Question: Mon mari m’a trahi. Il a été un ange pendant trois ans avant notre mariage, mais après le mariage, nous avons demandé la sécurité sociale et entamé le processus pour obtenir une carte verte, et il a complètement changé. Il voulait terminer ses papiers tout seul et il a même essayé de me mettre dans de mauvaises situations avec les banques et divers problèmes de santé. Notre mariage n’a duré que 10 mois et nous ne vivons plus ensemble. La meilleure chose à faire est-elle de demander le divorce de mon côté ? Est-ce considéré comme une fraude ? Qui peut m’aider à régler ces problèmes d’argent ? Ai-je besoin d’un avocat spécialisé en divorce et d’un conseiller financier, ou dois-je consulter un autre type de professionnel ?
Répondre: Il s’agit d’une situation déchirante et difficile, et il y a plusieurs éléments qui déclenchent des signaux d’alarme rouge et jaune. Tout d’abord, nous verrons si vous devez demander le divorce. Deuxièmement, nous examinerons les questions de sécurité sociale. Puis, troisièmement, nous examinerons si vous avez besoin d’un conseiller financier. (Vous recherchez également un conseiller financier ? Utilisez cet outil gratuit pour être mis en relation avec un conseiller fiduciaire qui pourrait répondre à vos besoins.)
Avez-vous besoin d’un avocat?
Le divorce est une décision personnelle, mais il est clair qu’il vous a fait des choses que beaucoup considéreraient comme dignes d’un divorce, suggère Marguerita Cheng, planificatrice financière certifiée chez Blue Ocean Global Wealth. «Je vous suggère de consulter un avocat spécialisé en divorce», explique Cheng. « Je ne voudrais pas que votre mari utilise vos informations personnelles comme votre numéro de sécurité sociale ou votre numéro de permis de conduire pour ouvrir des comptes frauduleux à votre nom. Et je suggérerais également un gel du crédit pour garantir que des comptes ne seront pas ouverts à votre nom sans votre permission.
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Cela dit, le thérapeute financier Nate Astle ajoute : « si l’on espère que le mariage restera intact, vous devez tous les deux accomplir un travail sérieux. Je recommanderais de travailler avec un thérapeute financier qui a de l’expérience en matière d’infidélité financière et/ou des conseils en matière de discernement. Astle ajoute cependant : « s’il y a des comptes secrets ou des avantages ouverts, je dirais que cela pourrait constituer une infidélité financière. Aujourd’hui, les couples peuvent se remettre émotionnellement et financièrement de ces expériences à tout moment, tout comme les couples où il y a eu une relation sexuelle. Cependant, ce niveau de guérison se produit réellement si les deux personnes s’investissent pleinement dans la guérison et dans le rétablissement de la confiance en elles. la relation. » Dans son cas, est-ce que cela s’applique ?
Si ce n’est pas le cas pour les deux parties, il peut être préférable de consulter un avocat spécialisé en divorce et éventuellement un planificateur financier expérimenté en matière de litiges en matière de prestations, explique Grace Yung, CFP chez Midtown Financial Group. «Il est recommandé de consulter un avocat, mais vous devez également faire appel à un CFP pour vous aider à gérer les aspects financiers de votre situation», explique Yung. (Vous recherchez également un conseiller financier ? Utilisez cet outil gratuit pour être mis en relation avec un conseiller fiduciaire qui pourrait répondre à vos besoins.)
Autres éléments à prendre en compte : si vous vivez dans un État dit de propriété communautaire, la plupart des dettes accumulées pendant le mariage, et peut-être même avant, sont considérées comme une responsabilité égale des deux parties, même si la dette n’est qu’au nom d’une seule personne. Il existe actuellement neuf de ces États : l’Arizona, la Californie, l’Idaho, la Louisiane, le Nevada, le Nouveau-Mexique, le Texas, Washington et le Wisconsin.
« Vous devriez absolument demander des conseils juridiques – et si vous ne savez pas vers qui vous tourner, vous pouvez contacter votre barreau local », explique Thomas Nitzsche de Money Management International, un service de conseil en crédit à but non lucratif. « Si vous avez de faibles revenus, vous pourriez avoir droit à une aide juridique gratuite et si vous êtes responsable d’une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé et que vous vous sentez dépassé ou incapable de progresser dans son remboursement, vous voudrez peut-être envisager un plan de gestion de la dette. par l’intermédiaire d’une organisation à but non lucratif.
Cela dit, si vous êtes à la retraite sans actifs et que vous percevez un revenu protégé comme le SSI, vous pouvez être à l’épreuve de votre jugement et ne pas avoir à rembourser vos dettes si vous n’en avez pas les moyens.
De plus, « vous pouvez consulter un avocat spécialisé en droit de l’immigration pour déterminer si d’autres considérations peuvent être utiles dans votre cas, qui, comme nous le voyons, est plus juridique que financier », explique Alonso Rodriguez Segarra, CFP chez Advise Financial.
Est-ce une fraude ?
Si votre mari vous a épousé sciemment simplement pour contourner les lois sur l’immigration, cela est considéré comme une fraude au mariage au sens de la loi américaine sur l’immigration. La peine encourue est de cinq ans d’emprisonnement et d’une amende de 250 000 $.
Il semble que votre conjoint n’était pas un résident permanent des États-Unis avant votre mariage, après quoi il a demandé une carte verte pour obtenir le statut de résident permanent. Une fois qu’une carte de résident permanent (carte verte) a été délivrée, un numéro de sécurité sociale peut être attribué, ce qui permet à l’ancien non-citoyen de percevoir des prestations de sécurité sociale après environ 10 ans (ou 40 crédits admissibles) de travail vérifié. complété. À ce stade, les titulaires d’une carte de résident permanent qui ont cotisé au système de sécurité sociale peuvent avoir droit à des prestations.
Pour lutter contre les cas potentiels de ce type de fraude, les Immigration Marriage Fraud Amendments de 1986 ont établi un statut conditionnel de deux ans pour les conjoints cherchant le statut de résident permanent, exigeant qu’une véritable unité familiale subsiste à la fin de la période de deux ans. . Cela dit, les conjoints peuvent également prétendre aux prestations de sécurité sociale après un an de mariage, selon que certaines conditions sont remplies.
Si vous dites qu’il essaie de percevoir des prestations de sécurité sociale sur votre dossier, voici comment cela fonctionne : les ex-conjoints ne seraient pas éligibles pour percevoir des prestations sur le relevé de revenus de leur ex-conjoint à moins que le mariage n’ait duré 10 ans et que le couple ait été divorcé depuis deux ans.
La Social Security Administration stipule qu’en général, vous devez être marié depuis un an avant de pouvoir percevoir les prestations de votre conjoint. D’autres conditions d’admissibilité incluent le fait d’avoir plus de 62 ans, d’avoir un enfant de moins de 16 ans ou d’avoir un handicap – ce qui signifie qu’une personne peut être admissible aux prestations de son conjoint, selon un article de blog rédigé par Dawn Bystry, commissaire associée par intérim. au bureau des communications stratégiques et numériques de l’Administration de la Sécurité Sociale. Cela dit, cela ne vous empêchera pas de bénéficier de votre propre prestation de sécurité sociale.
Avez-vous besoin d’un planificateur financier?
Les pros disent que vous devriez probablement faire appel à un avocat spécialisé en divorce et peut-être à un planificateur financier. Si vous décidez de faire appel à un planificateur financier, vous pourriez envisager de travailler chez CFP. En effet, pour obtenir leur titre, les CFP doivent se soumettre à des exigences de formation approfondies, réussir des examens, effectuer des milliers d’heures d’expérience professionnelle et doivent adhérer à une obligation fiduciaire. Il peut également être conseillé que la personne avec laquelle vous décidez de travailler soit également rémunérée uniquement, ce qui signifie que sa seule rémunération provient de vous, le client, et non de commissions ou d’un tiers. (Vous recherchez également un conseiller financier ? Utilisez cet outil gratuit pour être mis en relation avec un conseiller fiduciaire qui pourrait répondre à vos besoins.)
Les planificateurs financiers payants opèrent selon un certain nombre de structures de frais issues du modèle d’actifs sous gestion (AUM), où ils facturent généralement 1 % de l’AUM ; aux engagements horaires, qui coûtent généralement entre 150 $ et 450 $ de l’heure ; et des accords forfaitaires qui peuvent coûter entre 2 500 $ et 7 500 $ selon l’endroit où vous vous trouvez et la complexité de votre cas.
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