Au milieu des hausses de taux d’intérêt, de nombreux CD offrent des rendements impressionnants de 5% et parfois même plus. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles de nombreux pros disent que le moment est peut-être venu de fixer un taux élevé, d’autant plus qu’au moins certains experts prédisent que les taux pourraient diminuer au cours de la prochaine année. Voici quelques-uns des CD les mieux rémunérés que vous pourriez obtenir actuellement. Mais ce n’est pas parce qu’il existe de nombreux CD payant des APY élevés que c’est le bon véhicule d’épargne pour vous. Nous avons demandé à des experts de la finance de partager leur point de vue sur les CD en ce moment :
« Notre meilleure estimation est qu’à cette époque l’année prochaine, les taux d’intérêt à court terme seront inférieurs à ce qu’ils sont actuellement« , nous dit un pro.
Pour les gens qui ont de l’argent dont ils n’auront pas besoin dans, disons, les 6 à 12 prochains mois, un CD à court terme peut être une excellente option pour garantir un taux de rendement plus élevé maintenant : l’année prochaine, les taux d’intérêt à court terme seront inférieurs à ce qu’ils sont actuellement », déclare Bruce Primeau, planificateur financier agréé de Summit Wealth Advocates. Il ajoute que les consommateurs de CD doivent « comprendre que lorsque ce CD arrive à échéance, le taux qui peut leur être proposé pour le renouveler pourrait être sensiblement inférieur à ce à quoi ressemblent les taux actuels ».
Ou comme le dit la planificatrice financière certifiée Marianela Collado chez Tobias Financial Advisors : « Il n’est pas réaliste de supposer que ces taux d’intérêt plus élevés persisteront pendant les 2, 5, 10 ou 20 prochaines années.
De nombreux certificats de dépôt paient plus de 5 % tout de suite.
« Les CD sont une excellente opportunité pour tous ceux qui souhaitent un retour solide mais sûr. Beaucoup paient plus de 5 % et sont assurés par la FDIC. Il est très important de magasiner pour obtenir le meilleur taux, car il se peut que ce ne soit pas auprès de votre banque principale. Les CD paient presque toujours plus que les comptes d’épargne standard ou les comptes du marché monétaire, ils sont donc à la fois attrayants en termes de retour sur investissement et de faible profil de risque », déclare Bobbi Rebell, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Financial Wellness Strategies.
Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate dit que pour trouver les taux de CD les plus élevés, considérez les coopératives de crédit et les banques en ligne. «Être membre d’une coopérative de crédit et magasiner activement parmi les meilleurs comptes disponibles à l’échelle nationale augmentera vos chances de trouver les meilleurs rendements et de pouvoir en profiter», déclare McBride.
Les CD à court terme ont tendance à être votre meilleur pari en ce moment.
« Les CD peuvent être utilisés pour une partie de l’argent que vous avez déjà épargné et que vous avez en tête quand vous en aurez besoin, comme un acompte, des frais de scolarité, l’achat d’une voiture ou les premières années de votre retraite. Une fois que vous avez acheté un CD, vous ne pouvez plus ajouter d’argent à ce CD, donc les économies supplémentaires devraient être dirigées vers un nouveau CD et [by that time] les taux peuvent avoir baissé ou augmenté. Les meilleurs taux en ce moment sont sur des durées inférieures à un an, alors soyez prêt à prendre une autre décision lorsque le CD arrivera à échéance », déclare la planificatrice financière certifiée Cristina Guglielmetti chez Future Perfect Planning.
Même si les CD à long terme paient généralement des taux plus élevés, nous connaissons actuellement une courbe de rendement inversée, de sorte que les CD à court terme paient généralement des taux plus élevés en ce moment.
Envisager des alternatives aux certificats de dépôt, tels que les titres du Trésor.
« Pour les particuliers fortunés, la liquidité et l’optimisation fiscale sont essentielles. Connectez-vous à votre compte de placement et voyez quelles autres options s’offrent à vous avant de prendre une décision. Bien que les taux sur les CD puissent sembler attrayants, vous n’avez pas besoin de sacrifier la liquidité pour obtenir des rendements plus élevés en bloquant le capital et en étant soumis à des frais de rachat. Les CD donnent le coup d’envoi du revenu imposable complet aux niveaux fédéral et étatique. Comme alternative aux CD, considérez les titres du Trésor individuels, qui rapportent des rendements nominaux plus élevés et les intérêts sont exonérés d’impôt au niveau des États. Ces titres se négocient sur le marché secondaire, ce qui signifie qu’il n’y a pas de frais de rachat si vous devez liquider avant l’échéance », explique le planificateur financier agréé Daniel Trumbower de Halpern Financial.
Assurez-vous que vous n’avez pas besoin d’accéder à votre argent pendant la durée du certificat de dépôt.
« Les CD, les comptes d’épargne à haut rendement, les marchés monétaires et les bons du Trésor ont tous d’excellents rendements à court terme en ce moment et génèrent des revenus qui dépassent les chiffres d’inflation les plus récents. Les CD ont un risque minimum et dans certains cas, les rendements les plus élevés se trouvent dans cette catégorie. Les taux sont bloqués pour la durée du CD, mais vous ne devriez envisager ce véhicule d’épargne que si vous êtes sûr de ne pas avoir besoin de l’argent pour la durée du CD », explique Stacy Miller, planificatrice financière certifiée chez Bright Investments. Découvrez ici certains des taux les plus élevés des comptes d’épargne.
N’encaissez pas toutes vos économies à long terme et transférez-les vers des certificats de dépôt.
« Les taux d’intérêt ont grimpé et c’est formidable, sans aucun doute. En général, les gens devraient profiter des rendements plus élevés offerts par l’épargne à haut rendement, les marchés monétaires et les CD. Cela a du sens pour les économies d’urgence ou les liquidités qui sont gardées de côté pour les besoins à court terme, mais l’environnement de taux d’intérêt plus élevés ne signifie pas que les investisseurs doivent dérailler pour les objectifs et la stratégie d’investissement à long terme. Cela ne signifie pas que quelqu’un devrait encaisser toutes ses économies à long terme et tout transférer sur des CD. Ceci est une recette pour le désastre. Un plan à long terme tient compte des taux de rendement attendus à long terme », explique la planificatrice financière certifiée Marianela Collado chez Tobias Financial Advisors.
