Selon un récent sondage Forbes Advisor, 41 % des Américains déclarent n’avoir jamais ouvert de CD. Mais les pros disent qu’il serait peut-être temps, du moins pour certains, de reconsidérer de mettre votre argent dans des CD. « Si vous recherchez les CD les plus performants, vous constatez des rendements de 5,10 %, contre 1,51 % l’année dernière », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. « Les CD à 5 ans les plus performants paient désormais 4,50 %, contre 2,58 % l’année dernière. » Découvrez ici certains des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir maintenant. Cela dit, ils ne sont pas pour tout le monde.
Les derniers tarifs sur les CD
Nous supposons que le chiffre de 5 % vous a fait cliquer (Marcus de Goldman Sachs a un CD à 5,05 %, et voici notre article sur les autres à plus de 5 %), mais à vrai dire, la plupart des gens ne se qualifieront pas pour le CD les plus performants. Pour obtenir les meilleurs tarifs, vous devrez probablement magasiner. (Voir certains des meilleurs taux de CD que vous pouvez obtenir ici.) Vous trouverez ci-dessous les derniers taux moyens sur les CD, selon les données de Bankrate publiées le 11 mai.
| Compte | Taux moyen payé |
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CD 1 an |
2,47 % |
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CD de 2 ans |
2,48 % |
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CD de 3 ans |
2,67 % |
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CD de 4 ans |
2,56 % |
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CD de 5 ans |
2,76 % |
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CD de 6 mois |
1,90 % |
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CD de 9 mois |
2,57 % |
Les avantages et les inconvénients des CD
Les épargnants qui savent exactement quand ils auront besoin d’accéder à leurs fonds – ou ceux qui cherchent à générer un revenu à la retraite – constateront que les CD aident non seulement à diversifier un portefeuille d’investissement plus large, mais qu’ils peuvent également gagner un montant décent d’intérêts. « Les liquidités nécessaires dans 2 à 5 ans pourraient être investies dans quelque chose comme un CD qui pourrait fournir plus de rendement qu’un compte d’épargne tout en maintenant une sécurité relative », explique le planificateur financier certifié Zack Hubbard chez Greenspring Advisors.
La principale raison pour laquelle les Américains évitent les CD, selon l’enquête Forbes Advisor ? Pas moins de 28 % des Américains disent que l’ouverture d’un compte est trop compliquée et prend trop de temps. Mais la réalité est que cela peut souvent être fait en ligne et que ce n’est pas trop long, bien qu’il y ait des inconvénients.
Les CD sont considérés comme des véhicules d’épargne intelligents pour ceux qui cherchent à investir de l’argent à court terme ou ceux qui ont tendance à avoir une aversion au risque, car ils peuvent aider à protéger le capital, tout en permettant de gagner des intérêts. « Les fonds à court terme pour l’épargne d’urgence devraient être alloués dans des comptes tels que l’épargne, les marchés monétaires et les CD pour faciliter l’accès, la liquidité et la garantie du principal », déclare Anna Sergunina, planificatrice financière certifiée de MainStreet Financial Planning.
Avant de choisir un CD, assurez-vous qu’il est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) si vous l’obtenez dans une banque, ou par la National Credit Union Association (NCUA) si vous l’obtenez dans une coopérative de crédit. Dans les deux cas, si la banque ou la coopérative de crédit fait faillite, votre argent est généralement protégé jusqu’à 250 000 $.
Les CD n’ont vraiment de sens que si vous pouvez garder votre argent en place jusqu’à ce qu’il atteigne sa maturité, qui peut aller de quelques mois à cinq ans. Si vous prévoyez avoir besoin de votre argent plus tôt, vous pourriez faire face à une forte pénalité pour avoir retiré des fonds plus tôt et, selon le taux payé par votre CD, cela pourrait ne pas dépasser l’inflation.
Pour une protection accrue et des rendements constants, certains professionnels recommandent l’échelonnement des CD, une stratégie qui encourage l’achat de plusieurs CD avec des échéances et des taux d’intérêt différents, ce qui peut libérer des fonds à différents moments. Ce guide peut vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de l’échelle de CD.
