Cela fait plus d’une décennie que les taux d’épargne n’ont pas été aussi élevés. Et au moins quatre banques ou coopératives de crédit vantent désormais des comptes d’épargne et de chèques à haut rendement avec au moins 5% de rendement annuel en pourcentage, ou APY – bien que dans certains cas, vous puissiez être mieux avec un taux légèrement inférieur (de nombreuses banques paient plus de 4 %) avec moins d’obstacles à franchir.
« Alors que la volatilité du marché se poursuit et que l’inflation reste obstinément élevée, des rendements plus élevés sur les comptes de dépôt offrent une mesure potentielle de protection contre l’instabilité financière », déclare Ryan Burke, directeur général d’Invest chez M1. (Notez que les dépôts de chèques et d’épargne jusqu’à 250 000 $ dans les banques sont généralement assurés par la FDIC (voir les détails ici) et dans les coopératives de crédit par la NCUA (voir les détails ici)).
Les professionnels de l’argent disent que trouver le bon compte peut signifier la différence de centaines, voire de milliers de dollars restant sur la table chaque année. Et par rapport à la moyenne nationale, le taux de rendement de certains comptes bancaires peut être important : Le compte d’épargne moyen national a un APY de 0,35 %, selon les données gouvernementales. Pour un rendement de plus de 14 fois ce montant, jetez un coup d’œil à ces quatre banques et coopératives de crédit, qui sont toutes assurées par la FDIC (pour les banques) ou la NCUA (coopératives de crédit) ; les détails sur ces limites pour les comptes sont ici.
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Économies UFB Elite : 5,02 % APY
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Il n’y a pas de frais de maintenance mensuels et aucune exigence de dépôt ou de solde pour gagner 5,02% APY avec un compte d’épargne préféré UFB. C’est le taux le plus élevé disponible sur le marché aujourd’hui ! Venez simplement avec une pièce d’identité valide, une adresse permanente ou une boîte postale et une preuve de citoyenneté américaine et ce compte peut être le vôtre.
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Consumers Credit Union, vérification gratuite des récompenses: 5,00 % APY
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Les soldes jusqu’à 10 000 $ sont éligibles à l’un des taux les plus élevés disponibles sur le marché de l’épargne à haut rendement aujourd’hui avec ce compte courant à haut rendement de Consumers Credit Union. Ce qui le distingue de la plupart des comptes d’épargne à haut rendement, c’est son accès à 30 000 guichets automatiques et 5 000 succursales partagées à travers le pays. Rédigez des chèques illimités et profitez des fonctionnalités en ligne.
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Compte d’épargne Varo: 5,00 % APY
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Effectuez les dépôts électroniques requis de 1 000 $ pour votre chèque de paie, votre pension ou vos prestations gouvernementales auprès de votre employeur ou organisme gouvernemental, terminez le mois avec un solde positif sur un compte bancaire Varo et un compte d’épargne, et vous êtes éligible. Mais assurez-vous de lire les détails : les soldes qui ne répondent pas aux exigences et ceux de plus de 5 000 $ ne gagnent que 3 % d’APY. Cette banque est F
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Banque Centier, Connect Savings: 5,00 % APY
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Liez votre compte courant et votre compte d’épargne pour bénéficier de ce taux d’épargne. Assurez-vous simplement d’effectuer les dépôts minimums et de suivre les étapes en petits caractères.
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Considérations clés
Comment certaines banques sont-elles capables de proposer une APY inédite depuis les années 1990 ? Melissa Weisz, conseillère en patrimoine et partenaire associée chez RegentAtlantic Wealth, affirme que c’est vraiment le seul outil que certaines banques ont dans leur arsenal pour attirer de nouveaux clients vers leurs différentes gammes de produits.
« Les caisses d’épargne en ligne attirent les entreprises en offrant des taux plus élevés », déclare Weisz, ajoutant que les dépôts dans des banques comme Ally, qui offre actuellement 3,40 % d’APY, sont la principale passerelle vers ses « capacités numériques grand public ». Bien que les banques traditionnelles n’offrent pas les taux disponibles dans les caisses d’épargne en ligne, « elles peuvent offrir une plus grande variété de services et de relations en personne dans les succursales locales », dit-elle.
« « Si l’économie bascule dans une récession cette année, nous nous attendons à ce que la Fed baisse ses taux et stimule l’activité économique. »”
Certes, la différence entre un compte d’épargne dans une banque traditionnelle et les taux disponibles dans une banque en ligne est importante. Si vous deviez conserver le solde maximum de 10 000 $ requis pour l’APY de 5 % dans un compte-chèques de récompenses gratuites de la Consumers Credit Union, à la fin de la première année, vous gagneriez 500 $. Bien que cela puisse sembler nominal, comparez cela avec l’APY moyen de 1,36 % et cela ne représente que 68 $. Pour le minimum de 5 000 $ avec un compte d’épargne Varo, les gains annuels avec un taux APY de 5 % s’élèvent à 250 $.
Parce que les banques n’ont généralement pas beaucoup d’autres moyens d’attirer les clients, mis à part les bonus et la stabilité, le PDG de MaxMyInterest, Gary Zimmerman, a déclaré que concentrer votre processus de sélection pour un nouveau compte d’épargne sur le taux d’intérêt offert est une bonne stratégie. C’est, bien sûr, « tant qu’une banque est assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation », dit-il. En vérifiant que la banque que vous utilisez est soutenue par la FDIC, votre épargne est également assurée pour les premiers 250 000 $.
Une autre considération clé, dit Zimmerman, est la liquidité. « De nombreuses banques offrant des taux d’intérêt élevés limitent le montant d’argent que vous pouvez déposer ou retirer », explique-t-il, ajoutant que les taux élevés promus par de nombreuses banques « ne s’appliquent qu’aux premiers milliers de dollars en dépôt, ou vous devez configurer dépôt direct ou faire un certain nombre d’achats par carte de débit chaque mois.