Les investisseurs qui peuvent se permettre d’immobiliser leur argent à court terme, ou ceux qui ont tendance à ne pas prendre de risques, voudront peut-être envisager CD
Les taux des certificats de dépôt (CD) ont augmenté régulièrement cette année, et pour certains épargnants, cela fait que l’humble CD – un type de véhicule d’épargne qui paie un taux d’intérêt fixe pour une période de temps déterminée – mérite d’être considéré. En effet, vous pouvez trouver des CD payant actuellement de 4 à 6 % (plus à ce sujet plus tard, et vous pouvez voir certains des meilleurs taux de CD que vous pouvez obtenir maintenant ici), bien que le CD moyen paie toujours un taux assez moche (voir ci-dessous ).
Que vous ayez besoin de liquidités à un moment précis dans l’avenir, que vous cherchiez à générer un revenu à la retraite ou que vous ayez besoin d’un moyen de diversifier un portefeuille de placement plus large, vous voudrez peut-être envisager un CD. « Assurez-vous de rechercher les CD les plus performants, de les obtenir directement auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral et de bien comprendre les sanctions en cas de retrait anticipé », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.
Derniers tarifs CD
Nous supposons que le taux de 4% à 6% a attiré votre attention (voici qui paient 5%, pour votre référence), bien que la plupart des gens ne soient pas éligibles pour les CD les plus chers. Pour obtenir les meilleurs tarifs, vous devrez probablement magasiner. (Voir quelques-uns des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir ici.)
Voici les derniers taux moyens sur les CD, selon les données de Bankrate publiées le 14 avril.
| Compte | Taux moyen payé |
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CD 1 an |
2,38 % |
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CD de 2 ans |
2,48 % |
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CD de 3 ans |
2,66 % |
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CD de 4 ans |
2,56 % |
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CD de 5 ans |
2,80 % |
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CD de 6 mois |
1,85 % |
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CD de 9 mois |
2,52 % |
Ce qu’il faut savoir sur les CD
Les investisseurs qui peuvent se permettre d’immobiliser leur argent à court terme, ou ceux qui ont tendance à ne pas prendre de risques, peuvent envisager les CD, car ils peuvent être utiles en termes de protection du capital tout en permettant de gagner des intérêts. Les investisseurs aiment les CD pour leur sécurité et leurs rendements garantis.
Une chose à noter est que vous devez vous assurer que vous optez pour un CD qui est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) si vous l’obtenez dans une banque, ou la National Credit Union Association (NCUA) si vous l’obtenez dans un caisse; dans les deux cas, si la banque ou la coopérative de crédit fait faillite, votre argent est généralement protégé jusqu’à 250 000 $.
Cela dit, les CD sont accompagnés de mises en garde. Vous voudrez vous assurer que vous n’aurez pas besoin de toucher à l’argent jusqu’à ce qu’il atteigne sa maturité, qui se situe généralement entre quelques mois et cinq ans ; sinon, vous pourriez faire face à une pénalité pour retrait anticipé. Et selon le taux payé par votre CD, il se peut même qu’il ne dépasse pas l’inflation.
Si vous envisagez un CD, vous voudrez peut-être vous pencher sur l’échelle de CD. Avec cette stratégie, vous achèteriez plusieurs CD avec des échéances et des taux d’intérêt différents. « Vous pouvez créer une échelle avec des montants exigibles à 6, 12 et 18 mois », explique le planificateur financier agréé Mark Struthers chez Sona Wealth Advisors. Ce guide peut vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de l’échelle de CD.
