Vous recherchez un planificateur financier qui travaille selon un tarif forfaitaire ? Voici quelques conseils sur la façon de procéder.
Question: J’ai fait de nombreuses recherches pour trouver un fiduciaire, mais je n’ai pas encore trouvé un seul conseiller, qu’il s’agisse d’un particulier ou d’une entreprise, qui me conseillera moyennant un forfait. Ils promettent tous de m’aider, mais lorsqu’il s’agit de ce que je veux réellement, ils renient et veulent simplement gérer et investir votre argent pour vous. J’ai deux comptes 401(k), des comptes Roth, des comptes imposables, ainsi que des investissements immobiliers commerciaux privés. Tout ce que je veux, c’est que quelqu’un examine tout ce que j’ai et me propose de manière globale une stratégie globale de diversification et d’investissement que je peux exécuter moi-même. Cette personne mettrait à profit toute son expérience et sa compréhension des comptes/actifs imposables, non imposables et différés ainsi que d’autres types d’investissement pour me donner la meilleure allocation. Pouvez-vous aider ?
Répondre: Vous avez certainement raison sur la difficulté de trouver le bon conseiller financier. Comme le note Grace Yung, planificatrice financière certifiée et conseillère en patrimoine chez Midtown Financial Group : Trouver un bon conseiller financier, c’est comme trouver un bon médecin : non seulement vous devez cliquer avec lui sur le plan personnel, mais vous avez également besoin de quelqu’un qui est qualifié dans son métier, comprend ce dont vous avez besoin et communique au même niveau que vous. (Vous ne savez pas par où commencer ? Cet outil gratuit de SmartAsset vous mettra en contact avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
Dans votre cas, vous êtes confronté à un niveau de complexité supplémentaire, car il peut également être difficile de trouver un conseiller qui travaille moyennant un tarif horaire, plutôt que de facturer, par exemple, un pourcentage de vos actifs sous gestion. Un point de départ est le Garrett Planning Network, déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. «Ils peuvent vous orienter dans la bonne direction pour trouver un fiduciaire qui vous facturera un tarif horaire pour une consultation unique», explique McBride.
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Cela peut également aider à comprendre comment la planification financière peut fonctionner. Yung souligne qu’en général, une mission de planification financière comporte plusieurs volets : la planification financière, la mise en œuvre et la surveillance continue. « De nombreux professionnels CFP font tout ce qui précède, mais il semble que vous ne vous intéressiez qu’à la partie planification financière. Certains CFP peuvent être embauchés sur une base horaire ou forfaitaire pour élaborer un plan financier complet », explique Yung.
Selon Yung, cela peut coûter en moyenne entre 3 000 et 6 000 dollars. (Ce guide MarketWatch Picks détaille combien vous pourriez payer pour les différents types de planification financière.) « La raison en est que cela peut prendre au moins 10 heures pour créer un plan approprié. Les plans générés à ce niveau sont généralement initiés par un accord d’engagement et doivent inclure un instantané de référence, une allocation globale des actifs, des scénarios avec des recommandations générales et des étapes d’action avec un résumé écrit », explique Yung. Quant aux recommandations spécifiques sur les investissements des stratégies, Yung dit qu’elles sont généralement complétées séparément.
Une fois que vous avez identifié quelques personnes qui semblent convenir, interviewez-les pour vous assurer qu’elles bénéficient réellement d’un tarif forfaitaire. « Certaines entreprises facturent des honoraires forfaitaires, comme des honoraires pour des conseils continus, tandis que d’autres proposent des taux horaires d’honoraires basés sur un projet. Le paysage du conseil financier évolue à mesure que de plus en plus de conseillers dotés d’approches modernes de planification entrent dans le domaine. C’est une transition lente, mais elle remplacera le modèle d’actifs sous gestion centré sur les conseillers du passé et nous fera évoluer vers un modèle d’avenir véritablement centré sur le client », déclare Brent Weiss, co-fondateur de la société financière à forfait. société de planification Facet Wealth.
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