Que gagnez-vous avec votre épargne maintenant ? Si ce n’est pas plus de 5 %, les pros disent que vous voudrez peut-être aller ailleurs. « Dans l’environnement de marché actuel, vous devriez pouvoir gagner plus de 5 % sur les dépôts », déclare Max Zimmerman, PDG de MaxMyInterest. (Découvrez quelques-uns des meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
En effet, après une année de hausse des taux d’intérêt, les 10 comptes d’épargne les plus rémunérateurs promettent aux déposants un rendement annuel en pourcentage d’au moins 5,30 %, ou APY, en janvier. Cela dit, bon nombre de ces comptes d’épargne les plus rémunérateurs s’accompagnent de gros problèmes (comme ne gagner le plus d’argent que sur un petit montant), et de nombreuses grandes institutions physiques offrent toujours moins de 1 % d’APY dans le nouveau. année.
Voici pourquoi les taux d’épargne sont si élevés à certains endroits, ce que les taux pourraient faire en 2024 et comment trouver les meilleurs comptes les mieux rémunérés.
Pourquoi de nombreux comptes d’épargne paient-ils autant maintenant ?
Cela a beaucoup à voir avec la tentative de la Réserve fédérale de freiner l’inflation. « Les rendements des comptes d’épargne ont grimpé en 2023 alors que la Réserve fédérale poursuivait sa campagne de hausses de taux, augmentant les taux quatre fois au cours de l’année », explique Greg McBride, analyste financier en chef de Bankrate, ajoutant toutefois que « la Fed est en pause depuis juillet et 2024. »
Pour rappel, la banque centrale a commencé à augmenter régulièrement son taux de référence des fonds au début de 2022 dans le but de ralentir la hausse de l’inflation après le pic de la pandémie de COVID-19. Après de multiples plans de relance des consommateurs, les prix ont grimpé à un sommet de plus de 9 % en 41 ans en juillet. Bien que l’inflation soit aujourd’hui encore supérieure au taux cible de 2 % fixé par la banque centrale, les prix ont considérablement baissé pour atteindre 3,1 % en novembre, selon le Bureau of Labor Statistics.
Un aperçu général du paysage de l’épargne montre à quel point les taux de dépôt ont augmenté au cours de l’année écoulée. Après plus d’un an de hausses régulières des taux, le compte d’épargne moyen a atteint 0,46 % APY au 18 décembre, selon les dernières données de la Federal Deposit Insurance Corp. À la même époque l’année dernière, la moyenne du secteur n’était que de 0,30 % APY, selon les données.
Que pourrait-il arriver aux taux des comptes d’épargne en 2024 ?
Même si un taux d’inflation plus faible pourrait constituer un pivot vers des réductions de taux de la part de la banque centrale au cours de l’année à venir, McBride affirme que les comptes d’épargne continueront probablement à offrir un taux de rendement élevé aux déposants. « Nous verrons les rendements des comptes d’épargne baisser un peu, mais si vous êtes dans un compte d’épargne à haut rendement, vous gagnerez toujours bien au-delà de l’inflation », explique McBride.
Comment trouver les meilleurs taux sur un compte d’épargne
Comme en 2023, votre meilleur pari pour obtenir des taux plus élevés en 2024 pourrait être avec les banques en ligne, disent les pros. « Même si vous pouvez souvent trouver de meilleurs prix lors de vos achats en ligne, il en va de même pour les comptes bancaires », explique Zimmerman, ajoutant qu' »en éliminant les coûts associés aux agences physiques, les banques en ligne peuvent se permettre de payer ». (Découvrez quelques-uns des meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Étant donné que de nombreuses grandes banques physiques ne sont pas aussi désespérées à la recherche de dépôts supplémentaires que leurs homologues souvent plus petites, uniquement en ligne, Zimmerman affirme que ces institutions gigantesques sont également peu incitées à proposer des taux compétitifs. « En revanche, les banques en ligne ont un appétit croissant pour les dépôts et sont disposées et capables de payer des taux plus élevés », explique Zimmerman.
Cela dit, David Kline, planificateur financier agréé et conseiller en patrimoine privé chez Integrated Partners, note qu ‘«il n’existe pas de solution universelle» et que «dans l’ensemble, nous cherchons à trouver le taux le plus élevé possible qui fonctionne mieux pour le client.
En recherchant ce taux élevé, McBride affirme qu’il existe quelques constantes que tout le monde devrait prendre en compte. « Les comptes d’épargne les plus rentables disponibles à l’échelle nationale rapportent actuellement 5 % ou plus, sont assurés par le gouvernement fédéral et bon nombre d’entre eux peuvent être obtenus avec un dépôt minimum de 100 $ ou moins », dit-il. « Utilisez-le comme mesure pour savoir si vous êtes dans un compte d’épargne compétitif, et sinon, passez à un qui l’est. »
10 des comptes d’épargne à haut rendement les mieux rémunérés de janvier 2024
Voici les 10 meilleurs taux de dépôt pour les comptes d’épargne à haut rendement en janvier 2024. Tous ces comptes sont protégés soit par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), soit par la National Credit Union Administration (NCUA), sauf indication contraire. Il est essentiel de lire tous les petits caractères avant d’ouvrir un compte pour connaître les restrictions ou obstacles potentiels.
Union de crédit des employés de Boeing: 6,17%APY
Même si vous payez un généreux APY de 6,17 % pour un compte d’épargne Member Advantage, cette offre comporte un avantage assez important : elle ne s’applique qu’aux premiers 500 $. Les soldes supérieurs à ce seuil relativement bas bénéficient d’un taux beaucoup plus bas de 0,50 % APY. Une autre restriction majeure ici est que les membres de cette coopérative de crédit doivent vivre, travailler, pratiquer leur culte ou aller à l’école dans l’État de Washington ou dans d’autres comtés sélectionnés de l’Oregon et de l’Idaho.
Union fédérale de crédit numérique: 6,17%APY
Pour un solde maximum légèrement plus élevé, DCU paie également 6,17 % APY, mais ce taux s’applique au premier solde de 1 000 $. Vous devrez également effectuer un dépôt minimum de 500 $ pour commencer. Tous les dépôts dépassant le maximum de 1 000 $ ne rapportent que 0,15 % APY. Vous devrez également remplir les conditions d’adhésion pour adhérer, qui ne sont étendues qu’à ceux qui vivent dans certains comtés du Massachusetts ou dans une communauté de copropriété participante du New Hampshire. Les membres peuvent également travailler pour un groupe d’employeurs sélectionné ou appartenir à une organisation locale participante.
Union fédérale de crédit d’Andrews: 5,75%APY
Bien qu’il s’agisse de l’un des meilleurs taux pour un compte d’épargne ce mois-ci, seuls les soldes de compte compris entre 0,01 $ et 1 000 $ sont éligibles à l’APY de 5,75 %. Ceux qui dépassent ce niveau, quant à eux, perçoivent des intérêts de seulement 0,05 % APY. Seuls ceux qui travaillent pour l’un des douze groupes d’employeurs éligibles basés dans le Maryland, Washington DC, la Virginie ou le New Jersey doivent postuler, conformément aux conditions d’adhésion de la coopérative de crédit. Cependant, si vous n’êtes pas employé par l’un des groupes répertoriés ici, Andrews FCU déclare que vous pouvez également vous qualifier auprès de l’American Consumer Council.
Banque Milli: 5,50%APY
Il n’y a pas de frais, de conditions d’adhésion ou de minimum de dépôt ici. Ouvrez simplement un compte sur l’application Milli, disponible sur l’App Store d’Apple ou Google Play, et vous obtiendrez un APY très compétitif de 5,50 %.
BrioDirect: 5,35%APY
Déposez au moins 4 000 $ et maintenez un solde de 25 $ sur ce compte d’épargne à haut rendement chez BrioDirect, une marque en ligne de la Webster Bank basée à Stamford, dans le Connecticut, et vous êtes éligible à cet APY de 5,35 %.
Banque d’épargne nord-américaine: 5,35%APY
Avec un dépôt minimum de 25 000 $, le compte d’épargne de NASB offre un APY très compétitif de 5,35 %. Si vous n’habitez pas à proximité de l’un des 10 emplacements physiques de la région métropolitaine de Kansas City, ce compte est toujours accessible en ligne.
Mon service bancaire direct: 5,35%APY
Apportez au moins 500 $ sur ce service en ligne de Flagstar Bank NA et vous pourrez ouvrir un compte d’épargne à haut rendement et commencer à gagner un APY élevé de 5,35 %. Il n’y a pas de frais mensuels et tous les soldes supérieurs à 1 $ bénéficient du taux d’intérêt promu après le dépôt initial de 500 $.
Banque de clients: 5,32%APY
Ce compte d’épargne est l’une des options les moins restrictives pour un compte d’épargne à haut rendement actuellement sur le marché. En effet, vous n’aurez besoin que de 1 $ pour commencer à gagner un APY élevé de 5,30 %. Il n’y a pas non plus de restrictions de solde ni de frais de maintenance mensuels, alors n’hésitez pas à ajouter autant d’argent que vous le souhaitez sur ce compte tout en bénéficiant d’un taux d’épargne parmi les meilleurs du secteur.
RBMAX: 5,32%APY
Le taux de ce compte d’épargne RBMAX s’élève à un APY élevé de 5,32 %. Cette option relativement sans conditions oblige les déposants à effectuer un dépôt d’ouverture minimum de 1 $.
Banque de lierre: 5,30%APY
Effectuez le dépôt d’ouverture minimum de 2 500 $ et gagnez un APY élevé de 5,30 % sur des soldes allant jusqu’à 1 million de dollars avec ce compte d’épargne à haut rendement. Les soldes qui n’atteignent pas ce seuil minimum ne rapportent que 0,05 % APY. Les transferts et retraits ici sont limités à six par année civile.
