Un examen de la carte de crédit Chase Sapphire Preferred

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« Je dépense une bonne somme en voyages et en restauration, mais le fait que le Chase Sapphire Preferred donne 3 fois plus de points sur les achats d’épicerie en ligne et les services de streaming a été un élément clé de ma décision de changer », déclare Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree.

Les cartes de crédit de voyage premium avec de grandes récompenses facturent souvent des frais annuels élevés de quelques centaines de dollars ou plus. Mais le Chase Sapphire Preferred Card a des frais annuels inférieurs (95 $) à ceux de ses concurrents et de nombreuses récompenses lucratives. Ceux-ci incluent 5x miles sur les voyages achetés via le portail Chase Ultimate Rewards (à l’exclusion des achats d’hôtel qui donnent droit au crédit d’hôtel anniversaire de 50 $) et 2x miles sur tous les autres voyages; 3x miles dans les restaurants, certains services de streaming et les achats d’épicerie en ligne (à l’exclusion de Target, Walmart et des clubs de vente en gros); et 1x miles sur les achats généraux. Et pour adoucir davantage cette offre : vous pouvez désormais obtenir 80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois d’ouverture de compte.

La structure de récompense est l’une des raisons pour lesquelles Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree, dit qu’il est passé du Chase Sapphire Reserve® à un Chase Sapphire Preferred Card plus tôt cette année. La structure des récompenses, dit-il, correspond mieux à ses habitudes de dépenses. « Je dépense une bonne somme en voyages et en restauration, mais le fait que le Sapphire Preferred donne 3 fois plus de points sur les achats d’épicerie en ligne et les services de streaming a été une grande clé dans ma décision de changer », déclare Schulz.

Chase Sapphire préféré détails:

  • Obtenez 80 000 points bonus – d’une valeur estimée à 1 000 $ lorsqu’ils sont échangés contre des voyages via le portail Chase Ultimate Rewards® – après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois d’ouverture de compte

  • Gagnez 5 x miles sur les voyages achetés via le portail Chase Ultimate Rewards® (à l’exclusion des achats d’hôtel éligibles au crédit d’hôtel anniversaire de 50 USD) et 2 x miles sur tous les autres voyages

  • Gagnez 3 fois plus de miles dans les restaurants, certains services de streaming et les achats d’épicerie en ligne (à l’exception de Target, Walmart et des clubs de vente en gros)

  • Gagnez 1x miles sur les achats généraux

  • Obtenez un bonus de 10 % de points d’anniversaire

  • Pas de frais de transaction à l’étranger

  • Frais annuels de 95 $

Ce que disent les principaux critiques et les professionnels des cartes de crédit à propos du Chase Sapphire Preferred

Voici ce que les principaux sites financiers et les professionnels ont à dire sur le Chase Sapphire Preferred Card:

« L’une des meilleures cartes de crédit de voyage sur le marché, grâce à ses faibles frais annuels, sa généreuse structure de récompenses et ses diverses protections de voyage », déclare Bankrate.

« Le Chase Sapphire Preferred est un excellent point d’entrée dans le monde des récompenses de voyage, offrant une valeur impressionnante, des options d’échange faciles et des avantages premium pour des frais annuels modestes », révèle Bankrate. Il note que la carte « manque de certains des avantages robustes que l’on trouve dans les cartes de voyage plus premium », mais elle a également des frais annuels beaucoup plus faibles.

« Conçu pour les voyageurs fréquents et occasionnels », déclare The Points Guymais assurez-vous que les frais annuels en valent la peine.

«Nous recommandons presque universellement la carte Chase Sapphire Preferred. Il gagne l’une de vos devises de récompenses préférées. Il offre des avantages lucratifs. Il comporte des frais annuels peu élevés. En fait, beaucoup d’entre nous ont commencé notre voyage en points et en miles avec le Chase Sapphire Preferred », explique The Points Guy.

Cela dit, surveillez la cotisation annuelle. « Ainsi, tant que vous utilisez la carte assez fréquemment pour obtenir plus de 95 $ de valeur grâce aux récompenses gagnées et aux avantages utilisés, cette carte vaut vraiment le coût annuel », déclare The Points Guy.

« Presque un incontournable pour les voyageurs », déclare Nerdwalletmême si « ce n’est pas une carte facile à utiliser de manière optimale ».

« Pour les voyageurs, les frais annuels de 95 $ se démarquent comme un choix polyvalent et précieux. Dans l’ensemble, ce n’est pas une carte facile à utiliser de manière optimale, un couteau suisse comparé à un couteau à beurre que sont les cartes plus simples. Mais c’est une carte incontournable pour les voyageurs qui aiment trouver des moyens de tirer le meilleur parti de leurs récompenses », écrit Nerdwallet.

« L’une des meilleures cartes de crédit de voyage disponibles, se classant comme la meilleure carte de crédit de voyage de Select avec des frais annuels inférieurs à 100 $ », déclare CNBC Select.

Bien qu’ils notent qu’il n’y a pas d’APR d’introduction de 0%, CNBC Select déclare: « Les titulaires de carte peuvent profiter de nombreux avantages de voyage et d’un programme de récompenses unique en plus du généreux bonus de bienvenue, qui rendent tous les frais annuels de 95 $ intéressants. »

« L’une des meilleures cartes de voyage en raison de son généreux bonus d’inscription complété par de bons taux de gain sur les voyages et les repas et des points qui peuvent être échangés de manière flexible contre de l’argent ou des voyages », déclare ValuePenguin.

« La flexibilité dans l’échange de vos points est l’un des meilleurs aspects du programme Ultimate Rewards. Les points peuvent être échangés contre des voyages, transférés vers des programmes de fidélité partenaires, échangés contre des cartes-cadeaux ou simplement utilisés pour une remise en argent », écrit ValuePenguin. Bien que le site note également qu’il a un « gain 2x médiocre pour les achats de voyage parmi des produits similaires ».

« Une très bonne carte de crédit pour des récompenses bonus sur les voyages et les repas », déclare WalletHub.

« Chase Sapphire Preferred vaut ses frais annuels de 95 $ pour les personnes ayant une cote de crédit supérieure à 700 qui aiment voyager, cela ne vous dérange pas de réserver au moins un voyage via Chase et prévoyez de facturer plus de 1 334 $ par mois », déclare WalletHub.

« Meilleure carte de voyage si vous aimez dîner au restaurant », déclare BuySide du Wall Street Journal.

« Un choix solide pour les titulaires de carte qui souhaitent bénéficier d’avantages de voyage précieux sans frais annuels élevés. Malgré tous ces avantages, Sapphire Preferred présente certains inconvénients. Il manque des avantages de voyage premium disponibles avec certaines cartes que nous avons examinées », révèle BuySide du Wall Street Journal, qui appartient à la même société mère que MarketWatch.

« Bon pour les voyageurs soucieux de leur budget », déclare CreditKarma.

« Nous ne trouvons rien de mal à ce que la carte Chase Sapphire Preferred a à offrir. Mais cela ne signifie pas nécessairement qu’il est parfait », explique CreditKarma.

« L’une des meilleures cartes de crédit de voyage de sa catégorie », déclare CreditCards.com.

« Une conception de carte en métal flashy combinée à un taux de récompenses lucratif et à des options de rachat flexibles permet de voir facilement sa valeur à long terme », déclare CreditCards.com.

« Récompenses flexibles faciles à utiliser. » – Senitra Horbrook, rédactrice en chef des cartes de crédit chez TPG.

« C’est une excellente carte d’introduction pour les débutants en matière de récompenses de voyage, mais elle est également utile pour les collectionneurs de points et de miles expérimentés grâce aux récompenses flexibles et faciles à utiliser », a déclaré Senitra Horbrook, rédactrice en chef des cartes de crédit chez TPG, à MarketWatch Picks. « Les points flexibles peuvent être échangés via le portail Chase Ultimate Rewards ou ils peuvent être transférés vers des programmes de fidélité de compagnies aériennes et d’hôtels. »

« Une porte d’entrée lucrative dans le jeu des points transférables. » – déclare Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com.

« Il est souvent considéré comme une passerelle lucrative vers le jeu des points transférables, car il permet aux titulaires de carte de transférer leurs points vers 11 compagnies aériennes et trois partenaires hôteliers », a déclaré Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com, à MarketWatch Picks.

Autres choses à considérer

Bien sûr, il n’y a pas de carte de crédit unique, et bien que des frais annuels de 95 $ soient bien inférieurs à ceux de cartes similaires, certaines personnes peuvent ne pas voir l’intérêt de payer pour cela. D’autres inconvénients potentiels à considérer sont que cette carte n’offre pas d’avantages de voyage de luxe comme l’accès au salon ou les crédits de relevé pour TSA PreCheck ou Global Entry. Le taux annuel en pourcentage (APR) sur le Chase Sapphire Preferred varie de 20,49% à 27,49% en fonction de la solvabilité et des notes en petits caractères indiquant que le compte peut ne pas être éligible aux transferts de solde.

Et si, comme Schulz, vous souhaitez passer de la réserve Sapphire à la Preferred, sachez ceci : « Il existe une règle Sapphire, donc si vous avez une carte Sapphire Reserve ouverte, vous ne pouvez pas demander et recevoir la carte Sapphire Preferred ». dit Horbrook. Une autre mise en garde est que vous perdez une partie de la valeur de rachat que vous obtenez avec le premier. « Vos points valent un peu moins lorsque vous les échangez sur le portail de récompenses de Chase. Selon vos désirs, cela peut être un gros problème, cependant, vous gagnez des frais annuels nettement inférieurs, ainsi qu’un éventail plus large de catégories de revenus », explique Schulz.

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Nicolas