Nous avons demandé au PDG de PNC Investments, Rich Guerrini, ce qu’il fallait savoir sur la planification de la retraite, les CD, etc.
Pendant 29 ans, Rich Guerrini a travaillé chez PNC Investments, une filiale de courtage de PNC Bank, qui a une capitalisation boursière de plus de 50 milliards de dollars. Au cours des 11 dernières années, il a été président et chef de la direction de PNC Investments, et avant cela, il était vice-président exécutif et directeur général des investissements alternatifs de la société, ainsi que conseiller financier. Avec toute son expérience variée en matière d’investissement, nous avons décidé de lui demander ce que les gens doivent savoir sur la planification de la retraite, sa vision actuelle des CD et les erreurs les plus courantes qu’il a vues commettre par les investisseurs. Voici ce qu’il nous a dit.
Les CD sont une « alternative solide » en ce moment grâce à des taux de l’ordre de 4 % à 5 %.
«Nous n’avons pas eu de taux de CD attrayants au cours des 10 à 15 dernières années, lorsque les taux oscillaient autour de zéro. Pour la première fois dans cette même chronologie, les investisseurs peuvent trouver des taux de CD qui se situent dans la fourchette de 4 % ou 5 %, et ils constituent une alternative solide car ils offrent une sécurité de revenu, ils sont garantis et ils réduisent l’exposition aux fluctuations du marché. », explique Guerrini. (Voir certains des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir ici.)
Cela dit, Guerrini note que même si les investisseurs devraient considérer les CD comme une partie garantie de leur stratégie d’investissement, les CD ne devraient pas être le seul élément d’une stratégie d’investissement. En effet, les CD peuvent être bons pour des objectifs à court terme, mais pour des horizons temporels plus longs, vous voudrez peut-être envisager des véhicules d’investissement à rendement potentiellement plus élevé comme les fonds communs de placement. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier pour vous aider dans votre stratégie d’investissement ? Cet outil peut vous mettre en relation avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.)
Beaucoup de gens calculent mal le coût de la retraite – un plan avec des chiffres réels est essentiel.
Il est également important que les gens comprennent qu’ils doivent avoir une estimation réelle de leur budget à la retraite. « Beaucoup de gens pensent que leurs dépenses et leur budget diminueront considérablement pendant leur âge d’or et ce n’est tout simplement pas le cas. La réalité est que lorsque l’inflation et d’autres facteurs sont calculés dans un plan, leur budget ne diminue pas de façon drastique. S’asseoir avec un professionnel de la finance peut aider les investisseurs à décider comment les soins de santé seront gérés ou même quand demander la sécurité sociale », déclare Guerrini.
De plus, à la retraite, les investisseurs doivent avoir un plan en place. « Beaucoup de gens ne tiennent pas compte de l’horizon temporel lorsqu’ils planifient leur retraite. S’ils prennent leur retraite à 65 ans, il leur reste peut-être 20 ans du point de vue de l’espérance de vie. Cela signifie qu’ils devront trouver un moyen de gérer leurs finances pendant 20 ans », explique Guerrini.
N’essayez pas de chronométrer le marché: ‘C’est pratiquement impossible à faire.’
« C’est pratiquement impossible à faire, et nous savons, en examinant les conditions actuelles du marché, qu’il aurait été très facile de rester à l’écart en raison de la volatilité que nous avons connue en 2023. Si un investisseur était assis à l’écart, il aurait raté une course décente au cours des derniers mois. Beaucoup d’investisseurs de la rue principale n’ont pas de plan ou de stratégie en place, alors ils aiment acheter lorsque les marchés sont en hausse et vendre lorsqu’ils sont en baisse », explique Guerrini.
Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.
« Une autre erreur courante des investisseurs est de courir après les coups de circuit parce qu’ils pensent qu’ils pourraient en toucher un en choisissant un titre individuel. Afin de limiter les baisses et de participer à la hausse de manière plus contrôlée, les investisseurs devraient disposer d’un portefeuille diversifié d’instruments de placement qui participent aux actions, aux actions et aux obligations à revenu fixe », déclare Guerrini.
