Pensez à la communication et à la confiance
La communication et la confiance sont des éléments clés d’une relation conseiller-client. «J’entends des histoires de conseillers financiers qui ne répondent pas aux appels téléphoniques ou aux courriels des clients pendant des semaines, ce qui est un signe d’avertissement important», déclare Ryan Haiss, planificateur financier agréé chez Flynn Zito Capital Management. « Vous voulez vous assurer que vous recevez un service client de qualité supérieure de la part de votre conseiller financier. »
En effet, les professionnels affirment que vous devriez examiner votre situation financière avec votre conseiller au moins deux fois par an, et dans certains cas plus souvent. « Il y a des années où vous parlez à votre conseiller tous les mois, et il y a des années où un seul check-in est tout à fait approprié. Je pense que 2 à 3 fois par an est une bonne moyenne », a déclaré à MarketWatch Picks Jen Grant, planificatrice financière chez Perryman Financial Advisory.
La qualité de la communication est bien entendu également essentielle : votre conseiller vous explique-t-il clairement comment il vous aide à atteindre vos objectifs et dans quelle mesure vous êtes sur la bonne voie pour les atteindre ? Vous expliquent-ils clairement même les investissements et autres mouvements financiers les plus compliqués ? Sont-ils transparents sur leurs honoraires et sur la manière dont ils sont payés ?
Et bien sûr, leur faites-vous pleinement confiance ? (Vous pouvez utiliser cet outil gratuit pour être mis en relation avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.)
Examinez en profondeur les performances et les frais
Si vous souhaitez évaluer ce que votre planificateur a fait pour vous, le moyen le plus simple de revenir en arrière est de demander à votre conseiller actuel des informations relatives au rendement et aux frais. «Vous pouvez également consulter vos relevés de compte pour voir les performances de votre compte au fil du temps et quels frais ont été retirés», explique le planificateur financier certifié Zack Hubbard chez Greenspring Advisors.
Une autre façon de mesurer les performances consiste à comparer les performances de votre portefeuille par rapport à des indices de référence courants tels que le S&P 500 ou le Dow Jones Industrial Average.
Même s’il peut être tentant de rechercher une nouvelle société lorsque les marchés sont en baisse, gardez à l’esprit que les conseillers ne contrôlent pas les marchés des capitaux. « Les investissements inappropriés constituent généralement une bonne raison de changer de portefeuille, mais soyez prudent en vous basant uniquement sur des problèmes de performance. Le prochain conseiller sera confronté aux mêmes défis et contraintes que le précédent et ne pourra peut-être pas faire mieux », déclare le planificateur financier agréé Matt Bacon chez Carmichael Hill & Associates.
Assurez-vous également de prendre en compte tous les frais associés à votre portefeuille, en dehors de ce que vous payez à votre conseiller pour gérer vos investissements. Il existe peut-être un moyen pour vous de réduire les frais liés aux produits, les frais de mise en œuvre et les frais de placement que vous pourriez payer en plus des honoraires de votre conseiller.
Ne vous sentez pas étrange à l’idée de demander une copie de tous les frais payés et des chiffres de performance sur les périodes souhaitées : « Votre conseiller peut facilement établir un rapport pour vous », explique Bacon. Voici un aperçu du coût habituel des conseillers financiers, afin que vous puissiez vous assurer d’obtenir une offre équitable.
Demandez-vous si vous obtenez une réelle valeur pour l’argent dépensé
Demandez-vous si vous obtenez une valeur suffisante pour ce que vous payez. « Si la réponse est oui, alors vous pouvez vous en tenir à votre conseiller, mais si la réponse est non, il est temps de chercher ailleurs », explique Hubbard. (Vous pouvez utiliser cet outil gratuit pour être mis en relation avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.)
« Les clients ont parfaitement le droit d’évaluer le service fourni par leur conseiller financier, comme ils le feraient pour toute autre relation professionnelle. Vérifiez si le conseiller vous aide à atteindre vos objectifs ou vos buts financiers », explique le planificateur financier agréé James Daniel de The Advisory Firm. Notez également que les conseillers peuvent remplir des tâches émotionnelles importantes, comme aider à réduire le stress et l’anxiété liés à l’argent et à renforcer la confiance financière, explique la planificatrice financière certifiée Reese Harper chez Elements.
Assurez-vous que les qualifications et l’expérience du conseiller correspondent à vos besoins
Même le meilleur conseiller ne convient pas à tous les clients. Pensez donc à vos propres besoins financiers, puis assurez-vous que les qualifications et l’expérience du conseiller correspondent à celles-ci. Ce guide peut vous aider à comprendre comment effectuer cette analyse.
Faites une vérification des antécédents si vous ne l’avez pas déjà fait
« Consultez le profil de votre conseiller sur le site BrokerCheck de la FINRA pour tout problème à signaler ou signal d’alarme tel que violation des règles ou plaintes », explique Hubbard. Idéalement, vous avez vérifié ces détails avant d’embaucher votre conseiller actuel, mais sinon, il n’y a pas de meilleur moment que le présent.
Assurez-vous d’avoir posé ces questions à votre conseiller
Idéalement, vous avez posé ces 15 questions avant d’embaucher votre conseiller, mais sinon, faites-le maintenant. De plus, afin d’évaluer véritablement les performances de votre conseiller et ses performances passées, Hubbard dit que vous devriez être en mesure de répondre oui à ces questions : Suis-je plus proche de mes objectifs financiers que lorsque nous avons commencé à travailler ensemble ? Est-ce que je me sens plus à l’aise avec mes finances personnelles maintenant qu’au début ? Est-ce que j’obtiens la valeur et le service que j’attends pour les frais que je paie ?
Documentez les avantages et les inconvénients de votre conseiller actuel et discutez ouvertement avec lui à ce sujet.
Avant de commencer le processus de recherche d’un nouveau conseiller, documentez les choses que votre conseiller fait bien et les domaines dans lesquels il pourrait s’améliorer. « En préparant cette liste, vous serez en mesure d’évaluer si un autre conseiller vous conviendra mieux que votre conseiller actuel », explique Hubbard.
Harper déclare : « Une fois que vous avez une idée claire de ce que vous voulez, asseyez-vous avec votre conseiller et ayez une conversation ouverte. Partagez vos objectifs, soyez précis sur ce que vous souhaitez réaliser et fixez ensemble des limites. Si après cette discussion, ils ne peuvent pas répondre à vos besoins, il est peut-être temps d’envisager d’autres options.
S’il est temps de partir, ce n’est pas un problème. « Si vous pensez qu’il est temps d’explorer des alternatives, recherchez des organisations professionnelles telles que la National Association of Personal Financial Advisors ou la Financial Planning Association pour trouver des candidats qualifiés », explique Daniel. Notez que la plupart des conseillers offriront une première consultation gratuite et que vous devriez en rencontrer au moins trois avant d’en choisir un nouveau. (Vous pouvez utiliser cet outil gratuit pour être mis en relation avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.)
