De nombreux CD paient certains des tarifs les plus élevés qu’ils aient payés depuis plus d’une décennie, ce qui peut expliquer pourquoi certains Américains les regardent d’un œil nouveau. Selon un sondage Forbes Advisor, 51 % de ceux qui en ont ouvert un disent l’avoir fait pour des objectifs d’épargne à court terme et 47 % citent des économies à long terme.
« Si vous recherchez les CD les plus performants, vous constatez des rendements de 5,10 %, contre 1,51 % l’année dernière », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. (Voir certains des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir maintenant ici.) Cela dit, ils ne sont pas pour tout le monde.
Les derniers tarifs sur les CD
Le CD à 5 % est maintenant assez courant (Marcus de Goldman Sachs a un CD à 5,05 %, Republic Bank à 5,25 %, Alliant Credit Union à 5,15 % et Sallie Mae à 5 %), mais beaucoup de gens ne se qualifieront pas pour ces derniers. CD les plus performants. Pour obtenir les meilleurs tarifs, vous devrez probablement magasiner. (Voir quelques-uns des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir ici.)
Lorsque vous magasinez, vous verrez probablement que beaucoup de CD paient encore des tarifs assez bas. Vous trouverez ci-dessous les derniers taux moyens sur les CD, selon les données de Bankrate publiées le 31 mai.
| Type de produit | Taux moyen payé au 31 mai | Taux moyen payé au 24 mai |
|
CD d’un an |
2,52 % |
2,51 % |
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CD de 2 ans |
2,52 % |
2,52 % |
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CD de 3 ans |
2,70 % |
2,70 % |
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CD de 4 ans |
2,60 % |
2,59 % |
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CD de 5 ans |
2,79 % |
2,79 % |
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CD de 6 mois |
1,97 % |
1,95 % |
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CD de 9 mois |
2,61 % |
2,61 % |
Les avantages et les inconvénients des CD
Les CD sont un choix judicieux pour ceux qui cherchent à investir de l’argent à court terme ou pour ceux qui ont tendance à ne pas prendre de risques : ils protègent le capital tout en permettant de gagner des intérêts.
« Les liquidités nécessaires dans 2 à 5 ans pourraient être investies dans quelque chose comme un CD qui pourrait fournir plus de rendement qu’un compte d’épargne tout en maintenant une sécurité relative », explique le planificateur financier certifié Zack Hubbard chez Greenspring Advisors. (Voir quelques-uns des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir ici.)
Gardez à l’esprit que les CD immobilisent efficacement votre argent jusqu’à leur date d’échéance, donc si vous devez retirer vos fonds avant cette date, vous paierez une pénalité. Pour cette raison, les CD ont plus de sens si vous savez exactement quand vous aurez besoin d’accéder à vos fonds, comme si vous avez un objectif à court terme d’acheter une maison dans quelques années, les CD peuvent être utiles. D’un autre côté, l’épargne d’urgence est mieux placée dans quelque chose comme un compte d’épargne à haut rendement auquel vous pouvez accéder à tout moment.
Il est important de s’assurer que le CD que vous envisagez est assuré, soit par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) si vous l’obtenez dans une banque, soit par la National Credit Union Association (NCUA) si vous l’obtenez dans une coopérative de crédit. . Quoi qu’il en soit, si la banque ou la coopérative de crédit fait faillite, votre argent sera généralement protégé jusqu’à 250 000 $. Pour une protection accrue et des rendements constants, certains professionnels recommandent l’échelonnement des CD, une stratégie qui encourage l’achat de plusieurs CD avec des échéances et des taux d’intérêt différents, ce qui peut libérer des fonds à différents moments. Ce guide peut vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de l’échelle de CD.
