10 des meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé pour décembre 2023 (jusqu’à 6,17 %)

Les taux des comptes d’épargne à haut rendement restent élevés jusqu’au dernier mois de l’année. Alors que les 10 meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé en décembre 2023 offraient un rendement annuel en pourcentage (APY) d’au moins 5,29 %, les experts affirment qu’il est vraiment payant de magasiner dès maintenant. (Découvrez quelques-uns des comptes d’épargne les mieux rémunérés que vous puissiez obtenir ici.)

« Les liquidités, correctement allouées sur un compte de dépôt à plus haut rendement, ont finalement obtenu un meilleur rendement, alors qu’elles auraient pu être un enfant financier oublié dans le passé », a déclaré Mark Hamrick, chef du bureau de Bankrate Washington.

Voici pourquoi les taux ont augmenté au cours de la dernière année, comment choisir le compte d’épargne qui vous convient et ce qu’il faut savoir sur les comptes d’épargne à haut rendement avec le meilleur APY en décembre 2023 et nos meilleures trouvailles ci-dessous.

Pourquoi les tarifs ont-ils autant augmenté cette année ?

Alors que la Réserve fédérale a continué d’augmenter les taux d’intérêt cette année dans ses efforts pour maîtriser la hausse de l’inflation, les banques ont également fait de même pour acquérir et conserver des dépôts, explique Daniel Carey, vice-président senior, responsable des finances et de la comptabilité à la Cambridge Savings Bank.

« Les banques ont utilisé les comptes d’épargne à haut rendement et les comptes CD pour se faire concurrence pour attirer de nouveaux clients », explique Carey, ajoutant que « avec la banque numérique désormais à l’avant-garde, les comptes d’épargne à haut rendement sont un produit très populaire. Cela est dû à leur facilité d’utilisation grâce au mouvement numérique de l’argent et à l’absence de restrictions sur le moment où vous pouvez retirer votre argent par rapport à un CD, qui entraînera une pénalité si vous retirez avant la fin du terme. (Découvrez quelques-uns des comptes d’épargne les mieux rémunérés que vous puissiez obtenir ici.)

Carey ajoute que même si la banque centrale n’a pas augmenté le taux de référence des fonds depuis octobre – lorsqu’il a été porté à 5,25 %-5,5 % – les institutions financières mettent souvent un certain temps à ajuster leurs offres. « Lorsque la Fed augmente ses taux, il faut généralement six mois pour que le changement se répercute sur l’économie », explique Carey. « Lorsque les taux ont été relevés pour la première fois au début de l’année dernière, ce processus a commencé, puis s’est accéléré lorsque les augmentations de taux plus importantes à partir de l’été 2022 ont pris effet en 2023. »

Certes, les taux des comptes d’épargne moyens ont plus que doublé il y a à peine un an. Bien que nettement inférieur à celui des principales offres de comptes, le taux de dépôt national moyen dépassait 0,46 % APY au 20 novembre, selon la Federal Deposit Insurance Corporation. Cela représente une hausse par rapport à seulement 0,24 % il y a un an, selon les données.

Comment décider ce qui convient le mieux à votre épargne ?

Aujourd’hui, avec des dizaines de comptes d’épargne offrant des taux bien supérieurs à la moyenne nationale, tout se résume à trouver celui qui correspond à vos propres objectifs financiers, explique Carey.

« Les consommateurs peuvent consulter les meilleurs taux en visitant des sites Web regroupant de nombreuses institutions financières différentes », explique-t-il, ajoutant qu’« il n’y a pas de taux minimum à rechercher, mais il doit être compétitif, et les consommateurs doivent considérer des aspects au-delà des taux, comme les conditions du produit et à quel point il est facile de travailler avec l’institution financière.

Néanmoins, selon Hamrick, compte tenu de la nature compétitive des banques et des coopératives de crédit d’aujourd’hui, les déposants potentiels ne devraient pas accepter un montant trop bas. « Plus c’est élevé, mieux c’est, et des rendements de 4 à 5 % ne devraient pas être trop difficiles à trouver », dit-il. (Découvrez quelques-uns des comptes d’épargne les mieux rémunérés que vous puissiez obtenir ici.)

10 des comptes d’épargne à haut rendement les mieux rémunérés de décembre 2023

Voici les 10 meilleurs taux de dépôt pour les comptes d’épargne à haut rendement en décembre 2023. Tous ces comptes sont protégés soit par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), soit par la National Credit Union Administration (NCUA), sauf indication contraire. Il est essentiel de lire tous les petits caractères avant d’ouvrir un compte pour connaître les restrictions ou obstacles potentiels.

Union de crédit des employés de Boeing: 6,17%APY

Bien que BECU paie à nouveau un généreux APY de 6,17 % ce mois-ci pour un compte d’épargne Member Advantage, cette offre comporte un avantage assez important : elle ne s’applique qu’aux premiers 500 $. Les soldes supérieurs à ce seuil relativement bas bénéficient d’un taux beaucoup plus bas de 0,50 % APY. Une autre restriction majeure ici est que les membres de cette coopérative de crédit doivent vivre, travailler, pratiquer leur culte ou aller à l’école dans l’État de Washington ou dans d’autres comtés sélectionnés de l’Oregon et de l’Idaho.

Union fédérale de crédit numérique: 6,17%APY

Pour un solde maximum légèrement plus élevé, DCU paie également 6,17 % APY, mais ce taux s’applique aux premiers 1 000 $ déposés sur votre compte. Les membres doivent également effectuer un dépôt minimum de 500 $ pour commencer. Tout dépôt supérieur à 1 000 $ ne rapporte que 0,15 % APY. Vous devrez également remplir les conditions d’adhésion pour adhérer, qui ne sont étendues qu’à ceux qui vivent dans certains comtés du Massachusetts ou dans une communauté de copropriété participante du New Hampshire. Les membres peuvent également travailler pour un groupe d’employeurs sélectionné ou appartenir à une organisation locale participante.

Union fédérale de crédit d’Andrews: 5,75%APY

Bien qu’il s’agisse de l’un des meilleurs taux pour un compte d’épargne ce mois-ci, seuls les soldes de compte compris entre 0,01 $ et 1 000 $ sont éligibles à l’APY de 5,75 %. Ceux qui dépassent ce niveau, quant à eux, perçoivent des intérêts compris entre 0,07 % et 5,61 % APY. Cette offre expire le 31 décembre, vous devrez donc agir relativement vite pour bénéficier de ce tarif. Cela dit, seuls ceux qui travaillent pour l’un des douze groupes d’employeurs éligibles basés dans le Maryland, Washington DC, la Virginie ou le New Jersey doivent postuler, conformément aux conditions d’adhésion de la coopérative de crédit. Cependant, si vous n’êtes pas employé par l’un des groupes répertoriés ici, Andrews FCU déclare que vous pouvez également vous qualifier auprès de l’American Consumer Council. Inscrivez-vous via le site Web et la coopérative de crédit couvrira également vos frais d’adhésion.

Populaire Direct: 5,40%APY

L’ouverture de ce compte s’accompagne d’une exigence de solde d’ouverture relativement faible de 100 $. Atteignez ce seuil et Popular Direct paie 5,40 % APY sur votre épargne et ne limite aucune limite de dépôt. Maintenez simplement un solde de 0,01 $ et vous pouvez commencer à gagner dès aujourd’hui. Il n’y a pas de frais de service mensuels ; cependant, la fermeture du compte dans les 180 jours entraînera des frais de clôture anticipée de 25 $.

BrioDirect: 5,35%APY

Déposez au moins 5 000 $ et maintenez un solde de 25 $ sur ce compte d’épargne à haut rendement chez BrioDirect, une marque en ligne de la Webster Bank basée à Stamford, dans le Connecticut, et vous êtes éligible à ce taux de 5,35 % APY.

Mon service bancaire direct: 5,35%APY

Apportez au moins 500 $ sur ce service en ligne de Flagstar Bank NA et vous pourrez ouvrir un compte d’épargne à haut rendement et commencer à gagner un APY élevé de 5,35 %. Il n’y a pas de frais mensuels et tous les soldes supérieurs à 1 $ bénéficient du taux d’intérêt promu après le dépôt initial de 500 $.

Banque de lierre: 5,30%APY

Effectuez le dépôt d’ouverture minimum de 2 500 $ et gagnez un APY élevé de 5,30 % sur des soldes allant jusqu’à 1 million de dollars avec ce compte d’épargne à haut rendement. Cela dit, les soldes qui n’atteignent pas ce seuil minimum de dépôt d’ouverture ne rapportent que 0,05 % APY. Les transferts et retraits ici sont limités à six par année civile.

Banque de clients: 5,30%APY

Ce compte d’épargne, ainsi que d’autres proposés par Raisin, un marché de comptes d’épargne, est l’une des options les moins restrictives pour un compte d’épargne à haut rendement sur le marché aujourd’hui. En effet, vous n’aurez besoin que de 1 $ pour commencer à gagner un APY élevé de 5,30 %. Il n’y a pas non plus de restrictions de solde ni de frais de maintenance mensuels, alors n’hésitez pas à ajouter autant d’argent que vous le souhaitez sur ce compte tout en bénéficiant d’un taux d’épargne parmi les meilleurs du secteur.

Coopérative de crédit VyStar: 5,29%APY

Tout comme l’offre de Customers Bank, le taux de VyStar Credit Union est également assez gratuit. Bien que fondée à l’origine il y a 70 ans pour servir les militaires et leurs besoins financiers, tout le monde peut désormais y avoir accès grâce à son partenariat avec la plateforme Raisin. Remplissez simplement l’exigence de solde d’ouverture de 1 $ et commencez à gagner ce taux APY de 5,29 % dès aujourd’hui.

Banque DR: 5,29%APY

Le taux hautement compétitif proposé par DR Bank, une banque membre de la FDIC agréée par l’État du Connecticut et également alimentée par Raisin, est assorti de peu ou pas de conditions pour se qualifier. Ouvrez simplement un compte avec un dépôt de départ minimum de 1 $ et vous êtes prêt à bénéficier de ce taux d’épargne APY de 5,29 %.

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Nicolas