La Réserve fédérale a relevé les taux d’intérêt 10 fois de suite depuis mars 2022. Et cela a conduit certains comptes d’épargne à payer des rendements plus élevés qu’ils ne l’ont été depuis plus d’une décennie : Upgrade et UFB Direct paient 4,81 % APY, et Bask Bank 4,75 % APY, pour ne citer que quelques-uns des comptes d’épargne à haut rendement les plus rémunérateurs. Vous pouvez voir certains des comptes d’épargne les plus rémunérateurs ici.
« Il existe de nombreux comptes d’épargne qui paient bien au-dessus des moyennes, il est donc préférable de rechercher un compte qui non seulement paie un taux d’intérêt élevé, mais qui possède également d’autres fonctionnalités que vous recherchez peut-être, telles que des options de service client pratiques, ” explique Chanelle Bessette, spécialiste bancaire chez NerdWallet.
Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate, note que même si « l’objectif est de gagner autant de dollars d’intérêts que possible », vous voulez également vous assurer que vous optez pour un compte assuré par la FDIC et qui n’a pas trop de cerceaux. pour sauter à travers. « Regardez au-delà de l’APY époustouflant pour comprendre quelles sont les limites à l’obtention de rendements élevés. La plupart des comptes payant de 4 % à 7 % ne le font que jusqu’à une certaine limite, souvent juste vos premiers 1 000 $ sur le compte », dit-il. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Les derniers taux d’épargne moyens
Vous trouverez ci-dessous les derniers taux moyens sur les comptes d’épargne, selon les données de Bankrate publiées le 24 mai. Bien que ces taux soient bas, vous pouvez gagner beaucoup plus si vous magasinez (vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici. )
| Compte | Taux moyen payé |
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Compte du marché monétaire |
0,53 % |
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Économies de 10 000 $ |
0,25 % |
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Économies de 25 000 $ |
0,50 % |
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Économies de 50 000 $ |
0,50 % |
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Comptes d’épargne à rendement plus élevé |
1,46 % |
Combien d’économies devriez-vous avoir?
Alors que l’inflation montre des signes de ralentissement, elle reste obstinément élevée. « Si nous sommes dans un environnement de taux en hausse, il est logique d’avoir des fonds dans un compte d’épargne à haut rendement ou un fonds du marché monétaire, qui s’adaptera à l’augmentation des taux », explique la planificatrice financière agréée Danielle Harrison chez Harrison Financial Planning.
Les pros recommandent d’avoir entre 3 et 12 mois de revenus essentiels dans un fonds d’urgence, bien qu’il n’y ait pas de chiffre unique, comme l’a récemment déclaré Suze Orman. Les couples mariés à double revenu travaillant dans différents domaines pourraient avoir besoin de moins d’argent dans un fonds d’urgence qu’un seul revenu, par exemple.
Il est également possible que vous puissiez bénéficier de comptes supplémentaires dans lesquels vous épargnez pour des objectifs à court terme, comme acheter une maison dans les six prochains mois ou prendre des vacances dans un proche avenir.
En ce qui concerne le meilleur endroit pour conserver ces fonds, McBride déclare : « Un compte d’épargne à haut rendement est l’endroit idéal pour votre fonds d’urgence – accessible mais juste assez hors de portée pour que vous soyez moins tenté de le piller pour des dépenses discrétionnaires. ” (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Comptes d’épargne vs MMA
Que vous placiez votre argent dans un compte d’épargne traditionnel ou un compte du marché monétaire (MMA), prêter attention aux taux d’intérêt peut déterminer combien d’argent gratuit vous gagnerez.
Les comptes d’épargne sont populaires en raison de leur flexibilité, de leur facilité d’épargne, de la possibilité de gagner des intérêts et de la sécurité de l’assurance FDIC. Les inconvénients de l’épargne dans des comptes d’épargne à haut rendement incluent des limites de retrait qui entraînent des frais lorsque vous avez dépassé le nombre maximum de retraits en un mois.
Les MMA sont des comptes d’épargne avec des fonctionnalités supplémentaires telles que le débit et l’écriture de chèques, en plus d’avoir des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. Les MMA ont souvent des exigences de solde minimum plus élevées que les comptes d’épargne à haut rendement, et ils peuvent également avoir des taux d’intérêt inférieurs à la moyenne. Si vous avez besoin de dépenser directement à partir d’un compte d’épargne, un MMA offre des tarifs décents avec la possibilité d’écrire des chèques ou d’utiliser une carte de débit attachée au compte.
Quel que soit le type de compte que vous ouvrez, les pros recommandent de lire les petits caractères, de vous assurer que vous bénéficiez de la protection de l’assurance-dépôts fédérale et que vous êtes en mesure de respecter toutes les exigences de solde pour éviter les frais mensuels. Vous devez également vous assurer que vous pouvez répondre à toutes les exigences de dépôt direct ou de transaction mensuelle pour obtenir ce rendement plus élevé. Vérifiez avec quelle facilité vous pouvez faire entrer et sortir de l’argent sur le compte en cas de besoin et assurez-vous de comparer les taux d’intérêt et les conditions pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
