Voici quelques-unes des erreurs les plus courantes – et que faire à leur sujet, selon les professionnels de la finance.
Le coût de l’analphabétisme financier aux États-Unis est le plus élevé depuis six ans que le National Financial Educators Council a lancé son enquête annuelle sur la littératie financière. Alors que près de 62 % des Américains ont déclaré avoir perdu entre 0 $ et 500 $ au cours de l’année écoulée à cause d’erreurs financières, beaucoup d’autres ont perdu une tonne de plus. Près du quart des personnes (23 %) ont déclaré des pertes de 2 500 $ ou plus, tandis que 15 % ont admis avoir perdu plus de 10 000 $ en raison de l’analphabétisme financier. En moyenne, les gens disent avoir perdu 1 819 $ en raison d’un manque de connaissances financières.
« L’analphabétisme financier est une épidémie aux États-Unis et il survient à un moment où le climat économique change rapidement. Cela signifie que l’éducation financière n’a jamais été aussi importante qu’elle ne l’est aujourd’hui », déclare Vince Shorb, PDG du National Financial Educators Council. Voici quelques-unes des erreurs les plus courantes – et que faire à leur sujet, selon les professionnels de la finance. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous jumeler à un conseiller qui répond à vos besoins.)
Ne pas avoir suffisamment d’épargne d’urgence
Il est impératif d’avoir des économies d’urgence – quelque chose qui est particulièrement important car les experts disent que nous pourrions bientôt entrer dans une récession. Le montant exact nécessaire varie en fonction de l’état civil, de l’emploi, de l’emplacement et d’autres facteurs, mais le consensus général est que c’est une bonne idée d’avoir entre 3 et 12 mois de frais de subsistance économisés. Vous pouvez voir certains des meilleurs comptes d’épargne ici.
Avoir des dettes coûteuses
L’un des scénarios les plus courants qui affligent les portefeuilles des Américains ? « Ne pas comprendre l’impact des dettes de consommation à taux d’intérêt élevé et faire tout son possible pour y remédier », déclare la planificatrice financière certifiée Cristina Guglielmetti de Future Perfect Planning.
En effet, l’enquête révèle que les intérêts et les frais de carte de crédit coûtent aux Américains 120 milliards de dollars par an. Avec les taux d’intérêt des cartes de crédit actuellement à des niveaux record, cela est particulièrement pertinent en ce moment.
Pour éviter cela, dit Guglielmetti, listez vos soldes sur tous vos comptes ainsi que les intérêts que vous payez et faites un plan pour les rembourser si vous le pouvez. « Ne devenez super agressif qu’après avoir économisé un peu de réserve d’urgence, car vous ne voulez pas vous retrouver sans coussin et avoir à retourner les cartes de crédit pour faire face à une dépense imprévue », explique Guglielmetti.
Essayer constamment de chronométrer le marché
Une autre erreur financière courante consiste à rechercher les rendements et à entrer dans un cycle consistant à essayer de déjouer ou de prédire ce que le marché fera ensuite. « Avant de commencer à investir, vous devriez passer un peu de temps à formuler votre philosophie et votre stratégie et vous y référer lorsque vous ressentez l’urgence d’apporter un changement au portefeuille », explique Guglielmetti.
Le Wells Fargo Investment Institute a publié un rapport en septembre 2022 expliquant comment le fait de manquer une poignée des meilleurs jours du marché en essayant de le chronométrer peut réduire considérablement le rendement annuel moyen qu’un investisseur pourrait gagner simplement en conservant ses investissements pendant les ventes. Plus précisément, le rapport révèle qu’au cours des 30 dernières années, manquer les 20 meilleurs jours prend un rendement annuel moyen de 7,8 % à 3,2 %. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous jumeler à un conseiller qui répond à vos besoins.)
Fermer les yeux sur vos finances
Les Américains ont également des ennuis en ignorant de manière flagrante leurs finances. « Bien qu’il soit tentant d’ignorer les tâches financières parce qu’elles peuvent être écrasantes, vous minimiserez vos risques de difficultés financières en prenant ne serait-ce que quelques étapes de base comme la création d’un budget, le financement d’un compte d’épargne d’urgence et la mise de côté de l’argent pour la retraite », déclare Kimberly. Palmer, expert en finances personnelles chez NerdWallet.
Pour lutter contre cela, Palmer recommande de consacrer 30 minutes par semaine à des tâches financières telles que la recherche d’un nouveau compte de retraite, la création d’un transfert automatique d’épargne ou l’examen de vos besoins en matière d’assurance. «Inscrivez l’heure sur votre calendrier et coordonnez-vous avec un partenaire si vous en avez un pour vous assurer de ne pas remettre les tâches à plus tard, ce qui signifie qu’elles pourraient ne jamais être terminées», explique Palmer.
« Payer vos factures en retard en est un parfait exemple. Un seul paiement en retard de 30 jours ou plus peut faire perdre 50 points ou plus à votre pointage de crédit. Étant donné qu’il y a peu de choses dans la vie qui sont plus chères qu’un crédit minable, c’est une erreur très coûteuse », déclare Matt Schultz, analyste en chef du crédit chez LendingTree.
A défaut de budget
« Vous ne pouvez pas élaborer un plan significatif pour gérer judicieusement vos finances si vous ne savez pas exactement combien d’argent entre et sort de votre ménage chaque mois. Si vous ne maîtrisez pas cela et que vous passez d’un mois à l’autre en essayant simplement d’aller de l’avant, vous vous exposez à des ennuis », déclare Schulz.
Selon l’enquête du NFEC, les dépenses de luxe ont coûté aux Américains 64,8 milliards de dollars en 2022, avec des découverts atteignant 17 milliards de dollars, dont une grande partie aurait probablement pu être évitée par une meilleure budgétisation.
Ne pas prendre le temps de magasiner
Ne pas prendre le temps de magasiner est une gaffe facilement évitable qui peut devenir coûteuse. « Que vous recherchiez quoi que ce soit, de l’épicerie aux hypothèques et n’importe quoi entre les deux, cela peut prendre un certain temps et cela peut être frustrant, mais l’avantage financier de magasiner peut en valoir la peine », déclare Schulz. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous jumeler à un conseiller qui répond à vos besoins.)
