J’ai une dette de carte de crédit de 20 000 $ qui me coûte 400 $ par mois juste en intérêts. Dois-je utiliser un prêt personnel pour le refinancer ?

Question: J’ai deux cartes de crédit et une dette totale de 20 000 $. Je paie environ 400 $ d’intérêts au total par mois. J’essaie généralement de payer un peu plus que le minimum mensuel dû et j’ai effectué des paiements à 100 % dans les délais. Je suis préoccupé par la grosse somme d’intérêts que je paie. Est-il conseillé de refinancer mes cartes de crédit avec un prêt personnel ? Si c’est une bonne option, quelle société de refinancement recommanderiez-vous ?

Répondre: Tout d’abord, félicitations pour avoir fait vos paiements avec diligence à temps. Vous avez raison d’envisager de refinancer cette dette à un taux inférieur car vous payez beaucoup d’intérêts – un prêt personnel (voir les taux de prêt personnel les plus bas que vous pouvez obtenir maintenant ici) est une façon de le faire, un intérêt de 0% la carte de crédit de transfert de solde en est une autre, et vous pourriez également envisager d’appeler une société de conseil en crédit à but non lucratif. Commençons par le transfert de solde à 0 %.

Sara Rathner, experte en cartes de crédit chez Nerdwallet, note qu’un transfert de solde pourrait être une bonne option ici (en supposant que vous puissiez vous qualifier et rembourser le solde pendant la période promotionnelle), et ajoute qu’un certain nombre de cartes de transfert de solde offrent 0% d’intérêt pour un à deux ans. Ceux-ci inclus:

• Carte de paiement double Citi®qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 18 mois (puis 18,74 % – 28,74 % APR variable), plus des récompenses en espèces qui vous permettent de gagner 1 % de remise en argent illimitée sur tous les achats, plus 1 % supplémentaire lorsque vous payez pour ces achats.

• Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewardsqui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 15 mois (puis 19,74 % – 29,74 % TAP variable), plus 3 % de remise en argent sur les repas, les divertissements, divers services de streaming et les achats dans les épiceries, et 1 % sur tous les autres achats.

• Carte Citi Simplicity®qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 21 mois (puis 18,74 % – 29,49 % APR variable), qui est l’une des plus longues périodes de 0 % disponibles.

Ne payer aucun intérêt pendant un certain temps pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars, mais vous devez vous assurer de payer le solde avant la fin de la période promotionnelle de 0 % (sinon vous allez subir un taux d’intérêt élevé à la fin ). Voici ce qu’il faut savoir sur les cartes de transfert de solde :

Bavantages et inconvénients de la carte de crédit de transfert de balance

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Avantages et inconvénients du prêt personnel

Les prêts personnels sont une autre option qui peut être disponible pour ceux qui ont des cotes de crédit inférieures. « Le TAP ne sera pas de 0 %, mais il peut être inférieur à ce que facturent vos cartes de crédit, ce qui peut vous aider à économiser sur les paiements d’intérêts », déclare Rathner. De plus, vous aurez un paiement mensuel fixe pour une période de temps spécifique, ce qui peut être plus facile à budgétiser.

Selon Nick Ewen, directeur du contenu chez Le gars des points.

Vous pouvez utiliser ce lien de Bankrate pour faire le tour des prêts personnels ; recherchez la société de prêt personnel qui offre à la fois le taux d’intérêt le plus bas et les meilleures conditions, y compris des frais peu élevés.

Pour en savoir plus sur la question de savoir si un prêt personnel vous convient ou non, Marketwatch Picks a élaboré un guide qui comprend tout ce que vous devez savoir sur les bases des prêts personnels ainsi que les taux actuellement disponibles.

Transfert de solde, prêt personnel ou autre option ?

Si vous pouvez rembourser le solde pendant la période promotionnelle de 0 % d’une carte de transfert de solde, ce sera probablement votre pari le plus économique. Mais cela peut être impossible. Et il est essentiel que vous « calculiez les chiffres et que vous vous assuriez que chacun de ces éléments se traduirait par de meilleurs taux et des paiements d’intérêts inférieurs », explique Ewen. (Voir les taux de prêt personnel les plus bas que vous pouvez obtenir ici.)

Et, selon Ted Rossman, analyste principal de l’industrie chez CreditCards.com, il y a en fait une autre voie que vous voudrez peut-être envisager de prendre. Alors qu’il dit qu’il recommande souvent une carte de transfert de solde à 0% et des prêts personnels à faible taux comme stratégies utiles de gestion de la dette, dans ce cas, il dit que votre meilleure option est de vous engager avec une agence de conseil à but non lucratif réputée comme Money Management International.

« C’est parce que les meilleures conditions de transfert de solde et de prêt personnel sont réservées aux personnes ayant de bonnes cotes de crédit. 20 000 $, c’est beaucoup de dettes de carte de crédit et il semble que vous ayez du mal à progresser », déclare Rossman. L’utilisation d’un conseiller à but non lucratif entraînera probablement un taux d’intérêt beaucoup plus bas que celui que vous pourriez obtenir par vous-même et les plans de gestion de la dette qu’ils proposent fonctionnent de la même manière que les prêts personnels, mais avec un processus de qualification plus facile et plus de prise en main en cours de route.