La croissance de votre richesse en investissant consiste à trouver le bon équilibre. L'une des décisions les plus importantes et peut-être les plus grandes est la façon dont vous devez diviser le corpus total que vous souhaitez investir dans différents types d'investissement, que ce soit la dette, ou les capitaux propres, ou d'autres classes d'actifs comme l'immobilier ou l'or.
Les experts estiment que l'investissement est une question d'équilibre, et la façon dont vous allouez vos actifs joue un rôle énorme dans votre succès. Mais, les investisseurs doivent faire un choix entre deux approches – l'allocation des actifs stratégiques ou l'allocation tactique des actifs, selon celle s'aligne mieux avec vos objectifs d'investissement globaux. Le dernier épisode de Mint Money Shots, présenté par Invesco Mutual Fund, a vu le rédacteur en chef de Mint, Neil Borate, a mis en lumière l'allocation des actifs et si les investisseurs devraient adopter une approche stratégique ou tactique à cela.
Regardez l'épisode complet ci-dessous,
Qu'est-ce que l'allocation d'actifs?
L'allocation d'actifs est le processus de distribution stratégique de votre capital d'investissement dans diverses catégories d'actifs. Ces catégories peuvent généralement inclure des actions, des titres à revenu fixe et des équivalents en espèces ou en espèces. D'autres classes d'actifs peuvent inclure l'immobilier, les produits de base et les investissements alternatifs.
Le mélange spécifique de ces actifs dans votre portefeuille n'est pas arbitraire – il doit être soigneusement pris en compte sur la base de plusieurs facteurs clés uniques à chaque investisseur. Ces facteurs peuvent inclure:
- Vos objectifs financiers tels que la retraite, l'acompte pour une maison, le financement du financement de l'éducation des enfants
- L'horizon temporel dont vous devez atteindre ces objectifs comme à court terme ou à long terme
- Tolérance au risque individuelle (conservateur, modéré, agressif)
«En termes simples, l'allocation d'actifs est la façon dont vous divisez vos investissements entre les différentes classes d'actifs, comme les actions, les obligations et les espèces. Le bon mélange dépend de vos objectifs financiers, de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque», a déclaré Borate.
Attribution stratégique vs actif tactique
« L'allocation stratégique des actifs, c'est comme fixer les bases de votre maison financière. C'est un plan à long terme où vous décidez d'un mélange d'actifs fixes et vous y tenez, en s'adaptant uniquement lorsque vos objectifs ou circonstances changent », a ajouté Borate.
Il a expliqué cela à l'aide d'un exemple. Si vous êtes un investisseur conservateur, votre allocation stratégique d'actifs pourrait comprendre 60% d'obligations, 30% des actions et 10% en espèces. Une fois la répartition des actifs établie, le portefeuille d'investissement doit être rééquilibré périodiquement pour maintenir cette allocation d'actifs, même si les marchés fluctuent. L'objectif principal de l'allocation stratégique des actifs est de minimiser le risque à long terme tout en fournissant des rendements conformes aux objectifs de l'investisseur. Il met l'accent sur une approche disciplinée et d'achat et de maintien, qui affiche la résilience grâce à des fluctuations du marché à court terme.
«L'allocation tactique des actifs, en revanche, est plus pratique. Elle implique d'adopter des ajustements à court terme à votre portefeuille en fonction des conditions du marché ou des tendances économiques dans le but de profiter des opportunités. Imaginez que vous remarquez que les actions technologiques devraient bien fonctionner dans les 6 à 12 prochains mois, vous pourriez temporairement augmenter votre allocation sur les actions à partir de 30 à 40% à la capitalisation sur cette tendance, la planification de la stratégie active à la fin de votre allocation originale une fois la tendance. nécessitant des recherches, un calendrier et parfois une tolérance au risque plus élevée », a déclaré Borate.
En quoi sont-ils différents et quelle approche vous convient?
En résumé, l'allocation stratégique consiste à rester stable à travers les hauts et les bas, tandis que l'allocation tactique consiste à saisir des opportunités à court terme.
Cette approche vous convient dépend de plusieurs facteurs tels que votre style d'investissement, la tolérance au risque et le temps que vous êtes prêt à passer à gérer votre portefeuille. Borate a offert quelques conseils pour les investisseurs: «Si vous préférez une approche pratique, l'allocation stratégique pourrait être meilleure. Il est idéal pour les investisseurs à long terme qui apprécient la stabilité. D'autre part, si vous êtes à l'aise de prendre des risques et de profiter des tendances du marché, l'allocation tactique peut vous aider à augmenter les rendements, mais cela nécessite plus d'attention et d'efforts.»
Voici la bonne nouvelle. Vous n'avez pas à en choisir un seul. De nombreux investisseurs utilisent une combinaison des deux. Par exemple, vous pourriez vous en tenir à une planification stratégique pour 90% de votre portefeuille et utiliser les 10% restants pour explorer tactiquement les opportunités potentielles élevées. Que vous choisissiez stratégique, tactique ou un mélange de deux, la clé est-il condamné.
Les principaux plats à retenir,
- L'investissement intelligent commence par l'allocation d'actifs. Diviser sagement vos fonds sur différents types d'actifs est un facteur principal pour atteindre vos objectifs financiers.
- Deux stratégies principales existent. Bien que l'allocation stratégique soit une approche stable à long terme avec des ajustements périodiques, l'allocation tactique implique de changer activement votre mélange pour poursuivre les opportunités de marché à court terme.
- Votre style préféré, votre tolérance au risque et la quantité que vous souhaitez gérer vos investissements déterminera si une approche stratégique, tactique ou combinée est la meilleure pour vous.
