Meilleurs tarifs CD de janvier 2024 (jusqu’à 6,5%)

Près de la moitié des 10 certificats de dépôt offrant les meilleurs taux ce mois-ci ont atteint ou dépassé un rendement annuel en pourcentage de 6 %, ou APY – le leader offrant jusqu’à 6,5 % APY. Bien que tous dépassent de loin la moyenne du secteur (le taux de dépôt national moyen pour un CD à 12 mois est inférieur à 2 % APY), les experts affirment que bon nombre des CD les mieux payés sont soumis à des restrictions critiques à prendre en compte avant d’ouvrir un compte. (Découvrez quelques-uns des CD les mieux rémunérés que vous puissiez obtenir ici.)

« Les comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire et les CD à haut rendement rapportent bien plus que le taux d’inflation actuel, et cela devrait persister en 2024 », déclare Greg McBride, analyste financier en chef de Bankrate. « Les taux d’intérêt vont probablement baisser un peu, mais l’inflation aussi. Les rendements que vous garantissez aujourd’hui seront encore meilleurs à mesure que l’inflation diminuera au cours de l’année. (Découvrez quelques-uns des comptes d’épargne les mieux rémunérés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)

Voici ce qu’il faut savoir sur les CD avec le meilleur APY en janvier 2024, et nos meilleures trouvailles ci-dessous. Pour ceux qui ne répondent pas à l’ensemble des exigences souvent très restrictives associées aux meilleurs comptes, nous avons également répertorié les cinq tarifs CD les plus accessibles ce mois-ci.

Pourquoi les taux des certificats de dépôt sont-ils tellement plus élevés maintenant ?

Bien que bien inférieur aux principales offres actuelles du secteur – dont beaucoup dépassent désormais 6 % APY ou plus – le taux de dépôt moyen national sur CD est néanmoins resté dans une progression constante à la hausse au cours de la période. Le taux de dépôt national moyen pour un CD à 12 mois a atteint 1,86 % APY au 18 décembre, selon les derniers chiffres de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). L’année dernière à la même époque, les CD ayant la même date d’échéance affichaient un taux moyen de 1,07 % APY. Le 20 décembre 2021, le CD moyen sur 12 mois affichait un taux de seulement 0,13 % APY.

Une partie de cette hausse des taux des CD est due à la hausse des taux par la Réserve fédérale. La banque centrale américaine a relevé ses taux d’intérêt 11 fois consécutives depuis le début de 2022 – dont quatre en 2023 – dans le cadre de ses efforts visant à accroître la pression sur les emprunts et à ramener l’inflation nationale à son objectif de 2 %.

La liquidité est devenue une priorité pour de nombreuses banques et coopératives de crédit dans les mois et les années qui ont suivi la pandémie de COVID-19 et les diverses faillites bancaires qui ont frappé les marchés financiers au début de 2023, déclare Dan Carey, expert-comptable et responsable des finances et de la comptabilité chez Banque d’épargne de Cambridge.

« Avec la hausse rapide des taux de la Réserve fédérale, l’accent a été mis sur la sécurisation des dépôts avec des conditions généralement assorties de taux plus élevés que les comptes transactionnels comme les comptes d’épargne ou les marchés monétaires », explique Carey, ajoutant que « cela permet au consommateur de générer des revenus d’intérêts relativement élevés ». en toute sécurité et permet à la banque de sécuriser un dépôt pendant une période de temps définie.

Il convient de noter que le taux des fonds fédéraux est resté relativement inchangé depuis juillet 2023. Cela, suggère Carey, pourrait signifier le sommet, ou la fin, de l’environnement actuel de hausse des taux. « Si vous cherchez à obtenir un CD à taux plus élevé, c’est peut-être le meilleur moment pour le faire », déclare Carey. (Découvrez quelques-uns des CD les mieux rémunérés que vous puissiez obtenir ici.)

Comment sélectionner le certificat de dépôt qui vous convient

Début 2024, les taux d’intérêt des principaux fournisseurs de CD ont atteint des niveaux jamais vus depuis le début des années 1990, selon les données de Bankrate. Cela peut être lucratif pour les consommateurs. À 6 %, un CD à taux fixe de 10 000 $ sur 12 mois rapporterait 600 $ d’intérêts à la fin d’une durée de 12 mois. En moyenne nationale, ce même solde ne rapporterait que 186 $ sur la période.

McBride dit qu’il y a quelques points à surveiller avant d’effectuer un dépôt. « Tenez-vous-en aux CD émis directement par les banques et les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral », explique McBride. « Évitez les CD liés aux actions ou à d’autres indices qui sont davantage un hybride entre les classes d’actifs qu’un véritable avoir en espèces. Même les CD négociés peuvent être difficiles à retirer si vous avez besoin de votre argent avant l’échéance. Par-dessus tout, faites correspondre la maturité du CD à votre calendrier d’investissement.

Au-delà de cela, Carey ajoute qu’un examen détaillé des petits caractères aidera également à déterminer tout autre frais ou contrainte financière qui pourrait ronger ce précieux intérêt. « Comme un CD est une durée définie, une pénalité est généralement facturée en cas de retrait avant la fin de la durée », explique Carey, ajoutant que « la pénalité correspond normalement à quelques mois d’intérêts gagnés et ne touche jamais le solde principal que vous avez déposé. Vous voudrez être à l’aise avec la perte des intérêts gagnés sur votre investissement en cas d’urgence et vous devrez vous retirer.

10 des meilleurs tarifs CD de janvier 2024

Voici les 10 meilleurs taux de dépôt pour les CD en janvier 2024. Tous ces comptes sont protégés soit par la FDIC, soit par la National Credit Union Administration (NCUA), sauf indication contraire. Il est essentiel de lire tous les petits caractères avant d’ouvrir un compte pour connaître les restrictions ou obstacles potentiels.

Et comme presque tous les meilleurs tarifs se trouvent dans les coopératives de crédit avec des conditions d’adhésion qui rendent la plupart des lecteurs inéligibles, nous avons également inclus ci-dessous un classement des cinq tarifs de CD les plus accessibles ce mois-ci.

Caisse populaire des partenaires financiers: 6,50%APY

Le certificat spécial de 8 mois de Financial Partners Credit Union est le CD le plus rémunérateur ce mois-ci. Cela dit, cela ne s’applique qu’aux soldes de 1 000 $ à 5 000 $ pour les nouveaux membres des comtés de Los Angeles, Orange, Riverside ou San Diego ; la ville du sud de San Francisco ; et la ville d’Alameda, en Californie.

Union de crédit de soins de santé du nord-est du Connecticut: 6,17%APY

Ce mois-ci seulement, les certificats d’actions de 5 mois avec de l’argent frais pour la coopérative de crédit rapportent un APY élevé de 6,17 %. Cependant, les comptes ici ne sont accessibles qu’aux membres employés ou associés à certains services de santé dans les villes situées dans le nord-est du Connecticut.

Autonomiser la Federal Credit Union: 6.00%APY

Pour une option à plus court terme, les personnes éligibles à cette coopérative de crédit peuvent envisager un certificat d’actions de 3 mois et son taux APY élevé de 6,00 %. Assurez-vous simplement d’atteindre le solde minimum de 500 $ et devenez membre pour commencer. L’adhésion ici est limitée à ceux qui vivent, pratiquent ou fréquentent l’école dans un comté de New York sélectionné, à ceux qui ont un membre de leur famille immédiate ou un membre de leur foyer qui est déjà membre, ou à ceux qui sont employés ou retraités de l’une des nombreuses sociétés membres. .

Union fédérale de crédit de Yolo: 6.00%APY

Le certificat d’actions à taux spécial de 6 mois de Yolo Federal Credit Union paie un APY élevé de 6,00 % sur les dépôts de 500 $ ou plus. Pour répondre aux critères d’éligibilité de cette coopérative de crédit, les petits caractères ici indiquent qu’il vous suffit d’ouvrir un compte d’épargne régulier pour devenir membre. Le solde minimum requis pour un compte d’épargne n’est que de 1 $, avec tous les niveaux allant jusqu’à 100 000 $ de soldes quotidiens minimum gagnant 0,03 % APY, ce qui en fait l’une des options les plus accessibles pour un taux de pointe.

Caisse populaire de Travis: 6.00%APY

Le certificat d’actions de 4 mois de cette coopérative de crédit s’élève à un APY de 6 %. Apportez simplement un dépôt d’ouverture minimum de 500 $ et répondez aux conditions d’adhésion de la coopérative de crédit. L’adhésion ici n’est disponible que pour ceux qui vivent, travaillent, pratiquent leur culte ou fréquentent l’école dans un certain nombre de comtés de Californie, le personnel militaire ou civil de la base aérienne de Travis, ou ceux qui ont des membres de la famille immédiate des membres actuels. Il convient également de noter que les dépôts ici sont limités à 50 000 $.

Caisse populaire associée: 5,90%APY

Ouvrez un CD de 19 mois avec un dépôt minimum de 500 $ et gagnez un APY promotionnel de 5,90 % dans cette coopérative de crédit. Cependant, comme la plupart des coopératives de crédit, vous devrez devenir membre. Pour ce faire, vous aurez besoin d’un permis de conduire géorgien valide, de travailler pour un employeur qualifié dans l’État ou d’avoir un membre de votre famille qualifié qui est déjà membre de la coopérative de crédit. Celui-ci se renouvelle également sous forme de CD de 24 mois, alors assurez-vous de revoir vos conditions et tarifs après avoir atteint la date d’échéance.

Dexsta Federal Credit Union: 5,90%APY

Les certificats réguliers avec des dates d’échéance de 36 mois et des soldes d’au moins 1 000 $ sont éligibles à un APY élevé de 5,90 %. Pour devenir membre et ouvrir un compte ; vous, un membre de votre famille ou un membre de votre foyer devez vivre, travailler, pratiquer votre culte, faire du bénévolat ou fréquenter une école à New Castle ou dans le comté de Kent Delaware, ou dans le comté de Cecil, Maryland. Si vous répondez à ces exigences régionales, vous devrez également effectuer un dépôt de 5 $ sur votre compte et apporter deux pièces d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile pour commencer.

Mon eBanc: 5,77%APY

Les comptes de dépôt à terme géants de six et 12 mois de cette banque uniquement en ligne paient un joli APY de 5,77 %. Il vous suffira de déposer un minimum de 50 000 $ pour être admissible. Il n’y a pas non plus de frais de maintenance ni d’intérêts composés quotidiennement. Comme pour la plupart des CD, un retrait précoce entraîne une pénalité. Pour les CD avec des dates d’échéance de six à 12 mois, My eBanc impose une pénalité de trois mois d’intérêts en cas de retrait anticipé.

Union de crédit fédérale du gouvernement local: 5,75%APY

Il vous suffira d’effectuer le dépôt minimum de 250 $ pour ouvrir un certificat à terme d’actions auprès du gouvernement local FCU. Pour les comptes avec des dates d’échéance de 18 mois, les soldes ponctuels au-delà de ce montant promettent un APY élevé de 5,75 %. Cependant, comme la plupart des coopératives de crédit, ce taux n’est disponible que pour les membres de cette institution basée à Raleigh, en Caroline du Nord. Les déposants ou les membres de leur famille doivent être des employés ou des bénévoles du gouvernement local de Caroline du Nord, y compris des fonctionnaires élus et nommés.

Union de crédit des employés de Boeing (BECU): 5,75%APY

Les membres de cette coopérative de crédit basée à Washington peuvent gagner un taux élevé de 5,75 % sur des CD de 3 à 5 mois lorsque vous ouvrez également un compte chèque et d’épargne Member Advantage. Cependant, ceux qui souhaitent uniquement ouvrir un CD peuvent toujours gagner un APY très compétitif de 5,60 % pour ce compte à court terme. Cependant, pour adhérer, les membres potentiels doivent vivre, travailler, pratiquer leur culte ou aller à l’école dans l’État de Washington ou dans d’autres comtés sélectionnés de l’Oregon et de l’Idaho.

5 tarifs CD les plus accessibles de janvier 2024

Étant donné que bon nombre des tarifs associés à ces meilleures offres sont assortis de conditions d’adhésion très restrictives, nous avons également rassemblé les CD les plus accessibles du mois. Les cinq principaux comptes ci-dessous contournent les restrictions régionales et les exigences d’adhésion et incluent tous des exigences de solde d’ouverture réalisables de 1 000 $ ou moins.

Banque Forbright: 5,60%APY

Il suffit d’un dépôt minimum de 1 000 $ pour gagner un APY très compétitif de 5,60 % avec ce CD de 9 mois. Bien qu’il n’existe que des succursales physiques dans le Maryland et en Virginie du Nord, ce taux est également accessible en ligne en visitant open.forbrightbank.com.

BMO Alto: 5,55%APY

Il n’y a aucune exigence de solde minimum pour ouvrir ce CD de 12 mois très rémunérateur chez BMO Alto. Connectez-vous simplement et approvisionnez votre compte pendant la période de grâce de 10 jours et bénéficiez d’un taux fixe APY élevé de 5,55 %.

Banque Ponce: 5,50%APY

Venez avec le minimum de 1 $ pour ouvrir un compte dans cette banque en ligne uniquement et gagnez un APY très compétitif de 5,50 % sur ce CD de 3 mois. Il n’y a pas d’exigence de dépôt maximum ici, donc tous les soldes sont acceptés. Ce compte se renouvelle automatiquement le jour ouvrable suivant la fin du terme, alors assurez-vous de garder un œil sur cette date d’échéance.

Banque de synchronisation: 5,50%APY

Il n’y a aucune restriction de solde minimum ou maximum pour gagner 5,50 % pour ce CD de 15 mois. Il vous suffit d’approvisionner entièrement votre compte pendant le délai de grâce de 10 jours et de rester investi jusqu’à la date d’échéance pour atteindre le potentiel d’épargne maximal. Il n’y a pas non plus de pénalité d’intérêt pour les retraits anticipés, mais votre solde de capital est soumis à une pénalité pour retirer votre investissement avant la date d’échéance.

Marcus par Goldman Sachs: 5,50%APY

Vous avez 10 jours pour atteindre l’exigence de dépôt minimum de 500 $ et commencer à gagner un APY élevé de 5,50 % pour ce CD de 12 mois. Les soldes de CD chez Marcus sont limités à 1 million de dollars par compte.

Photo of author

Nicolas