Après que la Fed ait laissé entendre qu’elle suspendrait les hausses de taux, 4 choses à faire avec votre argent maintenant.

Après 10 hausses de taux consécutives depuis mars 2022, la Fed a laissé entendre qu’elle mettrait probablement un frein aux hausses de taux dans un proche avenir. Alors, que devriez-vous – et que ne devriez-vous pas – faire avec votre argent en ce moment au milieu de cette nouvelle ? Voici ce que les pros nous ont dit.

À faire : pensez à un CD

De nombreux consommateurs ont profité de l’avantage d’avoir leur argent dans des comptes payant des taux élevés. Avant que ces opportunités ne commencent à diminuer à mesure que les taux s’effondrent, il est peut-être temps de se pencher sur les CD. Si un CD correspond à votre plan d’investissement, beaucoup paient 5% et plus. Découvrez ici certains des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir maintenant.

« Il n’y a aucun avantage à attendre si vous êtes en mesure de verrouiller maintenant », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate, qui ajoute qu’il n’y aura pas de carburant pour augmenter les rendements des CD et que le risque est que les rendements à plus long terme les échéances pourraient commencer à reculer.

« Si vous avez besoin de votre argent dans les 12 à 24 mois, acheter un CD maintenant serait judicieux. Assurez-vous simplement qu’il arrive à échéance au plus tard au moment où votre argent doit être prêt et disponible pour être dépensé », explique le planificateur financier certifié Blaine Thiederman chez Progress Wealth Management. Découvrez ici certains des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir maintenant.

À faire : Placer votre épargne dans un compte d’épargne à haut rendement

Parce que la plupart des banques paient encore des centimes sur des comptes d’épargne traditionnels, le planificateur financier certifié Charles Thomas III d’Intrepid Eagle Finance dit que vous devriez regarder les comptes d’épargne à haut rendement – certains paient 4 % ou plus. Voir certains des meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.

« Les comptes d’épargne ont actuellement de la flexibilité, de la liquidité et des taux plus élevés, qui pourraient disparaître si les taux devaient baisser, mais il n’y a pas de pénalités pour un retrait anticipé, ce qui vous donne de la flexibilité et de la liquidité », déclare le planificateur financier certifié Mark Struthers chez Sona Wealth Advisors.

Ken Tumin, fondateur de DepositAccounts.com, affirme que le rendement moyen des comptes d’épargne en ligne en mai est de 3,87 %, ce qui est beaucoup plus élevé que le rendement moyen global des comptes d’épargne de 0,38 %. « C’est une différence d’environ 3,5 points de pourcentage et pour un solde de 10 000 $, la différence se traduirait par 350 $ d’intérêts supplémentaires par an », explique Tumin.

Mais avec une inflation élevée, est-ce sage ? Jusqu’à un certain point, oui, disent les pros. « Tout le monde a besoin d’un compte d’urgence, pourquoi conserver vos économies dans un compte qui rapporte moins », explique Thiederman. Les pros disent que les Américains ont besoin de 3 à 12 mois de dépenses de subsistance essentielles dans leur fonds d’épargne d’urgence. Voir certains des meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.

À faire : jetez un œil aux bons du Trésor

Une autre option à examiner sont les bons du Trésor américain individuels. «Vous voulez verrouiller ces taux plus élevés avant qu’ils ne baissent. Le taux de votre marché monétaire ou de votre compte d’épargne pourrait disparaître du jour au lendemain, mais avec des CD ou des bons du Trésor américain individuels, vous pouvez verrouiller votre taux si vous les conservez jusqu’à leur échéance », déclare Struthers.

Nous avons actuellement affaire à une courbe de rendement inversée, ce qui signifie que les taux d’intérêt sont plus élevés à court terme et plus bas à moyen et long terme. « C’est très inhabituel et ne durera probablement pas. C’est peut-être le bon moment pour essayer de bloquer ces taux d’intérêt plus élevés, bien sûr, vous devez évaluer vos besoins à court terme et vous assurer que ces fonds ne sont pas nécessaires pendant la durée de la période de détention des titres à revenu fixe », déclare Peter Salkins. , planificateur financier certifié chez Integrated Partners.

À faire : Rembourser votre dette à taux d’intérêt élevé dès que possible

En fin de compte, même si la Fed a fini de relever ses taux, le coût d’emprunt reste élevé. « Les taux des cartes de crédit dépassent 20 % et les marges de crédit sur valeur domiciliaire sont les plus élevées depuis plus de 15 ans, de sorte que le remboursement de la dette demeure d’une importance cruciale. Utilisez une offre de transfert de solde à 0% pour accélérer le remboursement de la dette de carte de crédit, car le remboursement de la dette et l’augmentation de l’épargne d’urgence vous mettront sur une base financière plus solide, indépendamment de ce qui se passera dans l’économie dans les mois à venir », déclare McBride.

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À moins d’une crise financière, Tumin dit que la Réserve fédérale ne devrait pas baisser rapidement les taux. « Ainsi, les consommateurs ne devraient pas s’attendre à une réduction rapide des taux d’intérêt sur leurs cartes de crédit et autres prêts à taux variable. Par conséquent, les consommateurs devraient continuer à donner la priorité à la réduction de leur dette qui a des taux d’intérêt élevés », explique Tumin. De plus, la fin des hausses de taux devrait donner aux consommateurs plus de confiance dans leurs décisions. «Nous pouvons tous réussir dans cette nouvelle normalité de taux plus élevés si les taux sont stables. Nous n’avons peut-être pas la croissance que nous avions lorsque les taux étaient de 0 %, mais les consommateurs et les entreprises peuvent planifier lorsque les taux sont stables, surtout s’ils baissent un peu », déclare Struthers.

À ne pas faire : présumer que le marché du logement changera soudainement

Les taux hypothécaires restent fortement influencés par les taux de la Fed, mais ils sont également affectés par un certain nombre d’autres facteurs. « La baisse de l’inflation et le ralentissement de l’économie sont les conditions préalables à la baisse des taux hypothécaires », déclare McBride.

Thiederman dit que les acheteurs et les vendeurs peuvent s’attendre à ce que les prix des maisons cessent de baisser dès que l’immobilier reprendra. « Cela signifie également que les taux vont probablement recommencer à baisser légèrement ou au moins se stabiliser », déclare Thiederman. Pourtant, avec une inflation proche de 5%, McBride dit qu’elle doit commencer à baisser plus rapidement avant que les taux hypothécaires ne connaissent une baisse significative et soutenue. « Si l’économie ralentit considérablement au second semestre et que les craintes de récession sont confirmées, les taux hypothécaires chuteront même si la Fed ne les réduit pas immédiatement », déclare McBride. Découvrez ici certains des meilleurs taux hypothécaires que vous pouvez obtenir.

Si vous achetez une nouvelle maison, soyez prudent avec toutes les hypothèses et ne présumez pas que les taux s’amélioreront de sitôt. «Le marché des prêts immobiliers a expliqué à l’avance toutes les hausses de taux de la Fed, car les prêts hypothécaires ont des taux fixes dont le prix est fixé sur une période beaucoup plus longue que les autres types de prêts. Si la Fed arrête les hausses de taux, les taux hypothécaires devraient également se stabiliser », explique Jill Gonzalez, analyste de WalletHub.

Bien que vous puissiez être en mesure de refinancer à un taux inférieur à un moment donné dans le futur, ne comptez pas sur ce qui se produira immédiatement. « Ce n’est pas parce que les augmentations de taux s’arrêtent ou s’arrêtent que les taux vont baisser de sitôt. La Fed pourrait maintenir les taux aux mêmes niveaux pendant un certain temps », déclare Thomas. Struthers dit que l’erreur de taux est à la baisse, donc si vous envisagez d’acheter une maison, il pourrait être avantageux d’attendre. «Les prix se stabiliseront souvent une fois que les gens se seront habitués au nouveau taux inférieur. Il peut être difficile d’essayer de déterminer l’abordabilité et la combinaison des tarifs et des prix », déclare Struthers.

Alors que de nombreux propriétaires pourraient être enclins à vendre, beaucoup de ceux qui ont refinancé au cours des deux dernières années sont maintenant probablement réticents à renoncer à leurs taux hypothécaires extrêmement bas si cela signifie devoir contracter une hypothèque à un taux plus élevé. « Mais si les taux hypothécaires tombent à 5,5% ou moins, cela pourrait être suffisamment bas pour motiver beaucoup de gens à vendre et à déménager », déclare Holden Lewis, expert en habitation et en hypothèques chez NerdWallet.

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Nicolas