10 meilleures cartes de crédit avec transfert de solde, avec 0 % d’intérêt jusqu’à 21 mois

Une période prolongée de forte inflation a eu un impact sur la dette américaine. À tel point que les soldes des cartes de crédit ont augmenté d’un record de 17 % au cours de l’année écoulée, selon le rapport trimestriel de la Fed de New York sur la dette et le crédit des ménages. Et, avec le taux annuel effectif moyen des cartes de crédit, ou TAEG, atteignant un niveau record de 20,33 % cette année, ces paiements d’intérêts vont commencer à s’accumuler – et rapidement.

Cela pourrait vous coûter des centaines, voire des milliers. « Nous voyons de plus en plus de personnes s’endetter sur une carte de crédit, trop souvent pour financer leurs besoins quotidiens », déclare Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate, citant un rapport récent sur les soldes de dette croissants. « Plus d’un tiers des adultes américains ont plus de dettes de carte de crédit que d’épargne d’urgence, le chiffre le plus élevé depuis que nous avons commencé à suivre cela en 2011. » Entrez les cartes de transfert de solde, qui offrent 0 % d’intérêt pendant une période de temps définie. Nous les détaillerons ci-dessous, mais ceux-ci incluent :

• Carte Citi® Double Cashqui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 18 mois (puis 18,99 % – 28,99 % TAEG variable), ainsi que des récompenses en espèces qui vous permettent de gagner une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les achats, plus 1 % supplémentaire lorsque vous payez ces achats.

• Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewardsqui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 15 mois (puis 19,99 % – 29,99 % TAEG variable), plus 3 % de remise en argent sur les repas, les divertissements, divers services de streaming et les achats dans les épiceries, et 1 % sur tous les autres achats.

• Carte Citi Simplicity®qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 21 mois (puis 18,99 % – 29,74 % TAEG variable), ce qui est l’une des périodes de 0 % les plus longues disponibles.

Les avantages et les inconvénients d’une carte de crédit à transfert de solde à 0 %

La carte de crédit à transfert de solde à 0 % vous aide à éliminer les frais d’intérêt, jusqu’à environ 21 mois, sur votre dette, vous permettant ainsi d’économiser potentiellement des milliers de dollars.

Mais si vous ne parvenez pas à rembourser la dette à la fin de la fenêtre promotionnelle définie de 0 %, ce taux peut atteindre environ 30 %. De plus, la plupart des cartes de transfert de solde facturent des frais de transaction uniques de 3 à 5 %, explique Matt Schulz, analyste en chef du crédit de LendingTree. Ils exigent également généralement que vous effectuiez le transfert de solde avant une certaine date (généralement environ 60 jours) pour obtenir l’offre de 0 % ; et si vous ne payez pas votre facture, l’émetteur peut annuler l’offre.

10 des meilleures cartes de transfert de solde à 0 %

Avec le grand nombre d’options disponibles pour ce type de promotion, l’équipe de MarketWatch Picks a rassemblé les meilleures.

Carte Citi Simplicity®

0% TAEG pendant les 21 premiers mois d’ouverture de compte sur les transferts de solde et 12 mois sur les achats (puis 18,74% – 29,49% TAEG variable).

Avantages

• Aucun frais annuel
• La période de taux bas est l’une des plus longues disponibles à 21 mois
• Pas de pénalité TAEG en cas de retard de paiement

Les inconvénients

• Pas de structure de récompenses ni de bonus de bienvenue
• Un crédit bon à excellent est requis
• Aucune offre de bonus pour les nouveaux titulaires de carte
• Minimum de transfert de 3 % pour les transactions effectuées au cours des quatre premiers mois avec un montant minimum de transfert de 5 $
• TAEG variable après la période promotionnelle

Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards

0% TAEG pendant les 15 premiers mois d’ouverture de compte sur les achats et transferts de solde (puis 19,99% – 29,99% TAEG variable).

Avantages

• Pas de frais annuels
• 3 % de remise en argent sur les repas, les divertissements, divers services de streaming et les achats dans les épiceries, et 1 % sur tous les autres achats

Les inconvénients

• 3% de frais de transfert pendant les 15 premiers mois
• L’APR est variable après la période d’introduction

Carte Citi Custom Cash℠

0% TAEG pendant les 15 premiers mois d’ouverture de compte sur les achats et transferts de solde (puis 18,99% – 28,99% TAEG variable).

Avantages

• Pas de frais annuels
• Le statut World Elite Mastercard offre des avantages tels que des offres partenaires avec Lyft et DoorDash

Les inconvénients

• Des taux bas au-delà des catégories de bonus
• Le TAEG est variable après la période d’introduction, en fonction de votre solvabilité

Carte Citi® Diamond Preferred®

0 % TAEG pendant 21 mois sur les transferts de solde et 0 % TAEG d’introduction pendant 12 mois sur les achats à compter de la date d’ouverture du compte (puis 17,99 % – 28,74 % TAEG variable).

Avantages

• Longue période de TAEG d’introduction de 21 mois
• Pas de frais annuels
• TAEG continu relativement faible pour les titulaires de compte avec un crédit bon à excellent
• Accès gratuit au FICO® Score en ligne

Les inconvénients

• 3 % de frais de transaction à l’étranger
• Aucun programme de récompenses en cours
• En fonction de votre crédit, un TAEG variable après la période de lancement

Carte Wells Fargo Reflect®

0 % TAEG jusqu’à 18 mois avec une prolongation de trois mois disponible pour les paiements à temps sur les achats et les transferts de solde éligibles (puis 17,24 % à 29,24 % TAEG variable).

Avantages

• Pas de frais annuels
• Forfait de protection pour téléphone cellulaire de 600 $
• Ensemble d’avantages sociaux comprenant une assistance routière sur demande, un remorquage ou un serrurier 24h/24 et 7j/7.

Les inconvénients

• Aucune récompense
• Le TAEG est variable après la période promotionnelle
• 3% de frais de transfert pendant les 120 premiers jours et jusqu’à 5% après

Carte de crédit BankAmericard®

Le TAP de 0 % est disponible pendant 21 cycles de facturation, après l’ouverture d’un compte sur les achats et les transferts de solde effectués au cours des 60 premiers jours.

Avantages

• Pas de frais annuels
• Pas de pénalité TAEG, donc payer en retard n’augmente pas automatiquement le taux d’intérêt

Les inconvénients

• Les exigences de crédit sont élevées
• Les récompenses continues ne sont pas incluses
• Des frais de transfert de solde de 10 $ ou 3 % du montant total de la transaction, selon le montant le plus élevé, sont appliqués.
• Le TAEG est variable après la fin de l’offre

Carte Visa® Platinum de la banque américaine

0 % de TAEG sur les achats et les transferts de solde pour les 18 premiers cycles de facturation.

Avantages

• Pas de frais annuels
• Offre une protection de téléphone portable lorsque vous payez votre facture de téléphone mensuelle

Les inconvénients

• Aucun programme de récompenses
• TAEG variable après la période promotionnelle

Carte de crédit personnalisée Cash Rewards de Bank of America®

0% TAEG pour les 18 premières dates de clôture du relevé après l’ouverture d’un compte pour les transactions effectuées dans les 60 jours.

Avantages

• Bonus de récompense en espèces en ligne de 200 $ après avoir effectué 1 000 $ d’achats au cours des 90 premiers jours suivant l’ouverture du compte
• Membres éligibles à 75 % de remise en argent supplémentaire sur leurs achats

Les inconvénients

• Les exigences de dépenses en matière de bonus d’inscription sont deux fois supérieures à celles des concurrents
• Limite de dépenses trimestrielle de 2 500 $ pour les catégories 3 % et 2 %
• TAEG variable après la période promotionnelle

Comment vous assurer de payer votre solde avant la fin de la période de 0 %

« Divisez le solde par le nombre de mois de la période promotionnelle pour identifier le paiement mensuel qui vous aidera à éliminer la dette avant la fin de l’offre », explique Melissa Lambarena, experte en cartes de crédit NerdWallet. Elle ajoute qu’« il est important de payer à temps car l’émetteur peut annuler votre offre promotionnelle si vous ne le faites pas. Évitez également de mettre de nouveaux achats sur la carte pour suivre vos progrès.

Assurez-vous également de transférer votre solde sur la nouvelle carte assez rapidement. Schulz ajoute que « de nombreuses cartes exigent que vous effectuiez le virement avant une certaine date afin de profiter de l’offre 0 %. Le délai peut être de 60 jours ou plus, ce qui laisse suffisamment de temps, mais il est toujours important de savoir quelle est la date limite.

Comment être admissible à une carte de transfert de solde

D’autres facteurs clés à garder à l’esprit sont que vous ne pouvez généralement transférer votre solde que vers un autre émetteur et que seuls ceux ayant de bonnes cotes de crédit, environ 690 ou plus, peuvent généralement être admissibles. « Si vous pouvez bénéficier d’un bon crédit, recherchez une carte de crédit à transfert de solde sans frais annuels, avec des frais de transfert de solde faibles de 3 % ou moins et une fenêtre sans intérêt suffisamment longue pour rembourser la dette », a déclaré Lambarena. « Pour déterminer si cette option en vaut la peine, vous devrez faire le calcul pour savoir si les frais de transfert de solde coûtent moins cher que les frais d’intérêt que vous paierez avec votre carte actuelle au fil du temps. »