10 CD les plus recommandés de décembre 2023 (gagnez jusqu’à 5,67 % APY)

Bien que les tarifs attractifs sur les CD n’aient pas manqué cette année – certains vantant un rendement annuel en pourcentage bien supérieur à 5 %, ou APY – beaucoup ne sont souvent disponibles qu’à un groupe sélectionné de personnes ou seulement pour une petite somme d’argent. De plus, avec un APY moyen au 20 novembre de seulement 1,85 % APY pour les CD à 12 mois, selon les données gouvernementales, nous pensons que tout le monde peut faire beaucoup mieux. (Découvrez ici certains des tarifs de CD les plus élevés que vous puissiez obtenir actuellement.)

C’est pourquoi nous avons analysé les critiques et les classements de CD de 11 des sites financiers les plus fiables d’Amérique : Bankrate, CNBC Select, CNET, NerdWallet, Business Insider, Fortune Recommends, Time Stamped, Kiplinger, SmartAsset, WalletHub et Buy du Wall Street Journal. Côté – pour déterminer quels fournisseurs de certificats de dépôt ont été les plus recommandés. Notre classement, que nous mettrons à jour chaque mois, inclura les CD proposant les meilleurs tarifs, les offres les plus compétitives et les moins d’obstacles pour y accéder.

Gagnant : 7 prix best-of

Rendement annuel en pourcentage (APY) : 4,90% – 5,65%

Termes: 6 mois – 5 ans

Dépôt minimum requis : 0 $ initialement, mais les déposants doivent approvisionner le compte dans les 10 jours civils, sinon il sera automatiquement fermé.

Limite de dépôt maximale : Aucun

Pénalité de retrait anticipé : Onze mois ou moins entraînent des frais d’intérêt de 90 jours, tandis que ceux fermés après 12 mois se voient facturer des intérêts de 180 jours.

Avantages

  • Aucun dépôt minimum requis
  • Durées allant jusqu’à 5 ans disponibles

Les inconvénients

  • Aucune succursale physique
  • Options de service client plus limitées que celles de certains concurrents, mais joignables par téléphone

Gagnant : 7 prix best-of

Rendement annuel en pourcentage (APY) : 4,50% – 5,55%

Termes: 15 ans

Dépôt minimum requis : 1 500 $

Limite de dépôt maximale : 1 million de dollars par compte et limite de 10 millions de dollars par client

Pénalité de retrait anticipé : Les durées inférieures à un an sont passibles d’une pénalité d’intérêt simple de 90 jours ; les durées de 12 mois à trois ans sont passibles d’une pénalité d’intérêt simple de 180 jours ; et les termes de quatre ans et plus sont passibles d’une pénalité d’intérêt simple de 365 jours

Avantages

  • CD longue durée disponibles
  • Option d’échelonnement de CD disponible

Les inconvénients

  • Exigence de dépôt minimum de 1 500 $
  • Frais pour les demandes de relevés papier, les virements électroniques et les chèques

Gagnant : 6 prix best-of

Rendement annuel en pourcentage (APY) : 4,45% – 5,50%

Termes: 15 ans

Dépôt minimum requis : Aucun

Limite de dépôt maximale : Aucun

Pénalité de retrait anticipé : Les comptes ouverts avant le 27 juillet 2016 paient le solde principal majoré des intérêts gagnés et restant sur le compte ; ceux ouverts après le 27 juillet 2016 paient le montant initial du CD. Les durées inférieures ou égales à 24 mois paient l’équivalent d’un intérêt simple de 90 jours sur le montant retiré, tandis que celles dont la durée est supérieure à 24 mois s’exposent à une pénalité égale à 180 jours d’intérêt simple sur le montant retiré.

Avantages

  • Pas de frais
  • Aucune exigence de solde minimum
  • Options à long terme disponibles
  • Des comptes d’épargne à haut rendement également proposés

Les inconvénients

  • Aucune succursale physique

Gagnant : 5 prix best-of

Rendement annuel en pourcentage (APY) : 4,18 % – 5,35 % APY

Termes: 3 mois – 5 ans

Dépôt minimum requis : 1 000 $

Limite de dépôt maximale : Aucun

Pénalité de retrait anticipé : Les CD d’une durée de trois mois paient 90 jours d’intérêt, les CD d’une durée de six à 18 mois font face à 180 jours d’intérêt et les CD d’une durée allant jusqu’à 60 mois paient 360 jours d’intérêt.

Avantages

  • Large gamme de termes disponibles
  • Service client accessible par email, chat ou téléphone

Les inconvénients

  • Dépôt d’ouverture minimum élevé requis
  • Aucune succursale physique

Gagnant : 4 prix best-of

Rendement annuel en pourcentage (APY) : 4,25% – 5,35%

Termes: 15 ans

Dépôt minimum requis : 500 $

Limite de dépôt maximale : 500 000 $

Pénalité de retrait anticipé : Aucun retrait ne peut être effectué dans les 30 premiers jours.

Avantages

  • Exigence de solde d’ouverture relativement faible de 500 $
  • Le compte peut être financé via ACH et avec la plateforme de paiement en ligne Plaid Funding, qui se connecte aux applications de paiement populaires telles que Venmo, Betterment, Chime, Dave et plus encore.

Les inconvénients

  • Limite de dépôt maximale de 500 000 $

Gagnant : 4 prix best-of

Rendement annuel en pourcentage (APY) : 4,00% – 5,30%

Termes: 6 mois – 6 ans

Dépôt minimum requis : 500 $

Limite de dépôt maximale : Aucun

Pénalité de retrait anticipé : Les termes d’un an ou moins s’exposent à une pénalité d’intérêt de 90 jours sur le solde du capital initial ; les mandats d’un à cinq ans sont passibles d’une pénalité d’intérêts de 180 jours ; et les durées de cinq ans ou plus sont passibles d’une pénalité d’intérêts simples de 270 jours.

Avantages

  • Large gamme de termes disponibles
  • Pas de frais mensuels
  • Délai de grâce de 10 jours pour atteindre l’exigence de dépôt minimum de 500 $

Les inconvénients

  • Compte minimum de 500 $
  • Aucune succursale physique

Gagnant : 4 prix best-of

Rendement annuel en pourcentage (APY) : 4,65% – 5,67%

Termes: 3 mois – 5 ans

Dépôt minimum requis : 10 000 $

Limite de dépôt maximale : Aucun

Pénalité de retrait anticipé : Les durées inférieures à 91 jours sont soumises à des frais d’intérêt simple de 89 jours ; pour des durées égales ou supérieures à 91 jours ou inférieures à 12 mois, des frais d’intérêt simples de 120 jours ; pour des durées égales ou supérieures à 36 mois mais inférieures à 60 mois, des frais d’intérêt simple de 365 jours ; et les durées égales ou supérieures à 60 mois sont soumises à des frais d’intérêt simples de 730 jours.

Avantages

  • Accès 24h/24 et 7j/7 depuis ordinateur et mobile
  • Le renouvellement automatique conserve les conditions d’origine et au tarif du marché

Les inconvénients

  • Exigence de dépôt d’ouverture de 10 000 $
  • Aucun emplacement physique

Gagnant : 4 prix best-of

Rendement annuel en pourcentage (APY) : 4,30% – 5,30%

Termes: 6 mois – 5 ans

Dépôt minimum requis : 500 $

Limite de dépôt maximale : Aucun

Pénalité de retrait anticipé : Les mandats de douze mois ou moins perdent tout intérêt ; Les termes de 12 à 24 mois donnent lieu à un an d’intérêt ; et 24 mois ou plus s’exposent à une pénalité d’intérêts de 24 mois

Avantages

  • Exigence de dépôt d’ouverture relativement faible
  • Bitcoin, chèque, chèque de récompenses et options de compte chèque à intérêt élevé disponibles
  • Pas de frais mensuels

Les inconvénients

  • Pénalités de retrait anticipé élevées

Gagnant : 4 prix best-of

Rendement annuel en pourcentage (APY) : 2,25% – 5,50%

Termes: 3 mois – 5 ans

Dépôt minimum requis : Aucun

Limite de dépôt maximale : Aucun

Pénalité de retrait anticipé : Les mandats de douze mois ou moins sont passibles d’une pénalité d’intérêt simple de 90 jours ; les termes de 12 à 48 mois sont passibles d’une pénalité d’intérêts simples de 180 jours ; tandis que ceux dont la durée dépasse 48 mois s’exposent à une pénalité d’intérêts simples de 365 jours en cas de retrait anticipé.

Avantages

  • Des dépôts supplémentaires peuvent être effectués dans un délai de grâce de 10 jours
  • Aucune restriction de solde minimum ou maximum

Les inconvénients

Gagnant : 3 prix best-of

Rendement annuel en pourcentage (APY) : 3,00% – 5,15%

Termes: 3 mois – 5 ans

Dépôt minimum requis : Aucun

Limite de dépôt maximale : Aucun

Pénalité de retrait anticipé : Les durées de moins de 24 mois s’exposent à une pénalité d’intérêt de 60 jours, de 25 à 36 mois à une pénalité d’intérêt de 90 jours, de 37 à 48 mois à une pénalité d’intérêt de 120 jours, de 49 mois ou plus à une pénalité d’intérêt de 150 jours. La durée de 11 mois est un CD sans pénalité après les 6 premiers jours suivant le financement. Toutes les durées de CD renouvelées avant le 7 décembre 2013 sont passibles d’une pénalité d’intérêt de 60 jours.

Avantages

Les inconvénients

  • Aucune succursale physique

Méthodologie de choix des comptes CD

Chaque mois, notre équipe parcourt Internet à la recherche de recommandations d’experts du secteur en matière de certificats de dépôt pour vous proposer le meilleur des meilleurs, notamment Bankrate, CNBC Select, CNET, NerdWallet, Business Insider, Fortune Recommends, Time Stamped, Kiplinger, SmartAsset. , WalletHub et Buy Side du Wall Street Journal. Nous les classons ensuite en fonction du nombre total de recommandations. Les gagnants sont déterminés par le nombre de fois qu’ils apparaissent sur l’une de ces listes d’experts. En termes simples, les banques qui apparaissent le plus seront considérées comme gagnantes.

Questions fréquemment posées (FAQ) :

Qu’est-ce qu’un certificat de dépôt ?

Un certificat de dépôt, ou CD, est un produit d’épargne proposé par les banques et les coopératives de crédit qui verse généralement un taux d’intérêt prédéterminé sur le montant d’argent fixe d’un déposant sur une période de temps ou une durée spécifiée. Les conditions se terminent à ce que l’on appelle la date d’échéance d’un CD, qui peut aller d’aussi peu que 30 jours à cinq ans, voire plus, selon l’offre.

Combien puis-je gagner avec un certificat de dépôt ?

Disons que le CD sur lequel vous avez choisi de déposer votre argent pour une durée de 12 mois rapporte 5 % APY. Les épargnants d’ici qui investissent 10 000 $ gagneraient 500 $ à la fin du terme. Ceux qui paient seulement 1 % gagneraient 100 $ pour cette période.

Comment les certificats de dépôt se comparent-ils à d’autres produits similaires ?

Les taux d’intérêt des comptes d’épargne à haut rendement ont atteint 6,17 % APY en décembre 2023. Découvrez ici certains des taux les plus élevés que vous pouvez obtenir sur un compte d’épargne à haut rendement. Les principaux CD, quant à eux, peuvent proposer des tarifs comparables, voire plus élevés.

Cependant, contrairement aux CD, les comptes d’épargne n’ont pas d’exigences de durée fixe pour bénéficier de ce taux relativement élevé. Cela dit, les taux d’intérêt peuvent fluctuer, donc si les déposants ouvraient un compte d’épargne et que les taux commençaient à baisser, leur potentiel de gains diminuerait alors dans le processus. Les CD, en revanche, garantiraient le taux promis à ceux qui restent investis pendant toute la durée.

Les comptes du marché monétaire comportent généralement des soldes minimums plus élevés que les comptes d’épargne ou les comptes à haut rendement classiques. Cependant, contrairement aux CD, ces comptes sont plus liquides et permettent souvent un certain nombre de retraits et de transferts par cycle de relevé.

Cependant, les règles ont été suspendues dans le cadre de la révision du Reg. D en raison de la pandémie de coronavirus. Certaines banques ont toutefois maintenu ces conditions, tandis que d’autres ont procédé à quelques ajustements. Une autre différence clé par rapport au CD est que les comptes du marché monétaire permettent aux clients d’émettre des chèques et d’accéder à leurs espèces tout au long de la durée de vie du compte.

Lorsqu’il s’agit de conserver des liquidités à court terme ou à court terme, les CD offrent un taux de rendement fixe et prévisible en fonction de leur taux d’intérêt prédéterminé. Si vous envisagez de conserver votre argent pendant une période à plus long terme, par exemple pendant cinq ans ou plus, vous pouvez également envisager d’investir votre argent dans un fonds indiciel.

Il s’agit essentiellement de paniers de titres conçus pour suivre un indice de référence, comme le S&P 500 ou le Nasdaq 100, et qui peuvent générer des gains importants à long terme. Alors que des fonds comme le SPDR® S&P 500 ETF Trust, ou SPY, ont enregistré une perte de 18,17 % l’année dernière, ils ont généré un gain sur 5 ans de 12,94 % et un rendement sur 10 ans de 11,85 %, au 5 décembre 2023. , selon Morningstar.

Les certificats de dépôt sont-ils sûrs ?

Tant que vous ouvrez un compte assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou la National Credit Union Association (NCUA), votre argent est protégé jusqu’à un certain point. Les agences gouvernementales assurent jusqu’à 250 000 $ par déposant, par banque assurée, pour chaque catégorie de titulaire de compte, il y a donc peu ou pas de risque de perte en capital. Dans certains cas, comme dans le cas des conseillers-robots, ces comptes peuvent offrir un taux de protection encore plus élevé. Assurez-vous simplement de lire les petits caractères pour vous assurer que votre argent est en sécurité.

Comment choisir le meilleur certificat de dépôt ?

Décider quel CD convient le mieux à votre plan financier peut être difficile ; cependant, rechercher diverses institutions financières les proposant sur les sites d’actualités et les classements peut aider à fournir des options claires qui peuvent ou non correspondre à vos besoins.

Assurez-vous de lire tous les petits caractères pour vous assurer que vous êtes admissible au CD ou aux conditions d’adhésion de l’institution financière, si nécessaire, et assurez-vous également que vous êtes prêt à rester investi tout au long de la durée complète, ce qui correspond au taux que vous espérez atteindre. . La pesée de tous ces différents facteurs aidera à déterminer le meilleur CD pour vous.

À quelle fréquence les taux des certificats de dépôt changent-ils ?

Un facteur dont vous devez être conscient avant d’ouvrir un certificat de dépôt est que les taux d’intérêt sont fixes. Cela signifie que bien que les taux de revenus des CD ne changent pas pendant la durée de la période, les taux sont fixés au moment de l’ouverture de votre premier compte ou lors de votre renouvellement.

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Nicolas