J’ai hérité d’une somme « importante ». Un conseiller financier m’a invité à un repas gratuit. Ce qui donne?

Espérons que vous avez apprécié vos repas mais que vous n’avez pas trop avalé ces conseils d’investissement.

Il est difficile de trouver des conseils financiers fiables et de qualité. Parfois, les gens ont de la chance grâce à la recommandation d’un ami ou d’une connaissance. D’autres effectuent des recherches approfondies en ligne pour trouver un gestionnaire de fonds professionnel. D’autres encore utilisent un service gratuit de mise en relation de conseillers financiers, comme celui de SmartAsset, qui vous aide à trouver un conseiller financier susceptible de répondre à vos besoins.

Ensuite, il y a ces investisseurs qui reçoivent par la poste une carte postale sur papier glacé offrant un dîner de steak gratuit et la chance de rencontrer un planificateur financier avisé lors d’un « séminaire d’investissement ». Ces présentations gratuites pour le déjeuner (ou le dîner) ne sont généralement rien d’autre que des présentations commerciales astucieuses, souvent destinées aux personnes de 55 ans et plus et axées sur la retraite, la planification fiscale ou la sécurité sociale. En 2009, l’AARP a constaté que près de 6 millions d’Américains recevaient chaque année de telles invitations, y compris un lecteur de MarketWatch Picks qui a assisté à deux de ces séminaires et se demande si les conseils – et les présentateurs – étaient légitimes. Voici ce qu’il nous a écrit :

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Espérons que vous avez apprécié vos repas mais que vous n’avez pas trop avalé ces conseils d’investissement. Lorsque l’AARP les a examinés, il a été constaté que près de 25 % des conseillers participant aux séminaires avec repas gratuits recommandaient des investissements inappropriés. Lorsque la Securities and Exchange Commission des États-Unis, des représentants de l’État et d’autres organismes de réglementation des valeurs mobilières ont examiné 100 séminaires avec repas gratuits, ils ont constaté que 12 % d’entre eux impliquaient une forme de fraude. Selon l’AARP, « Bien que certains de ces séminaires sur la gestion financière soient légitimes, les présentations sont souvent des arguments de vente agressifs pour des investissements dont vous n’avez pas besoin. »

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Ces séminaires sont la preuve parfaite qu’un déjeuner gratuit n’existe pas. Au mieux, les courtiers proposant ces événements sont des conseillers financiers parfaitement légitimes et responsables qui espèrent récupérer le coût de ces dîners steak en attirant de nouveaux clients qui généreront de jolies commissions et frais pour leurs services. D’un autre côté, vous êtes gavé d’informations trompeuses sur des investissements coûteux et inappropriés, ou même vous êtes attiré dans une arnaque.

Prenons la présentation sur les rentes. Il s’agit de produits d’assurance qui peuvent être assez simples, efficaces et à un prix raisonnable. Ou encore, il peut s’agir de politiques compliquées et coûteuses qui génèrent des commissions importantes et juteuses, qui rapportent des vacances gratuites aux conseillers et dont il est difficile de s’en sortir sans perdre encore plus d’argent. L’une des raisons pour lesquelles les rentes complexes sont mises en avant lors de ces séminaires est que les exigences imposées aux courtiers vendant des rentes sont souvent moins strictes que celles imposées aux conseillers proposant d’autres types d’investissements. L’administration Obama a créé une règle visant à réprimer les courtiers qui proposaient des produits inappropriés aux investisseurs, mais la règle a été annulée par les tribunaux en 2018. Lorsque cette règle était partiellement en vigueur, les ventes de rentes ont fortement chuté, selon le Wall Street Journal. . Dès que la règle a été supprimée, les ventes de rentes ont explosé.

Un dîner de steak n’est pas le seul gadget utilisé par les gestionnaires d’argent pour prospecter des clients. D’autres approches incluent des ateliers de dons de bienfaisance qui sont, sans surprise, parrainés par un organisme de bienfaisance. D’autres sont strictement éducatifs et peuvent se concentrer sur un public d’investisseurs particulier, comme les femmes. Un organisateur a utilisé une tournée artistique pour rassembler des clients potentiels. Ce que tous ces événements ont en commun, c’est qu’ils constituent un outil de marketing permettant à un conseiller financier d’entrer en contact avec des investisseurs dans l’espoir de les inscrire en tant que clients. Dans certains cas, un pitch de déjeuner gratuit n’est pas différent d’une publicité dans un magazine, sur Internet ou via une publicité télévisée à prix élevé lors d’un tournoi de golf.

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L’essentiel est qu’une fois que vous avez nettoyé votre assiette, assurez-vous que votre conseiller potentiel n’a vidé aucun ancien client. Vous devrez les vérifier et vous assurer qu’ils sont correctement enregistrés et, s’ils revendiquent une qualification spécifique, certifiés avec un dossier vierge. MarketWatch propose plusieurs ressources pour vous guider dans l’exécution de votre propre vérification des antécédents, ici, ici, ici et ici. D’autres sources sont la Securities and Exchange Commission, la Financial Industry Regulatory Authority et la North American Securities Administrators Association, qui publient également des liens vers le régulateur financier de votre État.

C’est exactement ce que notre lecteur a fini par faire, et la vérification des antécédents a révélé plusieurs problèmes et préoccupations dans les antécédents du courtier. Il est toujours à la recherche d’un nouveau conseiller financier, mais il le sait désormais : si vous recevez un dîner de steak gratuit, assurez-vous que ce n’est pas réellement vous au menu.

Vous avez une question sur la façon de gérer un problème avec votre conseiller financier ou vous envisagez d’embaucher un nouveau conseiller financier ? E-mail contact@leblogfinance.fr.

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Nicolas