, puis de transmettre tous les actifs restants à votre fils. .»
Un conseiller financier peut vous aider à vous assurer que vos actifs sont intitulés de manière à utiliser l’outil de planification recommandé par l’avocat. « C’est très important, car les comptes de retraite, les polices d’assurance et les rentes qui ont des bénéficiaires désignés ne sont pas transmis selon les termes de votre testament, mais seront transmis directement au bénéficiaire désigné. Ne pas nommer un bénéficiaire approprié pour de tels comptes est une erreur de planification successorale très courante et coûteuse », explique Kinney.
De plus, « le conseiller financier peut vous aider à définir clairement vos objectifs financiers, en tenant compte des besoins financiers possibles de votre conjoint en cas de décès et de la façon dont vous pouvez répondre à ses besoins tout en laissant de l’argent à votre enfant », explique Kinney.
Votre situation n’est pas simple et vous devrez définir des objectifs pour définir exactement ce que vous voulez que votre argent fasse une fois que vous serez parti. « Suivre une séance d’information générale ou de formation avec un avocat peut coûter cher. Obtenez d’abord un aperçu du terrain auprès d’un planificateur et dirigez-vous ensuite vers l’avocat », explique le planificateur financier agréé Matt Bacon et Carmichael Hill & Associates.
Pour la meilleure voie à suivre, Bacon recommande de rechercher un professionnel de la planification titulaire d’un titre CFP (planificateur financier certifié) ou AEP (National Association of Estate Planners & Councils). «Le planificateur peut vous guider et vous proposer des recommandations sur la façon de repositionner votre bilan afin d’accomplir au mieux ce que vous souhaitez. Lorsque vous savez ce que vous voulez faire, rendez-vous au bureau de l’avocat et demandez-lui de rédiger les documents pour y parvenir », explique Bacon.
Un bon endroit pour commencer votre recherche est la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), le CFP Board et le FeeOnlyNetwork. (Vous pouvez également utiliser cet outil gratuit pour être mis en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins.)
Il est également important de vous assurer que votre conseiller financier et votre avocat spécialisé en planification successorale travaillent ensemble pour garantir que rien ne se perde dans ce remaniement. « Si vous travaillez avec un professionnel de la finance qui gère vos actifs, vous devez également vous assurer que cette personne reçoit une copie des documents de fiducie, le cas échéant. De cette façon, les actifs peuvent redevenir la propriété de la fiducie. La plus grande erreur que font les gens est de créer une fiducie mais de négliger de la financer », déclare le planificateur financier agréé Ryan Haiss chez Flynn Zito Capital Management.
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