Depuis mars 2022, la Réserve fédérale a relevé ses taux d’intérêt 10 fois de suite. Bien que cela ne soit pas une bonne chose pour quiconque contracte un prêt ou rembourse une dette, c’est une bonne nouvelle pour les épargnants. Ou du moins, c’est pour les épargnants intelligents, une catégorie dans laquelle, malheureusement, beaucoup d’entre nous ne font pas partie : selon les données de Bankrate publiées en mars, seulement 7 % des Américains ayant des économies à court terme gagnent un APY de 4 % ou de plus, un Américain sur six ne percevant en fait aucun intérêt sur son épargne.
Bien que le compte d’épargne moyen paie toujours moins de 1 % (voir ci-dessous), de nombreux comptes d’épargne paient désormais 4 % ou plus, donc si votre argent n’est pas dans un compte d’épargne à haut rendement, vous êtes probablement ne pas gagner autant que vous pourriez l’être. Vous pouvez voir certains des comptes d’épargne les plus rémunérateurs ici.
« Il existe de nombreux comptes d’épargne qui paient bien au-dessus de la moyenne, il est donc préférable de rechercher un compte qui non seulement paie un taux d’intérêt élevé, mais qui possède également d’autres fonctionnalités que vous recherchez peut-être, telles que des options de service client pratiques », dit Chanelle Bessette, spécialiste bancaire chez NerdWallet. En effet, Citizens, Bask Bank et Upgrade, pour n’en nommer que quelques-uns, paient tous bien plus de 4 %.
Et Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate, note que même si « l’objectif est de gagner autant de dollars d’intérêts que possible », vous voulez également vous assurer que vous optez pour un compte assuré par la FDIC et qui n’en a pas trop des cerceaux à franchir. « Regardez au-delà de l’APY époustouflant pour comprendre quelles sont les limites à l’obtention de rendements élevés. La plupart des comptes payant de 4 % à 7 % ne le font que jusqu’à une certaine limite, souvent juste vos premiers 1 000 $ sur le compte », dit-il. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Les derniers taux d’épargne moyens
Vous trouverez ci-dessous les derniers taux moyens sur les comptes d’épargne, selon les données de Bankrate publiées le 17 mai. Bien que ces taux soient bas, vous pouvez gagner beaucoup plus si vous magasinez (vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici. )
| Compte | Taux moyen payé |
|
Compte du marché monétaire |
0,53 % |
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Économies de 10 000 $ |
0,24 % |
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Économies de 25 000 $ |
0,49 % |
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Économies de 50 000 $ |
0,49 % |
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Comptes d’épargne à rendement plus élevé |
1,39 % |
Combien d’économies devriez-vous avoir?
Bien que l’inflation montre des signes de ralentissement, elle reste obstinément élevée, ce qui amène probablement certains d’entre vous à se demander si vous devriez même épargner. La reponse courte est oui. Les pros disent qu’il est nécessaire d’avoir entre 3 et 12 mois de revenus essentiels dans un fonds d’urgence, bien qu’il n’y ait pas de chiffre unique, comme l’a récemment déclaré Suze Orman. Les couples mariés à double revenu travaillant dans différents domaines pourraient avoir besoin de moins d’argent dans un fonds d’urgence qu’un seul revenu, par exemple.
Il est également possible que vous puissiez bénéficier de comptes supplémentaires dans lesquels vous épargnez pour des objectifs à court terme, comme acheter une maison dans les six prochains mois ou prendre des vacances dans un proche avenir.
En ce qui concerne le meilleur endroit pour conserver ces fonds, McBride déclare : « Un compte d’épargne à haut rendement est l’endroit idéal pour votre fonds d’urgence – accessible mais juste assez hors de portée pour que vous soyez moins tenté de le piller pour des dépenses discrétionnaires. ” (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Comptes d’épargne vs MMA
Que vous placiez votre argent dans un compte d’épargne traditionnel ou un compte du marché monétaire (MMA), prêter attention aux taux d’intérêt peut essentiellement vous rapporter de l’argent gratuit.
Les comptes d’épargne sont loués pour leur flexibilité, leur facilité d’épargne, la possibilité de gagner des intérêts et la sécurité de l’assurance FDIC. Les inconvénients de l’épargne dans des comptes d’épargne à haut rendement incluent des limites de retrait qui entraînent des frais lorsque vous avez dépassé le nombre maximum de retraits en un mois.
Les MMA sont des comptes d’épargne avec des fonctionnalités bonus telles que des capacités de débit et d’écriture de chèques en plus d’avoir des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. Par rapport aux comptes d’épargne à haut rendement, ils ont souvent des exigences de solde minimum plus élevées et des taux d’intérêt inférieurs à la moyenne. Mais si dépenser directement à partir d’un compte d’épargne est une fonctionnalité dont vous bénéficierez, un MMA offre des tarifs décents avec la possibilité d’écrire des chèques ou d’utiliser une carte de débit attachée au compte.
Quel que soit le type de compte que vous ouvrez, les pros recommandent de lire les petits caractères, de vous assurer que vous bénéficiez de la protection de l’assurance-dépôts fédérale, de vous assurer que vous êtes en mesure de respecter toutes les exigences de solde pour éviter les frais mensuels et que vous pouvez répondre à toute demande directe. exigences de dépôt ou de transaction mensuelle pour obtenir ce rendement plus élevé. Vérifiez avec quelle facilité vous pouvez faire entrer et sortir de l’argent sur le compte en cas de besoin et assurez-vous de comparer les taux d’intérêt et les conditions pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
