Aussi utiles soient-elles, il existe des raisons légitimes pour lesquelles vous devriez dire adieu à votre conseiller.
Selon les données de Statista, environ 1 Américain sur 3 a travaillé avec un conseiller financier. Et la plupart d’entre eux se disent satisfaits de leur conseiller, selon l’étude 2021 sur les comportements financiers des consommateurs de Herbers & Company, qui a également révélé que les personnes qui ont engagé un conseiller financier sont trois fois plus satisfaites de leur vie que les autres. Selon une étude de 2021 de Northwestern Mutual Planning & Progress, plus d’une personne sur quatre déclare qu’un conseiller financier est sa source la plus fiable pour obtenir des conseils financiers. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous mettre en contact avec un conseiller qui répond à vos besoins.) Mais aussi utiles qu’ils puissent être, il existe des raisons légitimes pour lesquelles vous devriez dire adieu à votre conseiller.
1. Votre conseiller ne répond pas ou n’écoute pas
« Si votre conseiller ne prend pas vos appels, répond lentement ou ne répond pas à vos questions, cela ne devrait pas être toléré. Une bonne relation devrait impliquer que le client se sente entendu. Le conseiller doit avoir une bonne compréhension des objectifs du client et développer des stratégies alignées sur ces objectifs. Si le conseiller ne pose pas de questions ou n’écoute pas, c’est la recette d’une mauvaise relation », déclare Derieck Hodges, planificateur financier agréé chez Anchor Pointe Wealth Management.
Quant à la fréquence à laquelle vous devriez communiquer avec votre conseiller, cela dépend de vos besoins financiers actuels. « Une ou deux fois par an peut suffire pour certains, tandis que d’autres peuvent nécessiter plus d’attention », explique la planificatrice financière agréée Grace Yung. Cette histoire de MarketWatch Picks répond à la fréquence à laquelle vous devriez parler à votre planificateur et à ce que vous devriez faire si vous voulez parler plus souvent à votre planificateur. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous jumeler à un conseiller qui répond à vos besoins.)
2. Ils ne sont pas fiduciaires
Les fiduciaires sont légalement ou éthiquement tenus de faire passer les meilleurs intérêts de leurs clients avant les leurs. Si vous vous interrogez sur les motivations de votre planificateur financier, vous voudrez probablement envisager de passer à un nouveau professionnel.
« Un fiduciaire place vos besoins en premier. Un signal d’alarme est si un conseiller travaille gratuitement, mais vous encourage à acheter des produits qui lui versent une commission. Beaucoup d’entre nous tiennent pour acquis qu’un conseiller financier donne la priorité à nos objectifs, mais s’il ne s’agit pas d’un fiduciaire, nous ne pouvons pas tenir cela pour acquis. L’essentiel est de toujours demander à votre conseiller non seulement s’il est fiduciaire, mais aussi comment il est payé », explique Bobbi Rebell, planificatrice financière agréée et auteure de Launching Financial Grownups.
3. Il y a une ambiguïté dans leur structure de rémunération
« Il est important de comprendre comment votre conseiller financier gagne de l’argent, surtout s’il travaille à la commission. Cela permet de s’assurer que vous recevez des conseils objectifs. Demandez une explication claire de leur rémunération, y compris combien ils gagneront en fonction de leurs recommandations. Si leur réponse est vague ou trop complexe, cela peut être une tactique pour vous tenir au courant, ce qui pourrait entraîner des coûts plus élevés que prévu », déclare le planificateur financier certifié Jason Co de Co Planning Group.
4. Leurs performances sont médiocres
« Si la performance est relative aux fluctuations du marché, cela peut être acceptable. Si vous sous-performez constamment sur les bons et les mauvais marchés par rapport à un indice de référence ajusté au risque, alors c’est un problème », déclare le planificateur financier certifié Ted Halpern de Halpern Financial. Les meilleurs indices de référence à comparer sont les indices qui correspondent étroitement à vos avoirs : les plus couramment utilisés sont le Wilson 5000, le Dow Jones Industrial Average et le Russel 2000. Pour calculer les rendements ajustés au risque, les pros utilisent des mesures de risque comme alpha, bêta, R -squared et le ratio de Sharpe pour mesurer le profit et la volatilité lors de la comparaison de deux investissements.
« Il est important de ne pas regarder quelques mois ou même quelques années. Les marchés et les investissements vont avoir des périodes de baisse et vous devriez vous attendre à ce que cela se produise parfois, mais si sur 5 ans, vous ne faites pas de progrès, c’est un problème », déclare Tara Unverzagt, planificatrice financière certifiée chez South Bay Financial Partners.
5. Ils facturent trop cher
Les honoraires des planificateurs financiers couvrent toute la gamme, mais la fourchette approximative pour les professionnels qui travaillent dans le cadre d’un modèle d’actifs sous gestion facture généralement 1 % des actifs sous gestion. Les conseillers qui facturent à l’heure peuvent coûter entre 150 $ et 600 $ de l’heure et les conseillers qui facturent des frais fixes ou des frais par projet peuvent facturer entre 1 500 $ et 10 000 $. N’oubliez pas que vous pouvez toujours essayer de négocier les honoraires d’un conseiller ou demander des options par projet et des forfaits en fonction de vos besoins.
6. Ils sont incapables de vous donner les conseils dont vous avez besoin
« Si vous constatez que votre conseiller financier vous dit constamment « parlez à un CPA » ou ne sait pas comment répondre à vos questions sur vos finances, il est peut-être temps de chercher un nouveau conseiller. Il ne devrait pas être surprenant qu’ils ne sachent pas tout, mais en tant que professionnel que vous payez pour des conseils financiers, ils devraient être équipés pour répondre à la plupart des questions que vous vous posez sur vos finances. Si ce n’est pas le cas, c’est un indicateur fort qu’ils sont peut-être mal équipés pour gérer votre niveau de complexité ou qu’ils manquent complètement de connaissances en matière de planification financière », déclare Blaine Thiederman, planificateur financier agréé de Progress Wealth Management. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous jumeler à un conseiller qui répond à vos besoins.)
7. Vous avez confiance en votre capacité à prendre des décisions de manière indépendante
« Si tel est le cas, alors vous n’avez peut-être pas besoin d’un conseiller. La plupart des gens, en particulier ceux qui ont accumulé une grande richesse et qui ont des problèmes plus complexes, ne sont pas toujours équipés pour gérer ces choses par eux-mêmes », explique Joe Favorito, planificateur financier agréé chez Landmark Wealth Management.
