« Les banques sont encore très enclines à augmenter leurs paiements. » De nombreux comptes d’épargne paient désormais 4 % à 4,5 %. Voici où.

Après plus d’une décennie de taux d’épargne extrêmement bas, nous constatons enfin un mouvement à la hausse, alors que la Réserve fédérale continue d’augmenter les taux. « Les comptes d’épargne les plus performants disponibles au niveau national paient plus de 4 %, et les banques sont toujours en train d’augmenter leurs versements », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. « Non seulement ces comptes sont disponibles dans tout le pays, mais de nombreux comptes rapportant plus de 4 % ne nécessitent aucun dépôt minimum, ils sont donc littéralement accessibles à tous. » Vous pouvez voir certains des taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.

Cela dit, si vous n’avez pas changé de banque récemment, vous pouvez toujours obtenir un taux dérisoire (plus de détails ci-dessous). Donc, les pros disent que ça vaut la peine de magasiner, du moins pour le moment (et psst : nous avons même trouvé quelques comptes d’épargne payant 5 %).

Les dernières économies et taux MMA

Vous trouverez ci-dessous les derniers taux moyens sur les comptes d’épargne, selon les données de Bankrate publiées le 15 février, puis nous discutons avec des experts du montant que vous devriez épargner (oui, même dans cet environnement de forte inflation), où placer l’argent , et plus.

De combien avez-vous besoin en épargne ?

L’inflation a atteint 6,4 % en janvier, vous vous demandez peut-être : de combien d’économies ai-je vraiment besoin avec une inflation si élevée ? Les pros disent que vous avez encore besoin de 3 à 12 mois de revenus essentiels dans un fonds d’urgence.

Des facteurs tels que votre âge, votre état civil et votre carrière jouent tous un rôle dans le montant exact d’épargne d’urgence dont vous avez besoin. Par exemple, « les couples mariés toujours dans leur carrière veulent entre 3 et 6 mois d’épargne, mais probablement plus près de 6 si le revenu est déséquilibré », explique le planificateur financier agréé Curtis Crossland de Suttle Crossland Wealth Advisors.

En plus d’un fonds d’urgence, vous voudrez peut-être également avoir des comptes supplémentaires où vous épargnez pour des objectifs à court terme, comme acheter une maison dans les 6 prochains mois ou prendre des vacances dans un proche avenir. Et bien sûr, vous aurez envie d’économiser et d’investir beaucoup d’argent pour votre retraite. Vous trouverez peut-être également utile ce guide sur le montant à économiser chaque mois. Vous pouvez voir certains des taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.

Comment choisir entre un compte d’épargne ou MMA

Les experts disent que vous devriez placer l’argent de votre fonds d’urgence dans un endroit sûr, comme un compte d’épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire. « Un compte d’épargne à haut rendement est l’endroit idéal pour votre fonds d’urgence – accessible mais juste assez hors de portée pour que vous soyez moins tenté de le piller pour des dépenses discrétionnaires », déclare McBride.

Les avantages des comptes d’épargne sont nombreux, mais certains des plus importants incluent la flexibilité, la facilité d’épargne, le gain d’intérêts et la protection de votre argent. Il peut également y avoir des inconvénients à avoir votre argent dans des comptes d’épargne à haut rendement, comme des limites de retrait qui entraînent des frais lorsque vous avez dépassé le nombre de retraits en un mois. Il est également possible que vous puissiez obtenir des rendements plus élevés ailleurs.

Un autre type de compte auquel il faut penser est un compte du marché monétaire (MMA) ; ce sont des comptes d’épargne qui ont des capacités de débit et d’écriture de chèques accompagnés de taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. Les MMA ont souvent des exigences de solde minimum plus élevées et ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des comptes d’épargne à haut rendement, mais si avoir la possibilité de dépenser directement à partir d’un compte d’épargne est quelque chose d’important pour vous, le MMA offre des taux décents avec la flexibilité d’écrire chèques ou à l’aide d’une carte de débit attachée au compte.

Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un MMA ou un compte d’épargne

Avant d’ouvrir un compte d’épargne, assurez-vous d’avoir la protection de l’assurance-dépôts fédérale; cette protection assure votre argent jusqu’à un maximum de 250 000 $. « Assurez-vous que vous traitez directement avec une institution financière réglementée et assurée par le gouvernement fédéral et non avec une solution tierce », explique McBride.

Vous devez également vous assurer que vous remplissez toutes les conditions (certaines banques, par exemple, peuvent vous facturer des frais si vous ne maintenez pas un certain solde) et que vous pouvez facilement faire entrer et sortir de l’argent sur le compte en cas de besoin. « Souvent, lier le compte au compte courant de votre banque ou coopérative de crédit actuelle est un moyen facile de transférer de l’argent dans les deux sens », explique McBride. Vous pouvez voir certains des taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.

Avant d’ouvrir un MMA, assurez-vous que vous êtes en mesure de respecter l’exigence de solde minimum et comparez le taux d’intérêt avec celui d’un compte d’épargne traditionnel et d’un compte d’épargne à haut rendement pour vous assurer que vous en avez pour votre argent. .

McBride recommande de lire les petits caractères et de prendre note de toute limitation de solde pour obtenir un rendement plus élevé, de tout dépôt direct ou de toute exigence de transaction mensuelle pour gagner ce rendement et de toute limitation géographique ou exigence d’adhésion.