10 meilleures cartes de crédit de transfert de solde, avec 0% d’intérêt jusqu’à 21 mois

Alors vous avez trop dépensé en cette saison des fêtes… Eh bien, vous n’êtes pas seul. En effet, LendingTree prédit que la dette des vacances sera la plus élevée cette année depuis qu’ils suivent les données, à plus de 1 500 $. Et, avec le taux de pourcentage annuel moyen de la carte de crédit, ou APR, atteignant un niveau record cette année, ces paiements d’intérêts vont commencer à s’accumuler – et rapidement.

Cela pourrait vous coûter des centaines, voire des milliers. « Disons que vous devez 5 000 $ de dette de carte de crédit », explique Ted Rossman, analyste principal de l’industrie chez Bankrate. «À 16,30 % – la moyenne nationale au début de l’année – les paiements minimums vous auraient endetté pendant 185 mois et vous auraient coûté 5 517 $ en intérêts. À 19,04 % [the average in November], qui passe à 191 mois et 6 546 $ d’intérêts. Entrez les cartes de transfert de solde, qui offrent un intérêt de 0 % pendant une période de temps déterminée. Nous les détaillerons ci-dessous, mais ceux-ci incluent :

• Carte de paiement double Citi®qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 18 mois (puis 18,74 % – 28,74 % APR variable), plus des récompenses en espèces qui vous permettent de gagner 1 % de remise en argent illimitée sur tous les achats, plus 1 % supplémentaire lorsque vous payez pour ces achats.

• Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewardsqui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 15 mois (puis 19,74 % – 29,74 % TAP variable), plus 3 % de remise en argent sur les repas, les divertissements, divers services de streaming et les achats dans les épiceries, et 1 % sur tous les autres achats.

• Carte Citi Simplicity®qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 21 mois (puis 18,74 % – 29,49 % APR variable), qui est l’une des plus longues périodes de 0 % disponibles.

Les avantages et les inconvénients d’une carte de crédit à transfert de solde à 0%

La carte de crédit à transfert de solde à 0 % vous aide à éliminer les frais d’intérêt, jusqu’à environ 21 mois, sur votre dette, vous permettant ainsi d’économiser des milliers de dollars.

Mais si vous ne parvenez pas à rembourser la dette à la fin de la fenêtre de promotion définie à 0 %, ce taux peut grimper jusqu’à environ 30 %. De plus, la plupart des cartes de transfert de solde facturent des frais de transaction uniques de 3% à 5%, explique Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree. Ils exigent également généralement que vous effectuiez le transfert de solde avant une certaine date (généralement environ 60 jours) pour obtenir l’offre de 0 % ; et si vous ne payez pas votre facture, l’émetteur peut annuler l’offre.

10 des meilleures cartes de transfert de solde à 0%

Avec le grand nombre d’options disponibles pour ce type de promotion, l’équipe de MarketWatch Picks a rassemblé les meilleures.

Carte Citi Simplicity®

0% APR pour les 21 premiers mois d’ouverture d’un compte sur les transferts de solde et 12 mois sur les achats (puis 18,74% – 29,49% APR variable).

Avantages

• Aucun frais annuel
• La période à faible taux est l’une des plus longues disponibles à 21 mois
• Pas de pénalité APR pour les retards de paiement

Les inconvénients

• Pas de structure de récompenses ni de bonus de bienvenue
• Bon à excellent crédit requis
• Aucune offre de bonus pour les nouveaux titulaires de carte
• Minimums de transfert de 3 % pour les transactions effectuées au cours des quatre premiers mois avec un montant de transfert minimum de 5 $
• APR variable après la période de promotion

Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards

0 % APR pendant les 15 premiers mois suivant l’ouverture d’un compte sur les achats et les transferts de solde (puis 19,74 % – 29,74 % APR variable).

Avantages

• Pas de frais annuels
• 3 % de remise en argent sur les repas, les divertissements, divers services de streaming et les achats dans les épiceries, et 1 % sur tous les autres achats

Les inconvénients

• 3% de frais de transfert pendant les 15 premiers mois
• APR est variable après la période d’introduction

Carte Citi® Diamond Preferred®

0% APR pendant 21 mois sur les transferts de solde et 0% intro APR pendant 12 mois sur les achats à partir de la date d’ouverture du compte (puis 17,74% – 28,49% APR variable).

Avantages

• Longue période d’intro APR de 21 mois
• Pas de frais annuels
• APR en cours relativement faible pour les titulaires de compte avec un crédit bon à excellent
• Accès gratuit à FICO® Score en ligne

Les inconvénients

• 3 % de frais de transaction à l’étranger
• Aucun programme de récompenses en cours
• En fonction de votre crédit, un TAEG variable après la période de lancement

Carte Cash℠ personnalisée Citi

0% APR pendant les 15 premiers mois d’ouverture d’un compte sur les achats et les transferts de solde (puis 18,74% – 28,74% APR variable).

Avantages

• Pas de frais annuels
• Le statut World Elite Mastercard offre des avantages tels que des offres partenaires avec Lyft et DoorDash

Les inconvénients

• Exigences élevées en matière de crédit
• Tarifs bas au-delà des catégories de bonus
• L’APR est variable après la période d’introduction, en fonction de votre solvabilité

Carte Wells Fargo Reflect®

0 % APR jusqu’à 18 mois avec une extension de trois mois disponible pour les paiements à temps sur les achats et les transferts de solde éligibles (puis 17,24 % à 29,24 % APR variable).

Avantages

• Pas de frais annuels
• Forfait de protection de téléphone cellulaire de 600 $
• Ensemble d’avantages comprenant une assistance routière 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, le remorquage ou un serrurier

Les inconvénients

• Aucune récompense
• APR est variable après la période promotionnelle
• 3% de frais de transfert pour les 120 premiers jours et jusqu’à 5% après

Carte de crédit BankAmericard®

0 % APR est disponible pour 21 cycles de facturation, après l’ouverture d’un compte sur les achats et les transferts de solde effectués au cours des 60 premiers jours.

Avantages

• Pas de frais annuels
• Pas de pénalité APR, donc payer en retard n’augmente pas automatiquement le taux d’intérêt

Les inconvénients

• Les exigences de crédit sont élevées
• Les récompenses continues ne sont pas incluses
• Des frais de transfert de solde de 10 $ ou 3 % du montant total de la transaction, selon le montant le plus élevé, sont appliqués.
• APR est variable après la fin de l’offre

Carte Visa® Platinum US Bank

0% APR sur les achats et les transferts de solde pour les 18 premiers cycles de facturation.

Avantages

• Pas de frais annuels
• Offre une protection de téléphone cellulaire lorsque vous payez votre facture de téléphone mensuelle

Les inconvénients

• Aucun programme de récompenses
• APR variable après la période de promotion

Carte de crédit personnalisée Bank of America® Cash Rewards

0% APR pour les 18 premières dates de clôture des relevés après l’ouverture d’un compte pour les transactions effectuées dans les 60 jours.

Avantages

• Bonus de récompenses en espèces en ligne de 200 $ après avoir effectué 1 000 $ d’achats au cours des 90 premiers jours suivant l’ouverture du compte
• Les membres ont droit à 75 % de remise en argent supplémentaire sur leurs achats

Les inconvénients

• L’exigence de dépense des bonus d’inscription est le double de celle des concurrents
• Limite de dépenses trimestrielle de 2 500 $ pour les catégories 3 % et 2 %
• APR variable après la période de promotion

Comment vous assurer de payer votre solde avant la fin de la période de 0 %

« Divisez le solde par le nombre de mois de la période promotionnelle pour identifier le paiement mensuel qui vous aidera à démolir la dette d’ici la fin de l’offre », explique Melissa Lambarena, experte en cartes de crédit NerdWallet. Elle ajoute qu’« il est important de payer à temps car l’émetteur peut annuler votre offre promotionnelle si vous ne le faites pas. Aussi, évitez de mettre de nouveaux achats sur la carte pour suivre votre progression.

Assurez-vous également que vous transférez votre solde sur la nouvelle carte assez rapidement. Schulz ajoute que « de nombreuses cartes exigent que vous effectuiez le transfert avant une certaine date afin de profiter de l’offre à 0 %. Le délai peut être de 60 jours ou plus, ce qui laisse beaucoup de temps, mais il est toujours important de savoir quelle est la date limite.

Comment se qualifier pour une carte de transfert de solde

D’autres facteurs clés à garder à l’esprit sont que vous ne pouvez généralement transférer votre solde qu’à un autre émetteur et que seuls ceux qui ont de bons scores de crédit, environ 690 ou plus, peuvent généralement se qualifier. « Si vous pouvez vous qualifier avec un bon crédit, recherchez une carte de crédit à transfert de solde qui n’a pas de frais annuels, des frais de transfert de solde peu élevés de 3% ou moins et une fenêtre sans intérêt suffisamment longue pour rembourser la dette », a déclaré Lambarena. « Pour déterminer si cette option en vaut la peine, vous devrez faire le calcul pour savoir si les frais de transfert de solde coûtent moins cher que les frais d’intérêt que vous paierez avec votre carte actuelle au fil du temps. »