La Réserve fédérale a choisi de tenir les taux stables ce mois-ci, une décision qui vient après trois coupes consécutives à la fin de l'année dernière. Qu'est-ce que cela pourrait signifier pour le certificat de dépôt?
«La probabilité est que les rendements se répercuteront, bien qu'à un rythme lent et inégal», explique Greg McBride, analyste en chef de Bankrate. «Mais cela dépend de la modération de l'inflation et de la Fed étant capable de réduire les taux d'intérêt au fur et à mesure que l'année se déroule. Les CD de haut niveau continuent de dépasser l'inflation et ce rendement fixe sera de mieux en mieux si l'inflation descend au cours de l'année. » (Voir certains des taux de CD les plus élevés de notre groupe de banque partenaire.)
Et pour cette partie, Ben Tesson, un planificateur financier certifié et directeur de la planification financière chez Facet, a déclaré: «Les banques ont rapidement ajusté leurs offres lorsque les taux baissent, nous avons donc probablement déjà vu l'impact complet de la baisse du taux de décembre», ajoutant qu'il «s'attend à un ralentissement ou à une pause pour les baisses de taux, donc nous ne nous attendons pas à voir une diminution significative des taux de CD en 2025. Cela dit, de nombreux pros disent que les taux ne sont pas susceptibles d'augmenter non plus.
Alors que les meilleures offres ce mois-ci promettent toujours un rendement annuel fixe en pourcentage de 4,6% ou plus, le CDS ne fournit en moyenne que 1,82% APY pour un mandat de 12 mois, qui est en baisse par rapport à un an auparavant, selon les dernières données du gouvernement.
Devriez-vous obtenir un certificat de dépôt maintenant?
Mais qu'en est-il des banques et des coopératives de crédit qui offrent toujours bien au-dessus de la moyenne nationale? Devriez-vous ouvrir un compte? Tesson dit que répondre à cette question dépend finalement de votre situation financière. «Est-ce votre fonds d'urgence, ou mettez-vous de côté de l'argent pour d'autres objectifs à court terme? Si vous avez besoin d'accéder à l'argent à court terme, vous devez éviter quoi que ce soit avec une pénalité de retrait anticipé », dit-il.
Beaucoup des meilleurs tarifs viennent également avec des limitations qui peuvent vous faire dire «ne peut pas le faire». Ceux-ci comprennent: les exigences de solde minimum élevées, la limitation des restrictions d'équilibre, les exigences d'adhésion et plus encore.
«Sachez exactement quel sera votre apy pour le montant que vous déposiez», explique McBride. «Il peut y avoir une structure à plusieurs niveaux en place, les rendements les plus élevés étant offerts pour des dépôts plus importants. Vous voulez obtenir le meilleur rendement pour l'argent que vous investissez. (Voir certains des taux de CD les plus élevés de notre groupe de banque partenaire.)
10 CDS les mieux rémunérés de février 2025
Voici les 10 meilleurs tarifs pour les CD en février 2025. Tous ces comptes sont protégés par la Federal Deposit Insurance Corp. ou la National Credit Union Administration, sauf indication contraire. Il est essentiel de lire tous les petits caractères relatifs à un compte avant de l'ouvrir pour vous assurer que vous êtes conscient des restrictions ou des obstacles potentiels.
California Coast Credit Union: jusqu'à 9,50% apy
Dans le cadre de sa célébration du 95e anniversaire en cours, la California Coast Credit Union continue d'offrir 9,50% APY à 5 mois. Beau taux, mais profiter de cette offre implique quelques cerceaux: un dépôt minimum de 500 $ de nouveaux fonds est requis, et un dépôt d'ouverture maximal de 3 000 $. Comme il s'agit d'une caisse populaire, vous devrez vous joindre à l'ouvrir le compte, ce qui signifie que vous devrez vivre ou travailler dans les comtés de San Diego, Riverside, Orange, Los Angeles, Ventura, Imperial ou San Bernardino et payer des frais d'adhésion à 5 $ lorsque vous ouvrez un compte d'épargne.
Financial Partners Credit Union: jusqu'à 6,00% APY
Les nouveaux membres ici peuvent gagner l'un des tarifs les plus élevés disponibles à 6,00% APY sur un certificat promotionnel de 8 mois. Cela dit, ce taux est uniquement pour les soldes de 1 000 $ à 5 000 $. Pour rejoindre la Credit Union, vous devrez vivre à Los Angeles, Orange, Riverside, San Diego, la ville de South San Francisco ou la ville d'Alameda, en Californie.
Ocean Bank: jusqu'à 5,10% apy
L'accès à ce CD de 3 mois nécessite un 2 500 $ relativement faible à ouvrir. Cela dit, il n'y a pas de frais mensuels et tout peut être géré en ligne. Les termes ici renouvellent automatiquement, vous voudrez donc garder un œil sur ces comptes. Cette offre, cependant, n'est disponible que pour les clients de Boca Raton, en Floride.
Newburg Bank: jusqu'à 5,04% apy
Le taux de taux variable de 18 mois à Newburg Bank est livré avec un taux de départ élevé de 5,04%. Bien qu'il n'y ait aucune exigence d'adhésion pour accéder à cette offre supérieure, la nature variable de ce CD signifie que le taux de rendement promis est susceptible de changer une fois le compte ouvert. Bien que la banque en personne ne soit disponible que dans le Wisconsin, n'importe qui peut accéder à ce taux avec les services bancaires en ligne.
Apple Credit Union: jusqu'à 5,00% APY
Gagner un taux compétitif de 5,00% avec ce certificat de démarrage de 12 mois ne nécessite qu'un minimum de 50 $ d'ouverture. Il existe cependant un solde maximal autorisé de 5 000 $ par compte. Cela dit, seuls ceux qui vivent, travaillent, adorent, font du bénévolat ou fréquentent l'école du nord de la Virginie peuvent devenir membres. Ceux qui ont des membres de la famille immédiate ou sont employés par certaines organisations et entreprises de la région sont également éligibles.
A + Federal Credit Union: jusqu'à 5,00% APY
Il y a une exigence de solde minimale de 10 $ encore plus faible pour gagner le CD de 5,00% sur un CD de 12 mois dans une coopérative de crédit fédérale +. Mais comme avec la plupart des comptes les plus importants, il y a des limites. Dans ce cas, il y a un solde maximal de 1 000 $. Bien qu'il existe de nombreuses façons de rejoindre cette coopérative de crédit, vous aurez besoin d'une adresse résidente du Texas.
Merchants Bank of Indiana: jusqu'à 4,86% APY
Vous voudrez lire les petits caractères avant de choisir à partir d'un CD d'index Flex de 12, 24 ou 36 mois – qui, comme son nom, est flexible en fonction de ce qui arrive aux tarifs sur la route. L'APY que vous gagnerez n'est pas réglé dans la pierre, mais vous n'avez besoin que de 1 000 $ pour ouvrir un compte, il pourrait donc être utile de prendre le risque de voir si vous pouvez échanger la récompense impressionnante. Les comptes sont basés sur l'indice de taux premiers et peuvent augmenter si la Fed augmente les taux, mais comme les CD traditionnels, ces comptes facturent une pénalité pour les retraits précoces.
5 points Crédit Union: jusqu'à 4,76% APY
Les personnes éligibles à une adhésion à 5point Credit Union peuvent en effet gagner jusqu'à 4,76% APY. Cela dit, l'exigence de solde d'ouverture minimum pour ce taux élevé est de 99 000 $. Les exigences d'adhésion comprennent ici la vie, le travail ou la fréquentation de l'école dans l'un des nombreux endroits éligibles au Texas ou par l'intermédiaire d'un membre de la famille ou du ménage qui est déjà membre.
Riverfall Credit Union: jusqu'à 4,70% APY
Il y a une exigence de solde minimum de 500 $ relativement faible pour obtenir les 4,96% APY indiqués pour ce CD promotionnel de 6 mois. Cela dit, l'adhésion ici n'est accordée qu'à ceux qui vivent, travaillent, adorent ou fréquentent l'école dans les comtés de Bibb, Fayette, Greene, Hale, Pickens ou Tuscaloosa en Alabama.
Banque OMB: jusqu'à 4,65% apy
Il n'y a aucune restriction d'adhésion et un accès en ligne largement disponible pour ouvrir ce CD spécial de 7 mois à OMB Bank. Pour gagner ce taux de pointe de 4,65%, il y a également une faible exigence de dépôt minimum de 1 000 $. Cela dit, seuls les clients de certains comtés du Missouri et du Kansas peuvent accéder aux banques en personne, mais tous les comptes ici sont également largement disponibles en ligne.
5 Taux de CD les plus accessibles de février 2025
La plupart des accords que nous avons mentionnés ci-dessus sont livrés avec des exigences strictes, nous avons donc mis en place certains des CD les plus rémunérés accessibles à la plupart des gens – pas seulement ceux des comtés ruraux ou des possibilités d'emploi de niche. Les exigences minimales de dépôt ici sont toutes 1 000 $ ou moins et avec les plafonds ne sont pas inférieurs à 250 000 $.
Prism Bank: jusqu'à 4,65% apy
Tout comme certaines des meilleures offres disponibles ce mois-ci, le CD de 6 mois de Prism Bank peut également gagner 4,65% APY. Ce qui est différent chez Prism, c'est que vous n'aurez besoin que de 1 000 $ pour commencer.
Banque brillante: jusqu'à 4,60% apy
Si un CD encore plus court est ce que vous recherchez, alors ce terme de 3 mois pourrait très bien être ce que vous recherchez. En effet, il y a un taux APY relativement élevé de 4,60% avec ce compte et un minimum d'ouverture de 1 000 $ requis. Ce CD, cependant, est limité aux dépôts de 500 000 $ ou moins, donc cela pourrait ne pas fonctionner pour tout le monde.
Providence Bank: jusqu'à 4,60% apy
Pour une autre option à court terme, ce CD de 4 mois gagne également un APY très compétitif de 4,60%. Ici, vous devrez également effectuer le dépôt minimum de 1 000 $ à ouvrir. Bien que les succursales ici ne soient qu'en Caroline du Nord, l'accès en ligne est disponible pour quiconque aux États-Unis
Charles Schwab Bank SSB: jusqu'à 4,60% APY
L'ouverture d'un CD avec le CD Schwab OneSource est également livrée avec une faible exigence de dépôt minimum de 1 000 $ pour commencer. Ce qui fait que ce compte se démarque du reste, c'est le taux le plus élevé disponible de 4,60% APY est attaché à sa plus longue durée de 2 ans.
Banque Bask: jusqu'à 4,50% apy
Les CD de 3 et 9 mois à Bask Bank promettent un taux élevé de 4,50% APY. Tout comme les autres termes de CD les plus accessibles ce mois-ci, ceux-ci nécessitent tous deux un dépôt minimum faible de 1 000 $.
