49 % des Américains qui gagnent 100 000 $ ou plus déclarent vivre d’un chèque de paie à l’autre

Alors qu’est-ce qui donne ? Les pros ont un certain nombre de théories. « L’année écoulée a été un défi particulier, car le double coup dur de l’inflation et de la hausse des taux d’intérêt a fait des ravages. Si les gens réussissaient à peine avant l’inflation, ils auraient peut-être dû s’endetter pour s’en sortir », explique Jay Zigmont, planificateur financier agréé et fondateur de Child Free Wealth. (Un excellent moyen d’éviter les dettes ? Constituez un fonds d’épargne d’urgence ; vous pouvez voir les meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.)

La dérive du mode de vie (consommation discrétionnaire d’articles non essentiels) peut également jouer un rôle. « Des études ont montré à maintes reprises que vivre d’un chèque de paie à l’autre a très peu à voir avec les niveaux de revenu, mais plutôt avec les niveaux de dépenses. Quiconque dépense tout ce qu’il gagne se retrouvera dans cette situation », déclare Bobbi Rebell, fondatrice de Financial Wellness Strategies et auteur de Launching Financial Grownups.

Harrison Hinz, planificateur financier certifié chez Spark Financial Planning, affirme que les personnes occupant ce poste finissent par vivre d’un chèque de paie à l’autre principalement pour deux raisons : « La réponse simple est que plus d’argent est dépensé. Les deux raisons derrière cela sont soit que vous avez dépensé plus d’argent, soit que l’inflation entraîne une augmentation de vos dépenses normales. C’est probablement un mélange entre les deux.

L’endroit où vous vivez compte aussi. En mars 2023, SmartAsset a publié une étude sur la valeur réelle de 100 000 $ dans différentes villes : à New York, par exemple, cela ne s’élève qu’à 35 791 $ après impôts et coût de la vie, qui prend en compte le logement, l’épicerie, les services publics, le transport et biens et services divers.

Et le planificateur financier agréé Anthony Ferreira de WorthPointe Wealth Management déclare : « 100 000 $ ne vont plus aussi loin qu’auparavant. Étant dans le sud de la Californie, le logement pour un appartement d’une chambre peut facilement coûter 2 500 $ par mois. Ajoutez à cela essayer d’obtenir le match 401 (k) pour épargner pour la retraite et posséder une voiture avec du carburant et une assurance et vous pouvez voir qu’une fois pourrait très rapidement ne plus avoir grand-chose chaque mois. Dans d’autres villes, cependant, cela va beaucoup plus loin.

Certaines villes où 100 000 $ vont le plus loin

Source : SmartAsset

Le rapport de LendingClub révèle également que les Américains vivant dans les villes sont plus susceptibles de vivre d’un chèque de paie à l’autre que ceux des banlieues, en partie parce que le mode de vie est plus courant. Et, bien sûr, parfois, vivre d’un chèque de paie à l’autre se produit après que quelqu’un a été frappé par une dépense inattendue majeure qu’il doit finir par rembourser pendant des années.

Comment faire fructifier votre salaire

Bien sûr, déménager dans un endroit moins cher peut vous aider à économiser beaucoup, mais ce n’est pas une option pour la plupart d’entre nous. Vous pouvez également choisir de réduire le coût de certains des plus gros budgets, comme le logement, et d’économiser l’argent supplémentaire que vous économisez. (Vous pouvez voir les meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.)

Si vous avez des problèmes de mode de vie, prenez le temps d’examiner où va votre argent. « Si vous ne comprenez pas comment votre argent est utilisé, alors l’argent va être dépensé. Vous n’avez pas besoin de suivre chaque achat, mais essayez d’abord de regrouper les dépenses dans des catégories de dépenses plus larges, puis vous pourrez creuser plus profondément si nécessaire », explique Hinz.

Pendant ce temps, Rebell dit que vous devriez passer du temps à regarder les chiffres, comme ce que vous gardez après les impôts et d’autres choses qui sont retirées de votre chèque de paie. « Trop souvent, les gens basent leurs dépenses sur leur revenu brut, et non sur ce qu’ils rapportent réellement à la maison. Tenez également compte des dépenses trimestrielles et annuelles, et pas seulement mensuelles – c’est un écueil courant. La chose la plus percutante que les gens puissent faire est peut-être d’avoir un fonds d’urgence très sain afin de ne pas s’endetter lorsque ces inévitables dépenses imprévues surviennent au moment où vous vous y attendez le moins », déclare Rebell. (Vous pouvez voir les meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.)

Si vous êtes déjà dans les tranchées et que vous avez du mal à joindre les deux bouts, il est peut-être temps de faire des choix difficiles. « Vous devrez peut-être réduire vos dépenses pour des choses que vous aimez mais dont vous pouvez vous passer. Cela peut signifier prendre une bousculade pour augmenter vos revenus et constituer un fonds d’urgence », explique Rebell.

En fin de compte, la budgétisation est essentielle. «Vous ne devez pas chercher plus loin que les athlètes professionnels, les musiciens et les acteurs qui ont gagné des millions mais qui ont déposé le bilan. Tout comme vous ne pouvez pas faire suffisamment d’exercice pour compenser une mauvaise alimentation, vous ne pouvez pas gagner un mauvais comportement de dépenses », explique Dereick Hodges, planificateur financier certifié chez Anchorpointe Wealth.

Pour sa part, Robert Persichitte, planificateur financier certifié chez Delagify Financial, dit que son conseil éternel est de ne pas acheter des choses que vous ne pouvez pas vous permettre, bien qu’il admette que c’est plus facile à dire qu’à faire. « Cachez-vous l’argent. Chaque fois que vous obtenez une augmentation de salaire ou que vous remarquez que vos économies sont faibles, réglez votre salaire pour ajouter quelque chose à vos économies », explique Persichitte.

Avoir une bonne quantité d’épargne d’urgence est également primordial pour prévenir l’endettement. La plupart des pros recommandent d’avoir entre 3 et 12 mois de frais de subsistance cachés pour un jour de pluie, ou pour que vous puissiez potentiellement éviter de vous endetter en utilisant une carte de crédit, et à la place puiser dans votre épargne d’urgence en cas de besoin. « Les premières étapes consistent à établir un budget, à se désendetter et à constituer un fonds d’urgence », explique Zigmont.