En se coordonnant avec plusieurs professionnels de la finance, les planificateurs peuvent contribuer à garantir que tout le monde travaille de manière cohérente.
Question: J’ai 67 ans et je suis en couple depuis 33 ans. Nous parlons de me marier pour ma sécurité financière car il a une bonne pension et une bonne sécurité sociale. J’ai une maison que je loue actuellement mais je pense y emménager. La maison dispose d’un logement accessoire et le produit du loyer qui en découle couvre les taxes et autres dépenses de la maison. Mon partenaire paiera nos frais de subsistance, car je ne gagne que 2 100 $ de sécurité sociale.
J’ai quelques problèmes de santé majeurs et comme il a un fils adulte qui ne m’aime pas, il a accepté de signer un contrat de mariage. Je ne veux pas que son fils reçoive un héritage de moi ; J’aimerais en donner une partie à des œuvres caritatives et une autre à ma propre famille, mais mon partenaire peut rester dans la maison aussi longtemps qu’il le souhaite. Comment dois-je gérer cela ? Quel type de professionnel dois-je rechercher et pour quoi dois-je lui demander de m’aider ?
Répondre: Dans le cas des familles recomposées, il existe toujours un risque de conflit lors du règlement de la succession. C’est pourquoi les professionnels disent que vous avez besoin d’un avocat spécialisé en planification successorale, et peut-être même d’un planificateur financier agréé (CFP) et d’un fiscaliste. (Cet outil gratuit peut vous mettre en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins.)
Un avocat spécialisé en planification successorale peut vous aider à déterminer tous les détails que vous devrez couvrir et s’ils sont mieux exécutés par le biais de fiducies, de testaments et d’autres stratégies, explique James Daniel, planificateur financier agréé chez The Advisory Firm. « Envisagez de consulter un avocat spécialisé en planification successorale pour connaître les stratégies juridiques relatives aux actifs », explique Daniel. «Souvent, une fiducie entre vifs peut être utile pour contrôler les actifs après le décès.»
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Vous souhaiterez peut-être également qu’un avocat spécialisé en successions crée une fiducie pour la propriété, ajoute Ryan Haiss, planificateur financier certifié chez Flynn Zito Capital Management. « Structurez-la de manière à permettre à votre partenaire de vivre dans la maison si vous décédez avant lui », explique Haiss. « Il est toujours important d’être ouvert avec votre partenaire sur vos intentions et de l’impliquer dans toute discussion sur les finances. »
En outre, un avocat spécialisé en planification successorale « peut également vous aider à résoudre des problèmes tels que les pouvoirs financiers ainsi que les pouvoirs de prise de décision médicale », explique Alonso Rodriguez Segarra, planificateur financier agréé chez Advise Financial. Une procuration financière est un document juridique qui désigne une personne pour agir au nom de quelqu’un d’autre afin de prendre des décisions financières. De même, une procuration médicale permet à quelqu’un d’autre de prendre des décisions en matière de soins de santé au nom d’une autre personne si elle devient incapable de le faire elle-même.
Les plans successoraux complets peuvent commencer à seulement 1 000 $ et atteindre facilement des montants à deux chiffres, mais les professionnels affirment que payer les frais maintenant peut vous faire économiser, à vous et à vos héritiers, une somme substantielle plus tard.
Pour faire rédiger un accord prénuptial, un avocat familial ou un avocat spécialisé en successions peut rédiger un accord avant le mariage du couple. Il s’agit d’une opportunité pour l’une ou l’autre des parties qui se marient de protéger leurs actifs, leurs finances ou leurs biens en cas de fin du mariage.
Thomas Kopelman, responsable de la communauté chez Wealth.com, affirme que l’objectif est de créer un plan solide qui prend en compte ce que vous voulez et comment y parvenir. « Embauchez un excellent avocat local en planification successorale et potentiellement un fiscaliste pour donner vie à ces désirs », explique Kopelman. Les implications fiscales de la signature d’un contrat de mariage doivent également être prises en compte et un fiscaliste peut vous guider dans la formulation des clauses de votre contrat pour savoir s’il est logique de déposer conjointement ou séparément en plus de s’acquitter des obligations fiscales en matière de pension alimentaire.
En plus d’embaucher un avocat, ce serait une bonne idée de demander à quelqu’un d’avoir une vision globale de vos finances, disent les professionnels. Vous souhaiterez peut-être un planificateur financier agréé, formé aux questions liées aux investissements, aux assurances, à la planification successorale, à la planification fiscale et à la gestion des investissements. De plus, « nous assistons souvent aux rendez-vous des clients avec des avocats spécialisés en planification successorale pour faciliter le processus et, très souvent, nous en savons plus sur les finances du client qu’eux, ce qui permet de clarifier la manière dont les actifs doivent être titrés par un avocat », explique Joe Favorito, un avocat spécialisé en planification successorale. planificateur financier certifié chez Landmark Wealth Management.
En se coordonnant avec d’autres professionnels, les planificateurs financiers peuvent contribuer à garantir que tout le monde travaille de manière cohérente afin que rien de ce que fait une partie n’entre en conflit avec ce que l’autre essaie de faire. Quant aux frais que vous devrez payer pour y parvenir, ils varieront en fonction de l’endroit où vous vous trouvez et de la complexité de votre situation. (Cet outil gratuit peut vous mettre en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins.)
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