Si vous avez rejeté les certificats de dépôt (CD) après leur mauvaise performance l’année dernière, il est peut-être temps de reconsidérer. « Si vous recherchez les CD les plus performants, vous constatez des rendements de 5,10 %, contre 1,51 % l’année dernière », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. « Les CD à 5 ans les plus performants paient désormais 4,50 %, contre 2,58 % l’année dernière. »
Pour les épargnants qui n’ont pas besoin d’avoir un accès instantané à leur épargne, les CD qui paient des taux d’intérêt fixes pour une période de temps déterminée peuvent valoir la peine d’être envisagés. Alors que certains CD paient 5% et même plus (plus à ce sujet plus tard, et vous pouvez voir certains des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir maintenant ici), les tarifs moyens des CD restent peu impressionnants. Vous trouverez ci-dessous les derniers taux moyens sur les CD, selon les données de Bankrate publiées le 3 mai.
Les derniers tarifs moyens sur les CD
| Compte | Taux moyen payé |
|
CD 1 an |
2,42 % |
|
CD de 2 ans |
2,48 % |
|
CD de 3 ans |
2,66 % |
|
CD de 4 ans |
2,56 % |
|
CD de 5 ans |
2,76 % |
|
CD de 6 mois |
1,89 % |
|
CD de 9 mois |
2,56 % |
Pourquoi choisir un CD ?
Pour les épargnants qui savent exactement quand ils auront besoin d’argent ou ceux qui cherchent à générer un revenu à la retraite, les CD aident non seulement à diversifier un portefeuille d’investissement plus large, mais ils peuvent également rapporter un montant décent d’intérêts. « Les liquidités nécessaires dans 2 à 5 ans pourraient être investies dans quelque chose comme un CD qui pourrait fournir plus de rendement qu’un compte d’épargne tout en maintenant une sécurité relative », explique le planificateur financier certifié Zack Hubbard chez Greenspring Advisors.
Si voir la possibilité de gagner 5 % sur un CD vous a amené ici (Marcus de Goldman Sachs a un CD à 5,05 %, et voici notre article sur les autres à plus de 5 %), sachez que la plupart des gens ne se qualifieront pas pour les CD les plus chers. Pour obtenir les meilleurs tarifs, vous devrez probablement magasiner. (Voir quelques-uns des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir ici.)
Ce qu’il faut savoir sur les CD
Les CD sont souvent considérés comme des investissements judicieux pour ceux qui cherchent à investir de l’argent à court terme ou ceux qui ont tendance à ne pas prendre de risques, car ils peuvent être utiles pour protéger le capital, tout en permettant de gagner des intérêts. « Les fonds à court terme pour l’épargne d’urgence devraient être alloués dans des comptes tels que l’épargne, les marchés monétaires et les CD pour faciliter l’accès, la liquidité et la garantie du principal », déclare Anna Sergunina, planificatrice financière certifiée de MainStreet Financial Planning.
Lorsque vous choisissez un CD, assurez-vous qu’il est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) si vous l’obtenez dans une banque, ou par la National Credit Union Association (NCUA) si vous l’obtenez dans une caisse populaire. Dans les deux cas, si la banque ou la coopérative de crédit fait faillite, votre argent est généralement protégé jusqu’à 250 000 $.
N’oubliez pas que les CD n’ont vraiment de sens que si vous êtes en mesure d’y conserver votre argent jusqu’à ce qu’il atteigne sa maturité, qui peut aller de quelques mois à cinq ans. Si vous prévoyez avoir besoin de votre argent plus tôt, vous pourriez faire face à une lourde pénalité pour avoir retiré des fonds plus tôt. Et selon le taux payé par votre CD, il se peut même qu’il ne dépasse pas l’inflation.
Certains pros recommandent l’échelonnement des CD, une stratégie qui encourage l’achat de plusieurs CD avec des échéances et des taux d’intérêt différents, ce qui peut libérer des fonds à différents moments. Ce guide peut vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de l’échelle de CD.
