Les taux des comptes d’épargne à haut rendement sont à nouveau à la hausse ce mois-ci après la dernière hausse des taux de la Réserve fédérale. Mais malgré ces taux en hausse et la concurrence acharnée pour attirer de nouveaux clients, les experts affirment que toutes les banques et coopératives de crédit n’augmenteront pas leurs incitations à l’épargne en conséquence.
« Heureusement pour les épargnants, les comptes d’épargne et les certificats de dépôt les plus performants sont également à leur plus haut niveau depuis 15 ans », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate, ajoutant que les consommateurs devront probablement ouvrir un compte dans « une banque en ligne ». pour obtenir ces retours. (Voir certaines des offres de compte d’épargne les plus élevées que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Voici ce que vous devez savoir pour savoir si vous devez passer à un taux de compte d’épargne à haut rendement maintenant, et quels sont ceux qui paient le mieux en ce moment.
Faut-il changer de banque pour mieux rentabiliser son épargne ?
L’inflation nationale étant toujours supérieure à l’objectif de 2% de la Fed, la banque centrale a relevé le mois dernier le taux des fonds de référence d’un quart de point de pourcentage à 5,25%-5,5%, dans le but d’aider à maîtriser la hausse des prix et de rendre la tâche plus difficile pour les consommateurs. dépenser. « Généralement, nous voyons les banques en ligne commencer à augmenter leurs taux une à deux semaines après la hausse des taux par la Fed », déclare Gary Zimmerman, directeur général de MaxMyInterest, même si, bien sûr, toutes les banques et coopératives de crédit ne commenceront pas instantanément à offrir des taux plus élevés. taux d’épargne en réponse.
Bien que le taux de dépôt national moyen pour un compte d’épargne n’était que de 0,42% au 17 juillet, selon la Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC, de nombreuses banques et coopératives de crédit vantent un rendement annuel en pourcentage, ou APY, plusieurs fois supérieur au moyenne de l’industrie pour leurs produits d’épargne. McBride note que les consommateurs devront probablement ouvrir un compte dans une banque en ligne, plutôt que dans une banque physique, pour obtenir les rendements les plus élevés. (Voir certaines des offres de compte d’épargne les plus élevées que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
« Le marché des dépôts bancaires est basé sur l’offre et la demande, et de nombreuses grandes banques ont plus de dépôts qu’elles n’en ont besoin, il est donc peu probable qu’elles augmentent beaucoup les taux », a déclaré Zimmerman.
En raison de cette concurrence, Zimmerman ajoute que les déposants devraient rechercher le meilleur taux qu’ils peuvent trouver. « Tant que votre banque est assurée par la FDIC et que vous maintenez vos soldes en dessous de la limite FDIC, vos dépôts sont en sécurité », dit-il, ajoutant cependant que « la sélection d’un compte d’épargne n’est pas un événement ponctuel. Il est avantageux d’ouvrir plusieurs comptes bancaires, de sorte que vous pouvez vous assurer que vous gagnez toujours le rendement le plus élevé. »
Les considérations à prendre en compte lors du choix d’un compte incluent la facilité d’ouverture d’un compte, des exigences de solde raisonnables et le fait que la banque ou la caisse populaire applique ou non des frais ou des limites de transfert qui réduisent la liquidité et rendent difficile le retrait, il ajoute.
« Certaines banques exigent que vous changiez de dépôt direct ou que vous effectuiez un certain nombre de transactions par mois afin de bénéficier d’un taux plus élevé », explique Zimmerman. « Il est souvent difficile de se conformer à ces exigences, il est donc souvent préférable d’éviter les gadgets et de se concentrer sur les banques qui paient un taux élevé sans astérisques ni activités éligibles requises. »
10 des comptes d’épargne les plus rémunérateurs pour août 2023
Si vous êtes à la recherche d’un taux d’épargne plus élevé, nous avons rassemblé 10 des options les plus rémunératrices sur le marché aujourd’hui. Tous ces comptes d’épargne à haut rendement sont assurés par la FDIC ou la National Credit Union Administration (NCUA), qui protègent les pertes jusqu’à 250 000 $. Étant donné que les banques et les coopératives de crédit modifient fréquemment ces taux, il est essentiel de lire les petits caractères et de s’assurer que l’APY commercialisé au moment de la publication est toujours actif. (Voir certaines des offres de compte d’épargne les plus élevées que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Caisse d’économie fédérale d’Andrews: 5,75 % APY
Le taux est parmi les plus élevés du marché, mais l’offre d’Andrews FCU est un cas où les petits caractères sont essentiels pour comprendre la véritable promotion. En effet, seuls les soldes de compte de 0,01 $ à 1 000 $ sont éligibles pour l’APY de 5,75 %, ceux au-dessus ne gagnant que 0,05 % d’APY. Cette offre expire le 31 décembre.
Banque Ocean First: 5,25 % APY
Effectuez le dépôt minimum de 1 $ et vous êtes prêt à gagner un APY élevé de 5,25 % sur ce compte d’épargne d’OceanFirst Bank. Les seuls petits caractères dont il faut s’inquiéter ici sont que les retraits ou les transferts sur le compte nécessitent un préavis écrit de sept jours.
Banque de l’Alliance occidentale: 5,20 % APY
Il n’y a pas de frais et un solde de 1 $ est requis pour cette offre de Western Alliance Bank. Mais les retraits et les transferts nécessitent un préavis écrit de sept jours.
CloudBanque 24h/24 et 7j/7: 5,20 % APY
Atteignez le solde minimum de 1 $ ici et vous gagnerez 5,20 % APY chez CloudBank 24/7. Il n’y a pas non plus de frais ici et un accès en ligne complet à vos fonds. Encore une fois, les retraits et les transferts de fonds nécessitent un préavis écrit de sept jours.
Banque Adda: 5,15 % APY
Il n’y a pas de frais et un dépôt minimum de 1 $ est requis pour ouvrir ce compte auprès d’Adda Bank. De plus, comme avec beaucoup de ses pairs, les retraits ou les transferts de fonds dans le compte nécessitent un préavis écrit de sept jours.
Banque de la vallée de la mission: 5,12 % APY
L’absence de frais et un dépôt minimum de 1 $, comme chez beaucoup de ses concurrents, rendent cette offre de Mission Valley difficile à passer. Les retraits et les transferts nécessitent un préavis écrit de sept jours.
Connexion Bank5: 5,10 % APY
Le compte d’épargne jumbo de Bank5 Connect peut en effet gagner un APY élevé de 5,10 %. Cela dit, les déposants devront effectuer un dépôt minimum de 25 000 $ pour bénéficier de ce taux compétitif. Si cela vous convient, un point positif ici est que la banque propose des services bancaires en ligne et une intégration avec son application mobile Bank5 Connect. Cependant, l’offre n’est pas disponible pour les résidents du Massachusetts ou du Rhode Island.
Populaire directe: 5,10 % APY
Il y a un solde d’ouverture relativement faible de 100 $ pour ouvrir ce compte chez Popular Direct. Une fois que vous y êtes, il vous suffit de maintenir un solde de 0,01 $ pour gagner cet APY élevé de 5,10 %. Il n’y a pas de frais de service mensuels, mais la fermeture du compte dans les 180 jours entraînera des frais de fermeture anticipée de 25 $.
Banque CIT: 5,05 % APY
Les soldes de plus de 5 000 $ gagnent un APY élevé de 5,05 % sur le compte d’épargne Platinum de CIT Bank. Les déposants ici devront effectuer le dépôt de 100 $ pour ouvrir un compte, mais tous les comptes avec des soldes de 4 999 $ ou moins ne gagnent que 0,25 % APY.
La Banque d’échange d’État: 5,05 % APY
Déposez simplement le minimum de 1 $ ici et vous êtes prêt. Bien qu’il n’y ait pas de frais, la banque se réserve le droit d’exiger un préavis écrit de sept jours avant que les déposants puissent effectuer des retraits ou des virements sur le compte.
