Cela fait deux mois que la Fed a relevé le taux des fonds de référence. L’augmentation d’un quart de point d’aujourd’hui marque le rythme de hausse des taux le plus rapide de la banque centrale en quatre décennies.
Aujourd’hui, la Réserve fédérale a de nouveau relevé le taux des fonds fédéraux, marquant le rythme le plus rapide auquel la banque centrale l’a augmenté en 40 ans. Sa dernière hausse pousse maintenant le taux des fonds fédéraux de référence à 5%-5,25%, contre un taux proche de zéro il y a à peine 12 mois et son plus haut niveau depuis septembre 2007.
Qu’est-ce que cela signifie pour l’avenir ? « Ce pourrait être le dernier [rate hike], ou le dernier pendant un certain temps », déclare Greg McBride, analyste financier en chef de Bankrate, ajoutant que ce n’est que « si la Fed choisit de s’asseoir et d’évaluer l’inflation, l’état de l’économie et l’impact cumulé de toutes les hausses de taux. ” Voici ce que les experts disent que les consommateurs devraient penser pour les mois à venir.
De nombreux comptes d’épargne et CD paient déjà leurs taux les plus élevés depuis plus d’une décennie (environ 4 % à 5 %). Il est peut-être temps de changer de banque ou de coopérative de crédit.
Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez Lending Tree, affirme que ces hausses de taux ont « été incroyables pour les épargnants. Après des années à récupérer des fractions de pour cent sur les comptes d’épargne typiques, les consommateurs peuvent désormais obtenir des rendements de 4 % ou plus auprès de nombreuses banques différentes aujourd’hui. Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.
Un certain nombre de banques paient maintenant 5 % ou plus sur certains comptes d’épargne. Il s’agit notamment de Western Alliance Bank (5,05%), GreenState Credit Union (5,01%) et Varo Savings Account (5%).
Bien que le certificat de dépôt moyen d’un an ne paie que 1,54% APY, certaines institutions financières offrent beaucoup plus en raison de la hausse des taux. Et parce que la hausse du taux des fonds a un impact sur les coûts d’emprunt globaux, les banques modifient généralement leurs taux sur les CD pour attirer de nouveaux dépôts et rester compétitives. Vous pouvez voir certains des meilleurs comptes de CD que vous pouvez obtenir ici.
Certes, des dizaines de banques et de coopératives de crédit proposent désormais un APY bien supérieur à 5% pour divers CD à taux fixe. Il s’agit notamment de Republic Bank (5,25 % pour les CD de 3 mois), USAlliance Financial (5,25 % APY pour les CD de 18 mois) et Credit Human (5,25 % pour les CD de 18 et 23 mois).
Le taux d’intérêt de votre carte de crédit peut augmenter. Remboursez la dette maintenant ou envisagez une carte de transfert de solde.
Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont déjà élevés. Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit au 21 avril était de 23,84 %. Dans l’ensemble, la série de hausses de taux effectuées par la Fed « a été horrible pour les consommateurs », déclare Schulz. Et les taux pourraient encore augmenter. « Les titulaires de carte doivent s’attendre à ce que les taux d’intérêt de leurs cartes actuelles augmentent au cours du prochain cycle de facturation ou des deux suivants », déclare Schulz. « Ceux qui achètent une nouvelle carte de crédit peuvent voir les tarifs des offres augmenter encore plus tôt, peut-être même en quelques jours. »
Si vous avez une dette à taux d’intérêt élevé, la meilleure chose à faire est de la rembourser, déclare Jonathan Foster, PDG d’Angeles Wealth Management. « Commencez d’abord par la dette au taux le plus élevé, puis la dette qui devient variable ensuite, quel que soit le taux actuel. » dit Foster. « Le temps passe vite quand un tsunami d’augmentation des taux d’intérêt vous regarde vers le bas. » Schulz ajoute: «Il s’agit de rembourser cette dette le plus tôt possible, tout en mettant de l’argent de côté en cas d’urgence… Oui, cela peut être plus facile à dire qu’à faire, surtout à une époque d’inflation galopante et de hausse des taux d’intérêt, mais cela devrait toujours être le but.
Si vous ne pouvez pas le faire, envisagez un transfert de solde de 0 %. « Ils sont largement disponibles pour ceux qui ont un bon crédit et peuvent vous permettre d’aller jusqu’à 21 mois sans accumuler d’intérêts », explique Schulz. « C’est vraiment un gros problème. » Ce ne sont que quelques exemples (en savoir plus sur ces cartes et certaines des meilleures offres disponibles ici):
- Carte de paiement double Citi®qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 18 mois (puis 18,74 % – 28,74 % APR variable), plus des récompenses en espèces qui vous permettent de gagner 1 % de remise en argent illimitée sur tous les achats, plus 1 % supplémentaire lorsque vous payez pour ces achats.
- Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewardsqui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 15 mois (puis 19,74 % – 29,74 % TAP variable), plus 3 % de remise en argent sur les repas, les divertissements, divers services de streaming et les achats dans les épiceries, et 1 % sur tous les autres achats.
- Carte Citi Simplicity®qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 21 mois (puis 18,74 % – 29,49 % APR variable), qui est l’une des plus longues périodes de 0 % disponibles.
Faites juste attention au transfert de solde, en vous assurant de payer votre solde en totalité et à temps. « Ne continuez pas à échanger les soldes de cartes de crédit contre des cartes avec des taux d’intérêt, car cela ne durera pas longtemps », déclare Foster. « Mélanger des cartes de crédit, c’est comme réorganiser des chaises longues sur le Titanic. Pensez comme un adulte responsable ; n’achetez pas ce que vous ne pouvez pas vous permettre, concentrez-vous sur votre sortie de prison pour dettes, car s’endetter à ces taux plus élevés est un tueur.
Une fois que vous avez réussi à rembourser votre solde, ce coussin d’épargne supplémentaire peut vous aider à éviter de vous endetter, dit Schulz. « Sans ces économies, la prochaine réparation de voiture ou la prochaine visite chez le vétérinaire pourrait revenir directement sur votre carte de crédit. »
