Apple est entré sur le marché de l’épargne à haut rendement avec le lancement d’un compte d’épargne à haut rendement payant 4,15 % via Goldman Sachs.
Apple a parcouru un long chemin depuis le lancement de son premier ordinateur en 1984. Aujourd’hui, en plus des iPhones, des iPad, des MacBook et d’une carte de crédit de marque, Apple est entré sur le marché de l’épargne à haut rendement avec le lancement d’un compte d’épargne à haut rendement payant 4,15 % via Goldman Sachs. Et un récent rapport de Forbes laisse entendre que ses débuts dans le domaine de l’épargne ont été un succès : « Le compte d’épargne à haut rendement d’Apple, récemment lancé, a rapporté jusqu’à 990 millions de dollars de dépôts au cours de ses quatre premiers jours, selon deux sources proches du dossier, ” a écrit le site cette semaine.
Les experts s’accordent à dire que la dernière offre d’Apple est plutôt alléchante, mais pour la bonne personne. « Le nouveau compte d’épargne Apple Card d’Apple offre aux clients Apple Card un taux d’intérêt de 4,15 %, comparable à la plupart des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement actuellement disponibles – et plus de dix fois supérieur à la moyenne nationale de 0,37 % », déclare Chanelle Bessette. , expert bancaire chez NerdWallet. (Voir quelques-uns des meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.) Pour sa part, Ken Tumin, fondateur et rédacteur en chef de DepositAccounts.com, déclare : « Le taux actuel est en fait supérieur de 25 points de base au compte d’épargne en ligne Goldman Sachs standard sur Marcus.
Parmi les avantages, outre l’APY élevé, il n’y a aucun frais, aucun dépôt minimum et aucune exigence de solde minimum. De plus, une fois le compte d’épargne créé, les utilisateurs peuvent accéder à un tableau de bord d’épargne où les soldes et les intérêts des comptes peuvent être suivis et les fonds peuvent être retirés ou transférés sur un compte bancaire lié sans frais. « La possibilité d’ouvrir le compte à partir de votre téléphone sans solde minimum est très attrayante », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.
Cela dit, le compte n’est disponible que pour les consommateurs disposant d’une Apple Card, une carte de crédit proposée par Apple et émise par Goldman Sachs et conçue pour être utilisée avec Apple Pay, bien que les utilisateurs puissent également demander une carte physique en titane gravée au laser gratuite. La carte n’a pas de frais annuels, de frais de transaction à l’étranger ou de frais de retard, et selon la solvabilité, les offres de limite de crédit sont disponibles en aussi peu qu’une minute sans impact sur votre pointage de crédit. (Vous pouvez déposer automatiquement vos récompenses Apple Card sur le compte d’épargne Apple et commencer à gagner des intérêts.) Le compte a également un solde maximum de 250 000 $.
« Il existe de nombreux autres comptes d’épargne en ligne qui paient les mêmes taux et des taux plus élevés », explique Tumin. Voir certains des meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici. Ceux-ci inclus:
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CIT Bank paie 4,75%
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Pain Épargne paie 4,65 %
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Upgrade Premier Savings offre 4,56 %
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UFB Premier Savings paie 4,81%
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CFG Bank offre 5,02% (compte du marché monétaire)
Il est important de noter que bon nombre de ces comptes ont des exigences de solde minimum, des exigences de solde quotidien minimum et d’autres éléments nuancés en petits caractères comme la configuration de transferts récurrents, l’ouverture d’un compte de courtage et la vérification mensuelle de votre solde en ligne.
Le compte d’épargne Apple ou un autre compte d’épargne vous convient-il ?
Ce compte d’épargne ne sera certainement pas pour tout le monde et il ne devrait pas non plus être le seul pour quiconque. « Les ménages peuvent utiliser des comptes d’épargne auprès de plusieurs banques pour épargner à des fins différentes, comme un fonds d’urgence, des vacances à venir ou un acompte sur une voiture. Au minimum, recherchez un rendement compétitif, une couverture d’assurance-dépôts fédérale et évitez les exigences de solde ou les frais mensuels », explique McBride.
Le planificateur financier agréé Brent Weiss, responsable du bien-être financier chez Facet, déclare : « Rationaliser et simplifier votre vie financière est presque toujours une bonne chose. Si vous utilisez déjà une carte Apple, réaliser des économies via la plate-forme Apple peut être un bon moyen de garder vos finances en ordre. Selon vos besoins personnels, d’autres cartes de crédit peuvent mieux répondre à vos besoins. « Si vous dépensez de l’argent en restaurants et en voyages, d’autres cartes offrent des points de récompense plus élevés et plus cohérents. Si vous avez une famille nombreuse et que vous dépensez de l’argent pour l’épicerie ou l’essence, il existe des cartes adaptées à votre situation qui ne sont pas disponibles via Apple », explique Weiss.
Voir certains des meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.
La bonne approche à tout cela consiste à comprendre que chaque produit ou service financier peut et doit servir un objectif spécifique dans votre plan financier global. « La carte ou le compte d’épargne qui vous convient dépend de vos habitudes de dépenses, de votre étape de vie et de votre désir de simplicité », explique Weiss.
Mais si vous avez déjà une Apple Card, cela pourrait avoir beaucoup de sens pour vous : « Bien qu’il existe d’autres comptes d’épargne à haut rendement, pour le consommateur Apple fidèle à la marque, cela pourrait être le compte qui leur permet d’économiser, ou économiser plus régulièrement que par le passé », déclare McBride.
Cette histoire a été initialement publiée le 19 avril 2023 et a été mise à jour.
