Question: J’ai été arnaqué par un homme qui était un courtier se faisant passer pour un fiduciaire. Il a investi plus de 100 000 $ de mon épargne-retraite dans des fonds sans valeur. Je n’ai trouvé aucun conseiller financier qui m’ait parlé de la FINRA avant l’expiration du délai de prescription (7 ans). J’ai fait un rapport à la FINRA, à la Consumer Financial Protection Agency et enfin au département de régulation financière du Kentucky. J’ai eu la chance de parler à un humain chaleureux qui m’a dit qu’ils enquêteraient sur lui.
Je ne sais pas comment j’aurais pu m’empêcher de tomber dans cette arnaque bien pratique. Ai-je un recours au-delà de 7 ans ? Que puis-je faire d’autre qu’une vérification des antécédents de mes conseillers actuels et futurs pour m’assurer que cela ne se reproduise plus ? (Vous cherchez également un nouveau conseiller financier ? Cet outil gratuit peut vous mettre en relation avec un conseiller fiduciaire qui pourrait répondre à vos besoins.)
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Répondre: Nous sommes désolés d’apprendre que vous vous êtes retrouvé dans cette situation et, malheureusement, de tels cas sont plus courants que vous ne le pensez. « Seul un petit pourcentage de conseillers sont de véritables escrocs, mais il y en a plus qu’assez pour nuire à de nombreux investisseurs et détruire leur confiance dans la profession », déclare le planificateur financier agréé Jim Hemphill chez TGS Financial. De plus, « certains conseillers en début de carrière ne comprennent pas suffisamment l’investissement pour même reconnaître que ce qu’ils colportent est inapproprié pour la plupart des investisseurs ». Cela dit, il existe de nombreux bons conseillers financiers, mais vous devez savoir comment les évaluer et quoi rechercher.
Si vous ne l’avez pas déjà fait, déposez une plainte auprès de la FINRA et de la Kentucky Securities Division, indépendamment de la question du délai de prescription, qui est une procédure civile et non réglementaire. La question de la relation entre vous et votre conseiller au niveau civil est différente des lois réglementaires établies par le gouvernement et les agences administratives comme la Federal Trade Commission. Dans vos plaintes écrites, incluez autant de détails que possible sur ce qui s’est passé ainsi que les informations de votre conseiller. Vous devriez également déposer une plainte auprès de l’employeur du courtier.
Ensuite, si vous ne l’avez pas déjà fait, consultez un avocat spécialisé dans la fraude en matière de valeurs mobilières ou d’investissement. «Ils devraient être en mesure d’orienter les actions en justice même au-delà du délai de prescription de 7 ans», déclare le planificateur financier agréé Joey Casolaro de Highland Financial Advisors.
Il est également possible que tout espoir ne soit pas perdu. « Plus tôt cette année, quelqu’un m’a contacté au sujet d’un titre indexé qu’un autre conseiller lui avait vendu, une transaction de 1,8 million de dollars. Il était assez évident pour moi qu’il s’agissait d’une recommandation d’investissement inappropriée et que la demande d’ouverture de compte qui, selon le client, avait été remplie par le courtier contenait des informations inexactes. Même si la période de rétrospection était bien au-delà de la période de rétrospection, j’ai écrit une lettre au nom du client au courtier et à l’assureur émetteur et le courtier a dit non, mais la compagnie d’assurance a accepté de rendre son argent au client s’il signé une NDA et une quittance complète contre eux et le courtier. Aucune plainte officielle ne sera enregistrée ou signalée », déclare le planificateur financier agréé Mike Palmer chez Ark Royal Wealth Management.
Comment s’assurer que cela ne se reproduise plus
Si vous souhaitez des conseils professionnels continus, vous devrez éventuellement faire un acte de foi. Vous pouvez commencer par demander à un ou deux conseillers s’ils seraient ouverts à une consultation de courtoisie d’une heure, juste pour vous aider à avoir une idée de votre situation.
Pour trouver un conseiller plus digne de confiance qui travaille uniquement sur honoraires, ce qui signifie qu’il est uniquement payé par le client et ne reçoit pas de rémunération pour la vente ou la recommandation de produits, recherchez la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA). «Tous les conseillers de NAPFA sont rémunérés uniquement et mon expérience de mes pairs de NAPFA suggère qu’ils sont généralement expérimentés, éthiques et bien accrédités», déclare Hemphill. D’autres options pour rechercher des conseillers incluent Garrett Planning Network et CFP Board, ou vous pouvez utiliser cet outil gratuit pour vous mettre en contact avec un conseiller fiduciaire qui peut répondre à vos besoins.
Recherchez le conseiller sur le site Web de vérification des courtiers de la FINRA pour voir s’il est impliqué dans des violations et pour voir le nombre d’entreprises pour lesquelles il a travaillé, car de courts antécédents professionnels dans de nombreux endroits pourraient être un signal d’alarme, explique Casolaro. Assurez-vous de poser ces 15 questions à tout conseiller que vous souhaitez embaucher.
« Vous pouvez également rechercher un conseiller qui consulte sur une base horaire. Rester avec un conseiller rémunéré uniquement devrait réduire les risques d’être exploité », déclare Hemphill.
Les frais horaires varient selon le conseiller, mais ils facturent généralement entre 150 $ et 450 $ de l’heure et les clients peuvent interagir avec eux selon leurs besoins, au lieu d’avoir un conseiller qui travaille dans le cadre de la structure des actifs sous gestion (AUM) où un conseiller perçoit un pourcentage. des actifs du client qu’ils gèrent.
Assurez-vous de partager votre histoire avec tous les conseillers que vous interviewez et demandez-leur comment ils peuvent garantir que la même chose ne se reproduira plus. « Tout conseiller avec lequel vous travaillez doit disposer d’un énoncé de politique d’investissement (IPS) qui explique sa philosophie d’investissement et la manière dont votre portefeuille sera investi. Cela doit vous être remis par écrit avant que vos fonds ne soient investis et vous pouvez également demander à toute personne avec laquelle vous travaillez d’indiquer par écrit qu’elle est un fiduciaire », explique Casolaro. La raison pour laquelle vous souhaiterez travailler avec un fiduciaire est qu’il a l’obligation légale d’agir dans le meilleur intérêt du client, ce qui limite les risques de conflits d’intérêts.
Une bonne règle de base pour la plupart des investisseurs individuels est d’éviter tout investissement qui n’est pas immédiatement négociable chaque jour ouvrable : « Si votre conseiller suggère de tels investissements – et j’en ai vu certains qui ont très bien performé – ils ne devraient jamais dépasser 10 %. soit 15% de votre portefeuille au total. Pas par investissement, au total pour tous les investissements non liquides. Si chaque investisseur individuel ne possédait que des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse, la plupart des fraudes ne se produiraient pas », déclare Hemphill.
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