Certains comptes d’épargne à haut rendement paient désormais de 4 à 5 %, souvent sans minimum de compte et sans pénalités de retrait anticipé comme les CD. Il ne fait donc aucun doute que de nombreux consommateurs sont tentés de changer enfin de banque (voir certaines des meilleures offres de comptes d’épargne à haut rendement ici). :
« Notre lieu de détention préféré pour cet argent. » Un compte d’épargne à haut rendement est un endroit idéal pour épargner en cas d’urgence.
« Il n’y a pas de pénalité de retrait anticipé lors d’un retrait sur un compte d’épargne, alors qu’avec un CD, il y a généralement une pénalité pour l’encaisser avant l’échéance. Nous conseillons généralement aux clients de détenir au moins 3 mois de besoins de trésorerie dans un fonds d’urgence – et un compte d’épargne à haut rendement est notre lieu de détention préféré pour cet argent. Pour les clients à la retraite, nous conseillons de détenir au moins 6 mois de besoins de trésorerie, ainsi que tout besoin ponctuel anticipé dans un compte d’épargne à haut rendement également », déclare le planificateur financier agréé Bruce Primeau de Summit Wealth Advocates.
Et la planificatrice financière certifiée Cristina Guglielmetti de Future Perfect Planning déclare : « Tout argent destiné à une épargne d’urgence ou à une dépense à court terme (2 à 3 ans) doit être placé sur un compte d’épargne à haut rendement. Même avant que les taux ne commencent à augmenter, ces comptes étaient le bon endroit pour cela car ils étaient encore relativement élevés par rapport à tout le reste.
Les comptes d’épargne à haut rendement sont une « excellente option » pour les liquidités dont vous avez besoin pour être liquides et en sécurité.
« Si vous allez avoir de l’argent dans un compte d’épargne et que vous voulez des liquidités, les comptes d’épargne à haut rendement sont une excellente option pour l’épargne à court terme. Ils paient souvent plus que les comptes d’épargne standard et sont toujours assurés par la FDIC, en supposant que votre banque est assurée par la FDIC. Ils constituent un moyen sans risque d’investir l’argent auquel vous souhaitez avoir accès », déclare Bobbi Rebell, planificatrice financière agréée et fondatrice de Financial Wellness Strategies.
Et Stacy Miller, planificatrice financière certifiée chez Bright Investments, déclare : « Nous recommandons l’argent liquide à la fois comme mécanisme de sécurité et comme plan pour les opportunités futures. En tant que tel, tirer le meilleur rendement possible de l’argent des clients est une priorité très élevée. Les comptes d’épargne à haut rendement présentent un risque minimum et constituent l’option la plus flexible, mais leur taux peut changer à tout moment. Pourtant, c’est un excellent endroit pour mettre de l’argent qui pourrait être nécessaire au cours des 6 à 12 prochains mois.
Pour obtenir les meilleurs taux, vous devrez peut-être changer de banque.
« Si vous voulez le meilleur taux absolu en ce moment, vous devrez peut-être ouvrir un compte dans une autre institution et déplacer les fonds. Votre banque peut ajuster un peu les taux, mais elle compte en quelque sorte sur vous pour ne pas changer à nouveau de compte pour poursuivre des taux légèrement plus élevés. Vous devez également être conscient de toutes les conditions potentielles pour obtenir les meilleurs tarifs, comme le dépôt direct ou les seuils minimaux. En général, cependant, une épargne à haut rendement est un excellent endroit pour garer de l’argent pour un jour de pluie », explique Curtis Crossland, planificateur financier certifié chez Suttle Crossland Wealth Advisors. (Voir quelques-unes des meilleures offres de comptes d’épargne à haut rendement ici.)
CD vs épargne à haut rendement : laquelle choisir ?
«Une fois que quelqu’un a affecté ce qui est de l’épargne d’urgence et de l’argent pour les objectifs à court terme, il peut vouloir considérer le moment où ces fonds seront nécessaires pour pouvoir choisir entre l’épargne à haut rendement, les marchés monétaires et les CD. Toutes choses étant égales par ailleurs, je donnerais la priorité à la flexibilité de ne pas être coincé dans un CD pendant 1 an si je pouvais obtenir le même taux ou un taux suffisamment proche [in a high yield account]», déclare Marianela Collado, planificatrice financière certifiée chez Tobias Financial Advisors.
Crossland ajoute : « Les comptes d’épargne à haut rendement sont un excellent endroit pour placer des fonds d’urgence et conserver de l’argent. Vous n’avez pas besoin de verrouiller quoi que ce soit comme un CD, vous pouvez obtenir de l’argent et avoir des liquidités totales sur un coup de tête.
Ne remplacez pas les comptes d’épargne à rendement élevé par des placements à long terme.
« Ces taux sont variables et commenceront à baisser si la Fed baisse les taux, donc je conseillerais toujours de ne pas les utiliser comme substitut à l’investissement à long terme, qui aura un rendement attendu plus élevé que l’épargne en espèces sur de nombreuses années ou décennies, ” dit Guglielmetti.
Rebell ajoute: « Si vous n’allez pas avoir besoin des fonds pendant une période plus longue, vous voudrez peut-être évaluer votre tolérance au risque et déterminer si quelque chose avec plus d’avantages vous convient. »
Même avec un taux d’intérêt élevé, demandez-vous si votre épargne rapportera de l’argent significatif.
« Je pense que les comptes d’épargne à haut rendement sont surévalués et potentiellement dangereux pour certains investisseurs », car ils ont la capacité d’attirer les investisseurs averses au risque hors du marché boursier et de perturber une stratégie d’investissement déjà bien établie, déclare Eric Presogna, planificateur financier agréé. de OneUp Financial. « Les rendements sont élevés en ce moment, mais ce ne sera peut-être plus vrai dans deux, trois ou quatre ans. Si les taux baissent, ces investisseurs avides de rendement pourraient être surpris à détenir des liquidités gagnant moins que le taux d’inflation », déclare Presogna.
Considérez aussi combien cela vous rapporterait. Disons que vous avez économisé 10 000 $. « Lorsque vous décomposez vraiment les chiffres, un compte d’épargne à haut rendement payant 5 % ne génère que 500 $ de revenu supplémentaire par an », partage-t-il à titre d’exemple. « Le revenu d’intérêt supplémentaire n’améliorera probablement pas considérablement la situation financière d’une personne et ne la rendra pas riche », déclare Presogna.
