Question: Mon mari est à la recherche d’un conseiller financier. Il a 50 ans et dans sa deuxième année d’établissement de crédit. Il n’a qu’une petite somme d’argent, et il cherche le bon endroit où le mettre pour qu’il grandisse. J’ai également découvert que je n’avais aucun crédit car j’étais mariée auparavant et mon ex-mari s’occupait de presque tout. Un conseiller va-t-il prendre un nouveau client qui n’a pas de crédit ? Si non, que devons-nous faire ? Nous avons besoin d’aide. (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous mettre en contact avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
Répondre: Tout d’abord, bravo d’avoir réalisé à quel point il est important de se constituer un crédit et d’avoir commencé le voyage pour le faire. Construire un bon crédit facilite la souscription d’un prêt, la location d’un appartement et l’accès à des taux et conditions préférentiels auprès d’un plus grand nombre de prêteurs. En un mot, l’établissement d’un bon crédit garantit un avenir financier plus solide. Et oui, un conseiller financier accepterait un client sans crédit – bien que vous puissiez rencontrer d’autres obstacles pour en obtenir un.
La bonne nouvelle pour vous est que de nombreux mandats de conseil sont payés d’avance et ne sont généralement pas facturés sur des cartes de crédit ou des comptes, déclare le planificateur financier agréé Jim Hemphill de TGS Financial. «Le problème pour trouver un conseiller est probablement l’abordabilité et l’expertise, et non la faible cote de crédit», déclare Hemphill. Pour sa part, le planificateur financier certifié Joey Casolaro de Highland Planning déclare : « La plupart des conseillers, sinon tous, n’ont aucune exigence en matière de pointage de crédit pour devenir client.
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Cela dit, de nombreux conseillers financiers ont tendance à avoir des niveaux d’actifs minimaux avec lesquels ils travaillent, ce qui peut rendre difficile de trouver quelqu’un qui vous aidera avec quoi que ce soit de complet. « Ils auront généralement besoin d’un certain montant d’actifs à investir, qui peut aller de 50 000 $ à plus d’un million de dollars », explique Casolaro.
Mais ne désespérez pas si vous n’entrez pas dans cette catégorie. « Il y a des conseillers qui fourniront des services moyennant un forfait ou une consultation horaire. Si vous recherchez des conseils au-delà du simple volet investissement de la planification financière, un conseiller horaire ou forfaitaire est probablement votre meilleure option pour une consultation ponctuelle », déclare le planificateur financier certifié Joe Favorito de Landmark Wealth Management. (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous mettre en contact avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
Pour vous donner une idée du coût associé à l’embauche d’un planificateur, les planificateurs horaires ont tendance à facturer entre 150 $ et 450 $ de l’heure selon le lieu et l’expérience et les conseillers forfaitaires facturent entre 2 500 $ et 10 000 $ par an, souvent facturés trimestriellement à terme échu. « Certains conseillers facturent des honoraires, comme un abonnement mensuel », explique Casolaro, ce qui peut être une pilule plus facile à avaler.
Cela dit, le fait qu’un conseiller spécifique ait ou non une expérience de travail avec un client qui n’a pas de crédit dépend du conseiller individuel, mais vous pouvez certainement demander aux conseillers que vous interviewez. « L’Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) est un bon point de départ », déclare le planificateur financier certifié Robert Persichitte de Delagify Financial. Garrett Planning Network est un autre site sur lequel vous pouvez rechercher des planificateurs horaires payants.
Bien que votre situation d’absence de crédit soit moins courante que celle d’une personne qui nécessite une planification fiscale complexe, il existe des professionnels qui pourront vous aider. « Les conseillers qui travaillent sur les problèmes de crédit à la consommation sont un sous-ensemble assez restreint de conseillers. La meilleure option peut être de contacter la Financial Planning Association et de rechercher un planificateur qui possède une expertise en matière de conseil en crédit et qui offre bénévolement un certain nombre d’heures pro bono », explique Hemphill. (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous mettre en contact avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
Une relation récurrente peut être quelque chose de trop coûteux à ce stade, du moins jusqu’à ce que vous accumuliez davantage d’actifs. Dans ce cas, vous voudrez peut-être envisager un robot-conseiller.
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